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车险改革对新车优惠有影响吗

提问:星尘 星尘 时间:2021-06-18 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-雪莉

终于等到你,银保监会的车险综合改革来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:基本上价格只降不升,基本上保障只增不减,基本上服务只优不差。这三个小目标具体体现在哪?对于车主们来讲,这次革新带来了什么好的影响?车险的价格有没有变贵?别急~且听学姐一一道来~
车改给车主们带来的变化有三个
我们来从三个方面看看这次车改对车主们的影响:① 交强险责任限额大幅提升


继09年后首次修改的就是车将交强险责任限额提高到了20万。

因为我国经济发展得很快,十年前设定的限额现在再拿出来看,早就无法满足保险需求了。因此这次的提升可以说是十分的及时了。

有责总责任限额:12.2万→20万


浏览完上图我们能得出一个结论,有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,涨幅为7.8万元,此中死亡伤残赔偿限额由11万元抬高到18万元,医疗费用赔偿限额由1万元增加到1.8万元,财产损失赔偿限额依然是0.2万元。

无责限额也将依据这个比例来修改。

浮动费率系数下限调至50%

不仅赔的钱变多了,车主们还能交更少的钱了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

按以前的政策来说,要是车主们连续3年都没发生有责的交通事故,那么是可以七折缴纳交强险的保费的。不过此次车改之后,可以达到五折缴纳保费的程度。

可真的是加量但不用加价。

② 商业车险保险责任更加全面

在商业车险上,这次车改的核心是三个层面的变化:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


与之前相比,保险描述是十分简化的,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

然而这里的自然灾害和意外事故,是这么来进行定义:


没错,纵然义务增加了不少,因此对应的免责条款,肯定也免不了删除和修改的命运,学姐把他们的不同之处列出来,你们大致看一眼就行。


说简单点就是,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

对要买全险的车主来说,车改后买更好,针对只单买一个车损的车主,还是车改前买更优惠。

删除争议性免责条款


为了保证尽量不让车主们多支出保费,银保监会将引导行业将一些容易引发理赔争议的免责条款删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这也非常好理解,主要是为了在大型车辆发生多人人身伤亡交通事故的时候,可以有更棒的经济赔偿本事和解决矛盾纠葛本事。

还有就是,现在路面上的豪车比之前多了很多,三责险限额都提高了,这对于我们跑私家车的人来说也是有很大好处的。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,到底有那六个:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。随着豪车的日益增加人们对车险也越来越看重,车主们将更多的心思放在跟汽车相关的各种增值服务上了。

像这些公司:比如平安、人保、大地具有车险业务的公司,早早地就在为自己的客户提供这些车险增值服务了,但在行业内却一直没有统一的服务标准。

附加机动车增值服务特约条款不仅统一了这个行业标准,同时还为车主们供给了比较良好的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


当然,即使保监会一定程度上规范了这四项服务,然而对于责任限额在签订保险合同时需要车主们和保险公司协商确定。

另外,不单单将上述的保险责任增加和限额提高外,与此同时,银保监会还驱使保险公司革新车险产品和有关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。但由于还没有实质性内容,所以在这里不做展开,将来有缘再和大家一起分析~

车改需要保险公司注意的三大变化

通常来看,这次的车改对于车主们,除了这三个切实的影响之外,这对保险公司也提议出了增加的条件。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最关键的是,这将避免车险价格过热,这对坚守交通规则的良好司机来看,他们的车险交的钱会比较少。

① 商业车险价格更加科学合理

这次对车险进行的改革是依据市场实际风险的状况,测算了行业纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

综上三个变化,均体现在车险保费上的调整,使得保费变得更加合理甚至更便宜,让更多车主们能够获得便利之处。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三种属于小目标。但是却切实可行地为消费者的权益提供了更进一步的保护,对车主们来说提供了不少好处。

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以上就是我对 "车险改革对新车优惠有影响吗"的图文回答,望采纳!

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