车险电销的坑

时间:2021-06-11 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-斌斌

在我们入手了新车，自然而然会帮爱车买保险。

但是一些不了解车险的车主因为受销售人员忽悠诱导，于是，车主们对车险有了很大的误解，这些误区将在下面的内容中提到，非常重要，一定要看，千万不要等到出险之后才发现入坑了！误区一：12万元以下，交强险都赔大多数人还是有交强险交了950元，就会有最高赔付12万的金额这种想法。

其实不然，交强险的赔偿分为三种情况，死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。事实上，就算我们开车时时刻注意避免撞到他人，我们也完全有可能遭遇车祸。

如果车子只受了很小的伤，强险完全可以赔付，但是如果哪天遇到一个比较重大的交通事故，那损失交强险根本就赔偿不了，交强险和商业险，我们都需要投。

误区二：续保只在自己需要的时候续就好，因此隔两天也没事

不少车主忘记车险续保时间，也有些车主认为晚几天续保没关系，有以上侥幸心理是人们会遭受损失的重要原因。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这个阶段中，要是你不小心撞车了，对方让你拿钱做出赔偿，赔偿金不到12万是成立的，别人是负责不了这项费用的！此外，投保义务人和侵权人不是同一人的问题，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

总而言之，万一车主没有投保交强险，纵然车主没有在发生事故时驾驶车辆，也与事故的发生不相干，在交强险12.2万元的限额范围以内，车主需要同驾驶人一并担责，超出交强险限额的部分不是由其他人来承担责任而是驾驶人。所以，一再提醒各位朋友，一定要及时续保，不要拖着！

误区三：先修理后报销

在部分车主的认知里，当他能遇到交通事故时，他们并不能在第一时间就给保险公司打电话，他们的做法是找修车厂把车修完了再让保险公司报销。这是一种很普遍的错误操作。这意味着车主对于理赔流程存在一定的误解。在保险事故出现以后，我们要把跟保险公司报案放首要位置，保险公司首先做的是派人去对现场进行勘查定损，然后去修车，会将提交单证和赔款放到最后。自己先去找修理厂修车，还没有先向保险公司报案，这种做法会引发下列后果：如果保险公司做出的定损费用没有比任务修理费用高，产生的差额车主自己掏钱。

保险公司的专人定损认为你的车仅需10万元就能修理好，但修车厂给出的单据多出了两万，所以这2万元的差额需要你自费了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。不少车主还是生手，因为对这个了解甚少，只是根据字面的意思自己理解就认为自己买了”全险“不论车坏了还是人伤了，都可以赔。但事实上并没有真正的“全险”存在，只是你买的险种相对全面，能得到更全面的保障而已。买足保额才能最大限度地降低自身的赔付金额，不然的话由于保额金额不够，自己还需要额外掏钱赔付的。

就是说，你在保险公司的保险额度为50万，那么出事后保险公司就只会赔付你投保保额50万之内的金额，超出部分需由你个人承担；至于如果赔付和赔付多少的问题，还要看相关条款是怎么规定的，有些事故情况属于保险除外责任，并不在保障范围内，这也就意味着不能要求赔付了。因此，请车主们谨记：全险≠全保。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保是指你投保的金额低于车的实际价值，比如新车车价值50万，但是你不想投那么多钱买保险，只投了20万车损险，这种情况就属于不足额投保。虽然保费确实少了一些，万一出了险，招致汽车毁坏较严重的，将可能无法拿到全额赔偿。只能按照当时购买车险的比例进行赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，以汽车的购置价格进行投保是最好的选择，虽说保费会高些，但是保障比较全，而且也能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？买保险的时候，如果你想超过正常额度的投保，希望在出事以后能够得到额外的赔付，那么你就错了。高于正常额度的保险费用，并不能使你在受损失后得到额外的赔付。其实并不是这样的，买保险的时候，保险条款当中通常都会有这样的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

应该这么说，你买的车子只值50万，那么赔偿最多也只有50万。即使你投保的保额超过了车辆的实际价值，当发生意外时也不会给你更多的钱，因此就别格外掏钱了，保额够用就可以。

误区七：自己认真开车，光买交强险就够了

很多车主在拿到车时，购买车险也成了顺理成章的事。那只买交强险是不是也行呢？一部分车主光为了省钱，还有一部分车主因为不经常用车。但是不管你基于什么考虑，只买交强险会增加你的风险。交强险是一定要买的，不买不给上路。交强险是赔付受害一方的损失，如果你发生了交通事故，交强险只能最高管到12.2万。现在车辆拥挤，交通复杂，事故发生的概率越来越高，考虑使用交强险的情况一般发生在小碰撞的时候，但是一旦发生了人员伤亡，那交强险就远远不够解决问题了，发生这种情况的时候，可以通过购买商业车险来帮助赔偿。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。事故一旦产生，需要车主支付的那一部分除了免赔险都可以通过相关保险部门进行报销车险可以只买交强险吗？这当然是可以的啦，但是存在很大的风险隐患，如果交通事故发生了，保障将不会很全面。所以建议，将商业车险与交强险进行合理搭配才是最好的购买方式。

误区八：任何损失保险都能赔

有部分车主认为，自己买了保险，就不用去管是不是自己的车。还是对方的车，招致什么损耗保险公司都会负责理赔。这真是车主们对保险理解的巨大错误！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

有权利同时向侵权的人要求赔偿金，可是第三者责任险因为有违法情节会不予赔偿。