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2017车险改革影响

时间:2021-07-12 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-筱北

来了来了,银保监会带着车险改革来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:基本上价格会下降,基本上保障会增加,基本上服务会更好。这三个小目标的具体表现如何?从车主们利益出发,这次转变有没有实实在在带来什么好事?车险的价格变贵没有?别急~学姐每个问题每个问题来说~
车主们需适应车改的三大变化
对于广大车主们来说,本次车改带来的影响可主要分为三个方面,我们一个个来看:① 交强险责任限额大幅提升


将车的交强险提高到了20万,这可是继09年后的头一次!

由于我国经济发展的原因,十年前设定的限额拿到现在来看,早就不够看了。因而这次的提升对车主们来说十分的及时。

有责总责任限额:12.2万→20万


由上图可以看出,有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元升高到1.8万元,财产损失赔偿限额依旧还是设置为0.2万元。

无责限额也会根据相同的比例作出调整。

浮动费率系数下限调至50%

不仅赔的钱变多了,车主们还能交更少的钱了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

按以前的政策来说,要是车主们连续3年都没发生有责的交通事故,那交强险的保费可以仅交原来保费的70%。但历经本次车改后,达到可以只交50%的程度。

加量不会再加价钱。

② 商业车险保险责任更加全面

在商业车险方面,此次车改主要做了三方面调整:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


相比于以往,保险责任描述更为简化,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

然而这里的自然灾害和意外事故,是这么来进行定义:


对的,即使义务增多了,那么对应的免责条款,当然避免不了会有一些删除和修改,学姐把他们的不同之处列出来,你们大致看一眼就行。


简单点来讲,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

对要买全险的车主来说,车改后买更好,要是车主只想单买一个车损的话,那么车改前买比较实惠。

删除争议性免责条款


为了保障车主们尽可能地不在保费上增加支出,银保监会还指导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


这次的车改中,大型运营车辆也不可避免,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

很简单,其实主要就是为了当大型营运车辆,发生多人人身伤亡的交通事故时,能有比较好的经济补助本领和调解矛盾纠纷本领。

当然,现在路上豪车越来越多,三责险的限额提高,这对于我们跑私家车的人来说也是有很大好处的。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,让我们看看:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为随着广大车主们对车险保障需求的日益增长,现在汽车有关的增值服务越来越受到车主们的关注了。

在本次车改之前,平安、人保、大地等这些具有车险业务的公司,早已开始像其客户提供这些车险增值服务,目前行业内还没有统一的标准服务。

这一次附加机动车增值服务特约条款对行业不仅实行了统一的标准,并且还为车主们供给了更加优秀的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


当然,虽然保监会对这四项服务进行了规范,但是车主们和保险公司在签订保险合同时也要就责任限额提出协商确定。

另外,不单单将上述的保险责任增加和限额提高外,并且银保监会还激励保险公司革新车险产品和相关的保险服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。然而由于目前还未有实质性的内容,这里我就省略了,学姐此后有机缘再给大家普及~

保险公司需要注意这三大变化是在车改后出现的

其实这次车改撇开实在对车主们产生影响的三个层面外,对保险公司也有了更多的新要求。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最重要的是,这将会使车险价格更加合理,对于遵守交通规则的好司机来说,车险也将更加便宜。

① 商业车险价格更加科学合理

这次对车险进行的改革是依据市场实际风险的状况,算了算纯风险保费情况。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

从以上三个变化,均可以看出来车险保费的调整,让保费会更快便宜更加合理,让广大车主们的利益获得更多。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个小目标。在保护消费者权益方面发挥了实实在在的作用,在提供保护方面做得更好,其实对车主们来说有很大的利益。

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以上就是我对 "2017车险改革影响"的图文回答,望采纳!

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