首页 > 保险 > 车险险种 > 车险险种如何搭配又全面又省钱

车险险种如何搭配又全面又省钱

提问:CHU CHU 时间:2021-07-20 分类:车险险种

优质回答

学霸说保险-鲁班

车险种类那么多,是不是全都买了才能保障全面?

这可不见得!

尽管车险种类丰富,不过有些险种中看不中用,购买保险不要冲动,不然的话保费会打水漂。

任何车险都具有它的作用。是否有必要来购买,应当根据自己的需求决定。


必备的车辆保险是什么?哪几种保险可以根据你的需要来选择?接下来我们挨个来分析:

交强险


全称“机动车交通事故责任强制保险”,首先是重点内容:强制类保险。


交强险就属于强制类的保险,这种保险国家要求每个车主必须购买后才能开车在路上行驶。被交警抓到没买的话,扣车,罚双倍保费,必须马上买了交强险才能让你重新在路上开车。还有如果买了新车不买交强险不会办理注册手续,更不要说想要过年检了。

这样交强险可以保障什么呢?

大概讲一下,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

在遭受交通事故的情况下,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车难道就不赔了吗?

是的,交强险不赔:)

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,具体的讲解在后面

综上,概括而言:交强险不同于其他商业保险,是强制缴纳的。

商业险


商业险主要分为主险以及附加险。


在保监会的监管下,车险的商业险险种及其价格都是一样的。

这就代表着,卖车险产品的保险公司,它们的车险不仅种类少,而且内容也可以说是一模一样。

它们之间唯一的区别就是车险的方案存在不同之处,导致在保费上会有一定出入。

市场上正在销售的商业车险种类很多,应该有十几种了,什么样的保险属于有必要买的?什么样的保险车主可以自己考虑呢?现在咱们挨个分析一下:

主险


车损险


顾名思义,负责赔付我们自己车的损失的保险。

开车在路上免不了会发生一些小事故,发生了事故,自己要承担一部分责任的话,那么有一部分钱是需要自己拿的。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,有了车损险可以补偿你自己承担的损失。

值得注意的是,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,属于内容增加价格不变。

所以,购买车损险还是很有必要的,并且保额的多少是根据车辆自身的价值来确定的,除非是自己的车真的已经很旧了,受损后也能随时报废或是转卖,若是感觉自己负担修车费无压力,也不是非买不可。

有一种例外情况要注意,若此时正处于保修期,要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的,则车损险就不赔了。

第三者责任险


简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者是谁呢?学姐给大家举例说明一下:

上路刮擦到了他人,这个他人就是上面的第三者;要是你开车撞了车的话,被撞了车以及这辆车里的人,财产就是第三者;在你开车撞到路栏的时候,政府便是第三者(路栏属于公共财产);要是你开车撞到的是动物或者是物体的话,例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子,那这些被撞的东西的所有人就成第三者。

也可以简单说成,在保额上三责险是交强险的补充。

现在路上豪车那么多,万一出事了,交强险只是杯水车薪。

三责险是必须要购置的,一般都会选择50万以上保额的类型,在一二线城市则最好100万以上,200万也不嫌多。

车上人员责任险


保障的就是车上的司机和乘客,实际上意外险和这个险种的保障范围有差不多的内容,如果乘车人没有买意外险呢?

再者你的车辆不属于私家车,像网约车一样,处于运营阶段,再比如车技不行,不敢上路开车,而且驾驶证又刚拿,完全可以买。

金额不多,以一整年为例,若期间未出险,1万保额的前提下,司机位和乘客位都只需要二三十块钱每年。

附加险


附加绝对免赔率特约条款

严格的说这属于附加条款,而不是一种附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障无关,而是来减少保费的。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,换句话来说,车主们在出险的时候,从保险公司那里拿到的赔款都是“足额”的。但是有的车主自己比较青睐经济型的车险方案,可能对自己的车技充满自信,认为出险的机会不高,盘算着在配置车险时保费可以再低一点。那么我们就可以在投保车险的时候,依据这个条款,绝对免赔率在事先就跟保险公司约定好(一般为5%,10%,15%和20%),当我们日常生活中出险时,就可以在赔款中这个绝对免赔率,能够抵消相应比例的金额。即通过出险时少拿赔款的方法,来减少投保时的保费。在学姐的角度上看,这个条款比较切合追求经济型车险方案的那种车主的痛点的,以及在自己车技方面存在着很大的信心、非常满意自己车技的车主,还有就是关于保费方面希望减少点的车主。那除了学姐刚提到的这几类以外,并不提倡大家附加这项条款。

车身划痕险


顾名思义,就是车辆自身看不到明显的碰撞痕迹,向车身表面油漆出现划痕的这种车辆提供理赔的一种保险。

划痕险实际用途很小。

它的保额固定在2000到20000不等,是一个定额保险,一年里不管你报了几次划痕险,只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

然而,只要你使用了一次赔付,转过来年就会要求你增加保费。

最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕,不出意外是不会有划痕的。

综合来看,除非是豪车而且经常停在路边,要是周围的治安也较差,那么还是别花钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险


车轮损失险可以保障的比较少,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般情况下,若车轮未被盗,车轮损失险不会出险,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,发生只单独损害轮胎的几率不大。但如果是因为人主观意愿导致的车轮损坏的情况,如开车忘记放手刹,或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话,这些情况想走车轮险理赔是不可能的所以,车轮损失险的用处很小,学姐看来是没必要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,这个条款有另外一个名字,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,除了这种情况,其他涉水导致的问题都不进行赔偿但是如果不熄火,反而在发动机进水后打火 ,那么这种情况就不能算作涉水险范围内。

在20年车险费改前,涉水险还不是主险,增加的这一部分保障,需要车主另外负担一部分保费才能享有。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,车主们可以自主选择是否附加发动机进水除外特约条款,保费减少,保障减少,这二者是一一对应的。

涉水除外条款其实对某些地区有很大意义,某些地区意义不大,车主的需求才是决定是否附加的主要因素。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易进行积水的城市,那对于司机们来说,不是很适合附加涉水除外条款。

但是相比不容易进行积水的城市车主来讲,气候比较干旱,发动机进水可能性低,那附加涉水除外条款比较有利。

附加法定节假日限额翻倍险

顾名思义,在节假日到临时,可以让你的三者险进行限额翻倍。因为节假日的时候出行的车辆很多,所以在节假日时交通事故尤其是较大型交通事故的发生机率与平时相比增长的很明显,学姐觉得车主们有必要附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以根据自己的喜好选择投保所有的特约条款,也可以挑选其中部分特约条款进行投保。

保险人以遵循保险合同的约定为前提下,按承保特约条款分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前,一些有车险业务的保险公司如平安、人保、大地,早就给他们的客户提供了一些车险增值服务,不过对于服务标准行业内还没有统一。

附加机动车增值服务特约条款不单单只对行业标准做了统一,此外还向车主们提供了更优质的用车保障服务。

并且有车的朋友们还将被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自由地选择想买哪部分保险或者是买全部项目。

从整体上来说,这个条款是具有一定的作用的,学姐在这里提醒大家要根据自身的需求来投保。

其他较少见的附加险

上面学姐己经提到的这些附加险以外,还有一些附加险属于那种比较小众的,这一部分附加险正是由于它们出险概率实在太小,所以平时很难遇到。举个例子:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

所有车主都能够选择符合自己要求的投保。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:



想要充分了解车险知识,光看这篇文章可不够!如果你依旧对车险知识存在疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有全网最全的车险类知识,帮助你充分利用车险福利,省一大笔钱!

以上就是我对 "车险险种如何搭配又全面又省钱"的图文回答,望采纳!

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章