车险费改革带来的影响经济生活
时间:2021-07-13 分类:车险改革变化
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学霸说保险-珑文
终于等到你,银保监会的车险综合改革来了!
9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:
继09年后首次修改的就是车将交强险责任限额提高到了20万。
由于我国经济发展的原因,十年前设定的限额拿到现在来看,早就无法为车主提供很好的保障了。可见此次的提升对车主非常有帮助。
有责总责任限额:12.2万→20万
由上图可以看出,有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提升到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元增长到1.8万元,财产损失赔偿限额保持在0.2万元没变。
无责限额也按相同比例进行调整。
浮动费率系数下限调至50%
不光是能获得更多的理赔了,需要车主们交的钱也变少了。
本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。
这是什么意思呢?意思就是:
按以前的政策来说,要是车主们连续3年都没发生有责的交通事故,交强险的保费是可以打折的并且可以打七折。不过在这次车改后,变为最多能打五折。
加量但不加钱。
② 商业车险保险责任更加全面
关于商业车险,这次车改有三个方面的改变:
车损险合并六项保险责任
本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。
其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,
此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。
相比于之前,保险责任的描述已经进步了,更为简化了,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。
不过这里的自然灾害和意外事故,是这样一个概念:
但是,虽然多了很多责任,则对应的免责条款,肯定也免不了删除和修改的命运,学姐把他们的不同之处列出来,你们大致看一眼就行。
简单来讲,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。
假如是想购入全险的车主,那车改后买更省钱,对只买一个车损的车主来说,车改前买更好。
删除争议性免责条款
为了确保基本不在保费上向车主们施加压力,银保监会在引导行业删除容易引起争议的免责条款中也做出了努力,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
这次的车改中,大型运营车辆也不可避免,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。
那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?
很简单,其实主要就是为了当大型营运车辆,发生多人人身伤亡的交通事故时,可以有更棒的经济赔偿本事和解决矛盾纠葛本事。
因为在路上开豪车的人越来越多,所以三责险限额也就提高很多,对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。
③ 商业车险产品更为丰富
前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,如下:
这六个新增附加险的内容如下:
其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。由于现在车主们对自己车险保障越来越关注,车主们将更多的心思放在跟汽车相关的各种增值服务上了。
那么有很多家具有车险业务的公司在车改之前,很早就向客户提供了这车险增值服务了,目前行业内还没有统一的标准服务。
附加机动车增值服务特约条款,在很多方面都有所提高了,目前它统一了行业标准还为车主们提供了进一步改良的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。
这四险条款的服务范围如下:
尽管保监会已经把这四项服务进行了规范,但是责任限额还是要车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。
别的,就是不但增加了保险责任以及提高限额,银保监会还鼓动保险公司改革车险产品,以及加强有关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。不过因为还没有切实的内容,所以这里就不详细说明了,以后碰上了有时间再给大家讲解~
此次车改排除真正作用在车主们的三个利益之外,对保险公司也提出了更多新的要求。
{综合来看,这对于广大车主们来说,最关键的是,这将避免车险价格过热,这对遵照交通规则的优秀司机来看,车险也将更加廉价。
① 商业车险价格更加科学合理
本次车改根据市场实际风险情况,测算了行业纯风险保费。
将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
② 车险产品市场化水平更高
“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”
第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]
第二步:适时完全放开自主定价系数的范围
③ 无赔款优待系数进一步优化
商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
以上几点,可以得出车险保费的一个调整,让保费更加合理和便宜了,让广大车主们获得更大的利润。
本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。
实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个不大的目标。可是在保护消费者权益方面的确发挥了作用,提供了更进一步的保护,给车主们提供了真切的好处。
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以上就是我对 "车险费改革带来的影响经济生活"的图文回答,望采纳!
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