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车险改革对物流企业的影响

时间:2021-06-16 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-婷婷

终于等到你,银保监会的车险综合改革来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:价格基本上降而不升,保障基本上增而不减,服务基本上优而不差。这三个小目标具体体现在哪?从车主们身上来看,本次变更有哪些真实的蜕变?车险的价格有无变化?别急~且听学姐一一道来~
车改为车主们带来的三大变化
我们来从三个方面看看这次车改对车主们的影响:① 交强险责任限额大幅提升


09年后首次修改了车改将交强险的责任,将其限额提高到了20万。

我国经济因为发展得相当迅速,如今来看十年前设定的限额的话,早就不够用了。所以这次的提升非常的及时。

有责总责任限额:12.2万→20万


看完上图数据我们可以得出有责总责任限额没有减少反而增多了,并且额度从12.2万元涨到了20万元,当中的死亡伤残赔偿限额从11万元增长到18万元,医疗费用赔偿限额由1万元增加到1.8万元,财产损失赔偿限额依旧还是0.2万元。

对无责限额的调整也是按照一样的比例来进行。

浮动费率系数下限调至50%

除了赔的钱变多了,车主们交的钱还变少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

照以往的政策来说,车主们要是连续3年没有发生有责的交通事故,那交强险的保费可以仅交原来保费的70%。但历经本次车改后,达到可以只交50%的程度。

完全就是加量不加价。

② 商业车险保险责任更加全面

关于商业车险,这次车改有三个方面的改变:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


相比于之前,保险责任描述简单,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

自然灾害和意外事故,是这么来认定的:


别担心~虽然责任是增加的,则相对应的免责条款,肯定会对一些内容进行删除修改的,学姐把他们的不同之处列出来,你们大致看一眼就行。


简单点来讲,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

对于想购买全险的车主,车改后买是更为实惠的,对只买一个车损的车主来说,车改前买更好。

删除争议性免责条款


为了尽量保障不让车主们出太多的保费,银保监会也在引导行业删除容易引起争议的免责条款中有所动作,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


这次的车改中,必然也有大型运营车辆的改革——那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这也非常好理解,主要是为了在大型车辆发生多人人身伤亡交通事故的时候,能够有更好的经济补偿能力和化解矛盾纠纷能力。

当然,现在路上豪车越来越多,三责险的限额提高,这样的好处怎么会没有我们私家车主们呢。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,现在我们来看看,到底是哪六个:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为随着广大车主们对车险保障需求的日益增长,现在汽车有关的增值服务越来越受到车主们的关注了。

那么有很多家具有车险业务的公司在车改之前,早早地就在为自己的客户提供这些车险增值服务了,在这个行业内,一直没有统一的服务标准。

附加机动车增值服务特约条款不仅统一了这个行业标准,并且还为车主们供给了更加优秀的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


当然,就算这四项服务都已经被保监会进行了规范不过责任限额是需要车主们和保险公司在签订保险合同时达成一致的。

别的,就是不但增加了保险责任以及提高限额,银保监会还鼓励保险公司创新车险产品,丰富相关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。但由于还没有实质性内容,所以在这里不做展开,有关知识以后再跟大家分享~

有三大变化是保险公司在车改之后需要注意的

此次车改排除真正作用在车主们的三个利益之外,对保险公司也提出了更多新的要求。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最重要的是,这将会使车险价格更加合理,对于遵守交通规则的好司机来说,车险也将更加便宜。

① 商业车险价格更加科学合理

本次改革的依据是实际情况当中的风险的高低,算了算纯风险保费情况。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

以上三个变化,提现出来车险保费的调整,使得保费更加便宜和合理。让广大车主们从中获利。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。虽然这三个目标不大,但是在保护广大消费者的权益是确实起到了作用,更进一步的提供了保护,对于车主们而言,简直好处多多。

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以上就是我对 "车险改革对物流企业的影响"的图文回答,望采纳!

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