全国车险综合改革与高新兴
时间:2021-07-20 分类:车险改革变化
优质回答
学霸说保险-南南
终于等到你,银保监会的车险综合改革来了!
9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:
车改将交强险的责任限额提高到了20万,这还是继09年后首次修改。
我国经济因为发展得相当迅速,如今来看十年前设定的限额的话,早就不适合了。所以这次的提升可以说特别的及时。
有责总责任限额:12.2万→20万

浏览完上图我们能得出一个结论,有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,涨幅为7.8万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元增长到1.8万元,财产损失赔偿限额没有进行调整依旧保持在0.2万元。
无责限额的调整方案也是按照相同的比例来。
浮动费率系数下限调至50%
不光是能拿到更多的赔偿金,车主也不再交那么多钱了。
本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢?意思就是:
依据之前的政策,车主们身上要是连着3年都不见有责的交通事故,那可以对交强险的保费打七折。但经过本次车改,打折可以达到最多五折。
完全就是加量不加价。
② 商业车险保险责任更加全面
关于商业车险的方面,本次车改重点是关于三方面的变动:
车损险合并六项保险责任
本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。
其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,

此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

与以前的保险责任相比,现在描述的简化了,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。
只是这个的自然灾害和意外事故,是根据这种形式来定义的:

没错,纵然义务增加了不少,因此对应的免责条款,一定也是做了删除修改的,我把他们的不同列出来,你们大致扫一眼就可以。

简单来讲,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。
如果是想买全险的车主,那么车改后购买比较划算,针对只单买一个车损的车主,还是车改前买更优惠。
删除争议性免责条款
为了尽量保障不让车主们出太多的保费,银保监会将引导行业将一些容易引发理赔争议的免责条款删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?
这很容易理解,就是为了大型运营车辆万一发生了多人伤亡的事故,能够有比较优秀的处理矛盾纠纷与经济赔偿实力。
因为路上豪车增多,三责险的限额能够提高,这样的好处怎么会没有我们私家车主们呢。
③ 商业车险产品更为丰富
前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,到底合不合适让我们看看:

这六个新增附加险的内容如下:

其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。随着豪车的日益增加人们对车险也越来越看重,在车主们眼里,与汽车相关的各种增值服务变得越来越重要了。
在本次车改之前,平安、人保、大地等这些具有车险业务的公司,很早就向客户提供了这车险增值服务了,只是在这个行业里面,没有去统一这样的标准服务。
此次的附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准,还为车主们提供了进一步改善的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。
这四险条款的服务范围如下:

当然,尽管这四项服务保监会都进行了规范,但是责任限额还是要车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。
此外,除了上述的增加保险责任和提高限额外,银保监会还鼓励保险公司创新车险产品,丰富相关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。然而因为当下实质性的内容还没有,所以我就不仔细讲了,以后碰上了有时间再给大家讲解~
其实这次车改撇开实在对车主们产生影响的三个层面外,对保险公司也有了更多的新要求。
{综合来看,这对于广大车主们来说,最关键的是,这会让车险的价格趋于合理,所以对遵守交通规则的良好司机来讲,车险也会变得更加低廉。
① 商业车险价格更加科学合理
这次的车险改革是依据市场实际的风险状况来做的,算了算纯风险保费情况。
将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
② 车险产品市场化水平更高
“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”
第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]
第二步:适时完全放开自主定价系数的范围
③ 无赔款优待系数进一步优化
商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
以上三个点的变化,均反应了车险保费的调整,使保费更加便宜合理了,让广大车主们获得更多便利的地方。
本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。
实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个目标不大。但是却真真切切地进一步保护了广大消费者的权益,其实对车主们来说有很大的利益。
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以上就是我对 "全国车险综合改革与高新兴"的图文回答,望采纳!
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