别被4s店给坑了老司机都不买这些车险的

时间:2021-06-11 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-贝茨

当我们有了爱车，爱车自然要配上保险。

但是很多车主对车险产品不了解，加上销售人员的忽悠，因此对车险有了严重的误解，下方有一些车险的错误认识需要我们知道，如果不想在出险后发现被坑，一定认真阅读以下内容！误区一：12万元以下，交强险都赔大多数人还是有交强险交了950元，就会有最高赔付12万的金额这种想法。

然而，强险赔付只涵盖了死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失三种情况。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。另外，就算我们自己充分规避了交通风险，抱有别人不会撞我们的想法也是不对的。

强险只将小型事故纳入完全解决的范围内，但是如果不走运碰到豪车，或者遇到大型交通事故，有人员伤亡，那交强险就不够赔偿的金额，交强险和商业险，我们都需要投。

误区二：即使保险已经过期，暂时不续也没有影响

不少车主忘记车险续保时间，也有些车主认为晚几天续保没关系，然而就因为心存这样的侥幸，就有可能造成巨大的损失。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，在这段时间内，如果你不幸发生交通事故，当事人要求你赔偿12万元以下的金额都是成立的，别人是负责不了这项费用的！此外，投保义务人和侵权人不是同一人的问题，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，如果交强险车主没有投保，不论事故发生的驾驶人是不是车主，或者事故发生与车主有没有关系，在交强险12.2万元的限额范围以内，车主需要同驾驶人一并担责，超出交强险限额的部分再由驾驶人承担相应责任。所以，一再提醒各位朋友，一定要及时续保，不要拖着！

误区三：先修理后报销

在部分车主的认知里，当他能遇到交通事故时，他们并不能在第一时间就给保险公司打电话，他们会先去修车厂把车修好以后再找保险公司赔偿费用。这是一种很普遍的错误操作。这种现象说明了车主对理赔流程并不是很清楚。必须要明白一个问题，向保险公司报案是非常重要的，我们在出险后第一步就应该先联系保险公司，保险公司首先做的是派人去对现场进行勘查定损，然后去修车，会将提交单证和赔款放到最后。在找保险公司报案之前，就自己找修理厂的话会产生一些后果的：如果保险公司任务修理费用高出定损的费用，差额部分将由车主自行承担。

比如说，你将车修好了，修理厂给你的单据是12万元，但是保险公司的人来定损，觉得只需要10万元就可以修好，还有这2万元差额没人报销，就得自己出钱了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。很多新手车主因为不了解，就根据字面意思，以为自己买了“全险”，不论车坏了还是人伤了，都可以赔。但客观说并没有真正的“全险”，是你买的险种相对全面罢了，能获得更多的保障而已。如果保险种类买齐但是保险金额却没有交齐的话，由于保额金额不够，自己还需要额外掏钱赔付的。

打个比方，如果出车祸之后需要100万的费用，但是保额却只有50万，那么保额之外的50万就不在赔付范围内了；理赔过程如何操作，以及理赔金额如何确定，这个要看相关的保险条例的规定，保险公司只会赔付在保险保障范围内发生的事故，至于范围外的事故，得到赔付是不可能的。所以，各位车主们一定要清楚“全险≠全保”。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保的意思很明了，就是投保金额还没有车的价值高。打个比方，新车估值是50万，但是你不想投那么多钱买保险，只投了20万车损险，这就会出现不足额投保的情况。保费虽然便宜，不过如果汽车损坏较严重的，无法拿到全款赔偿。当时购买车险时有一定的比例，就按照这个比例进行赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，在投保时最优的选择是以汽车的购置价格进行投保，虽说保费会高些，但是保障比较全，而且也能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？买保险的时候，如果你想超过正常额度的投保，希望在出事以后能够得到额外的赔付，那么你就错了。超过正常额度的保费，并不能在你发生意外时让你拥有更多的赔偿。其实不然，在保险条款中一般都会有这样的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

应该这么说，你买的车子只值50万，那么赔偿最多也只有50万。即使投保了超出车辆实际价值的保额，出险时也不会获得更多的赔付，因此就别格外掏钱了，保额够用就可以。

误区七：自己开车的时候小心翼翼。只投保交强险就行了

买车以后一起买车险大家都会这么做。那只买交强险是不是也行呢？一部分车主光为了省钱，还有一部分车主因为不经常用车。但是我们不建议你只购买交强险，因为风险更大。不买交强险是不被允许上路的。只有受害一方的损失才能纳入交强险的理赔范围，如果你想用交强险理赔，超过12.2万的部分需要自己负担。现在车辆拥挤，交通复杂，事故发生的概率越来越高，如果只是简单小剐蹭，那么交强险就够用了，但是一旦发生了人员伤亡，那交强险就远远不够解决问题了，发生这种情况的时候，可以通过购买商业车险来帮助赔偿。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。事故一旦产生，需要车主支付的那一部分除了免赔险都可以通过相关保险部门进行报销有的人问，车险只买交强险可以吗？当然可以的，但是存在一定的风险，比如意外发生，你将不能获得全面的保障。因而建议，最好的购买方式就是把商业车险与交强险合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

当然，有少部分的车主会想，既然已经都买了保险，那还用去在意是不是自己的车吗？亦或是对方的车，无论引致什么损失保险公司都要理赔。车主们对保险有这样的理解是完全不正确的！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

有权利同时向侵权的人要求赔偿金，可是第三者责任险因为有违法情节会不予赔偿。