中国平安车险综合改革

终于等到你，银保监会的车险综合改革来了！

9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：基本上价格只降不升，基本上保障只增不减，基本上服务只优不差。这三个小目标的具体表现如何？对于车主们来说，这次变革有哪些发展？车险的价格发生改变了没有？别急~学姐一个个的来解说~

车主们将感受车改带来的三大变化

这次车改对车主们的三个影响方面让我们来看看：① 交强险责任限额大幅提升

09年后第一次将车改将交强险的责任限额提高到了20万。

由于我国经济迅速增长，十年前设定的限额放到现在的话，早就不够用了。所以这次的提升非常的及时。

有责总责任限额：12.2万→20万

浏览完上图我们能得出一个结论，有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，涨幅为7.8万元，其中的死亡伤残赔偿限额从11万元上涨到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元增长到1.8万元，财产损失赔偿限额依然是0.2万元。

针对无责限额也会进行比例相同的调整。

浮动费率系数下限调至50%

不光是能拿到更多的赔偿金，车主也不再交那么多钱了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢？意思就是：

按以前的政策来说，要是车主们连续3年都没发生有责的交通事故，可以对交强险的保费打七折。但经过了车改，最多只有五折。

可真的是加量但不用加价。

② 商业车险保险责任更加全面

对于商业车险，本次车改注重于三个层面的变化：

车损险合并六项保险责任

本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。

其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，

此外，车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

相比于以往，保险责任描述更为简化，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

然而这里的自然灾害和意外事故，是这么来进行定义：

当然啦~既然新增了这么多责任，那么相应的免责条款，免不了会做一些删除修整，学姐把他们对比一下，你们看一样就行。

简单来说，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

对要买全险的车主来说，车改后买更好，对于只想单独购买一个车损的车主，车改前买是性价比比较高的。

删除争议性免责条款

为了保证基本不提高车主们在保费上的支出，银保监会引导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升

本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动，那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢？

这也不难理解，这是为了大型运营车辆在发生了大型、多人的伤亡交通事故时，能有比较强的调和冲突纠葛与经济赔付本事。

当然，现在路上豪车越来越多，三责险的限额提高，这对我们广大私家车群体来说好处还是挺多的。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，现在我们来看看，到底是哪六个：

这六个新增附加险的内容如下：

其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。由于现在车主们对自己车险保障越来越关注，车主们将更多的心思放在跟汽车相关的各种增值服务上了。

那么有很多家具有车险业务的公司在车改之前，已经为客户提供了这些车险的增值服务，只是在这个行业里面，没有去统一这样的标准服务。

这一次附加机动车增值服务特约条款对行业不仅实行了统一的标准，并且还为车主们供给了更加优秀的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下：

当然，尽管这四项服务保监会都进行了规范，但是责任限额还是要车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。

另外，其他的在上述的增加保险责任和提高限额外，银保监会还鼓励保险公司创新车险产品，丰富相关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。不过因为还没有切实的内容，所以这里就不详细说明了，学姐此后有机缘再给大家普及～

这三大变化出现在车改之后，保险公司要留心

但是这次车改除了对车主们有很大影响的三个方面之外，对保险公司也有了更多的新要求。

{综合来看，这对于广大车主们来说，最关键的是，这会让车险的价格趋于合理，这对遵照交通规则的优秀司机来看，车险也将更加廉价。

① 商业车险价格更加科学合理

这次是根据市场上面的实际风险状况，对车险进行了改革，为商车行业重新算了一下纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”

第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]

第二步：适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

我们可以根据以上的描述可以看得出来车险保费的改变，让保费更加便宜了而且还更合理了，让广大车主们从中获利。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了：价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。这三个不大的目标。可是在保护消费者权益方面的确发挥了作用，提供了更进一步的保护，对车主们而言，确实是好处不少。

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以上就是我对 "中国平安车险综合改革"的图文回答，望采纳！