泰康人寿鑫享人生年金险的要求

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，抓住了许多朋友的眼球。

但该年金险真如此赞？

下面就帮助大家探究一番这产品，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，获益如何！

由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，则大家最好先浏览下该知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

小伙伴们先瞧一下产品保障图：

根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，很有灵活性哦～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？可以听取一下保险专家的意见：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这一点设计的很好！根据保障图中的信息可知，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，倘若这一基数变大，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，这样客户便可免交后续的一些保费，但是合同还是正常履行的，

其实也是预防了投保人身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。

拿个例子来讲：

30岁的小王为他的妻子入手了一份鑫享人生年金险(分红型)，保费需要交10年，每年10万。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，未交5年的保费可以退免交，合同继续有效，他的妻子每年可以领取到一定的年金，到小红99周岁才失效。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！

学姐对此想说，你们还是太年轻啊~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

可以这么说，是否有分红是不确定的；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。如果按照条款，只能是在红利通知书到手的时候，当时的红利分配额才能显示出来。

结合上述所述，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是洗洗睡吧~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，大家快收藏这份防坑指南吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：

在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；

假如被保人80周岁后亡故，天啊，就没有身故保险金！太小气了！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。

三四十岁的中年人为目标的话，自己身上肩负的家庭经济责任比较大，就此而言，他们就会选择自己身上身故赔付金越高越好的年金险。

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，没有做到站在消费者的角度考虑问题！需要接受朋友们的批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，因为字数过于繁多，学姐都整理在这篇文章里面了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，

学姐就来给大家用一个例子来解释一番，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，每一年要缴的保费是10万，缴费5年，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐建议大家投保要三思而后行。

对收益方面有要求的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险的要求"的图文回答，望采纳！