报车险的坑

时间:2021-06-10 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-乐敏

在我们买下新车时，免不了要帮爱车买保险。

但是一些不了解车险的车主因为受销售人员忽悠诱导，因此对车险有了严重的误解，下面有几个一般人的常有的错误认知，如果不想入坑车险，这些内容的了解是必须的！误区一：12万元以下，交强险都赔大家可能会觉得交强险自己花了950元，那么12万是最高的赔付金额了。

然而，强险赔付只涵盖了死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失三种情况。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。另外，开车在外，说句不好听的，就算我们不撞到别人，抱有别人不会撞我们的想法也是不对的。

强险只将小型事故纳入完全解决的范围内，但是如果哪天遇到一个比较重大的交通事故，那损失交强险根本就赔偿不了，交强险是我们所需要的，商业险我们也需要。

误区二：保险到期后隔上几天续保也没有关系

很大一部分车主未记住车险续保时间，更有车主觉得只要不出意外，晚续保也没事，大多数时候，我们遭遇损失，是由这样的侥幸心理造成的。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这段时间里要是很不幸，你遇到了交通事故。当事人让你拿12万元以下的钱作为赔偿，这部分费用是成立的，别人是负责不了这项费用的！此外，有一种状况是投保义务人和侵权人不是同一人，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，车主如果没有投保交强险，假使事故不是车主造成的，与车主无关，也必须在12.2万元交强险的限额中与事故发生时的驾驶人一起承担连带责任，超出交强险限额的部分再由驾驶人承担相应责任。所以，一再提醒各位朋友，一定要及时续保，不要拖着！

误区三：先修理后报销

当遇到了交通事故的时候，有很多车主，他们的第一反应，都不是给保险公司打电话报案，而是先把车开到修理厂修车，然后再让保险公司承担费用。这是一种很普遍的错误操作。这反映了车主对于理赔流程的片面理解。记住！出险后，应第一时间找保险公司报案，勘察、定损是保险公司首先会做的事情，然后才会修车，提交单证和赔款是最后一个环节。在找保险公司报案之前，就自己找修理厂的话会产生一些后果的：如果保险公司做出的定损费用没有比任务修理费用高，产生的差额车主自己掏钱。

如果你的车事实上维修费花费了12万，而保险公司认为只需给10万就可以，这就是说2万元的差额需要你自己来付。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。新手车主有不少仅根据字面意思就认为自己买了“全险”，这是因为他们是外行不管是车坏了，还是人伤了，都可以赔。但实际上并没有真正的“全险”存在，是你的运气好买的险种比较全面。提供给你的保障更丰富而已。如果保额没有买足，即便买齐了15个险种，发生事故后，不足额的保险无法赔付全部金额。

比方说，50万保额只能赔付50万及以内的金额，超出部分需要自己承担；理赔过程如何操作，以及理赔金额如何确定，这个要看相关的保险条例的规定，如果事故不属于保险的保障范围，那么它也就不属于保险的赔付范围，根据保险条例，保险公司对此没有赔付的义务。“全险”和“全保”的意义不同，请各位车主务必分清。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保根据字面意思理解就行，就是被投保的车的价值比投保的金额要高。比如说新车是50万买来的，但是为了省钱，你只投保了20万保额的车损险，这种情况就属于不足额投保。虽然保费是便宜不少了，但是一旦出了险，造成汽车毁损比较严重的，将得不到全额赔偿，根据投保者买车时购买车险的比例进行相应比例的赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，建议投保者首先以汽车的购置价格进行投保，投保者的保费越高，那么投保者的保障越全，而且也能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？再给汽车投保车险的时候，你想多买一些，认为这样可以多得到赔偿，这种想法是不对的。高于正常额度的保险费用，并不能使你在受损失后得到额外的赔付。这是不对的，众多保险条款当中，一般都会有下面这样的一些规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

应该这么说，你买的车子只值50万，那么赔偿最多也只有50万。你买保险的时候，就算投保的金额超过了车辆的实际价值，赔付时也不能多给你钱，因此，保额够用就可以了，不需要浪费更多的钱。

误区七：小心驾驶，交强险就行

买车的时候连带的把车险也买了，是一件很正常的事情。很多车主想要问：我只买交强险，是不是也可以呢？部分车主想节省一笔开销，还有些车主是因为平时不怎么开车。但是假如说你只买交强险，那么如果发生事故，你将有可能花费更高。购买了交强险才能获得上路资格。在交通事故中，交强险只能赔付受害者，自己的损失要自己承担，如果你发生了交通事故，交强险只能最高管到12.2万。近些年，交通事故的发生已经不是少数新鲜事了，交强险处理一些小的事故还是没有问题的，但是人员伤亡的损失太大，交强险负担不起，那就需要另外购买一些商业车险来帮忙。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。事故一旦产生，需要车主支付的那一部分除了免赔险都可以通过相关保险部门进行报销车险可以只买交强险吗？这当然是可以的啦，但是如果你发生了交通事故，交强险只能保障一部分损失，其他部分需要自己承担。因而建议，最好的购买方式就是把商业车险与交强险合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

有些车主认为，只要投保了保险，不管是自己的车，或是对方的车，不管产生什么损失保险公司都需要理赔。这真是车主们对保险理解的巨大错误！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

有权利同时向侵权的人要求赔偿金，可是第三者责任险因为有违法情节会不予赔偿。