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车险第三次综合改革

时间:2021-08-04 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-巧曼

期待已久的银保监会综合改革终于来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:价格基本上降而不升,保障基本上增而不减,服务基本上优而不差。这三个小目标都表现在哪些地方?从车主们利益出发,这次转变有没有实实在在带来什么好事?车险的价格上升没有?别急~学姐一个一个解答~
车改将有三大变化给到车主们
对于广大车友们的影响,此次车改主要分为三个方面:① 交强险责任限额大幅提升


车改将交强险的责任限额提高到了20万,这还是继09年后首次修改。

由于我国经济快速发展,现在再来看十年前设定的限额,早就不够用了。所以这次的提升非常的及时。

有责总责任限额:12.2万→20万


由上图显示的数据看出,有责总责任限额是增长的,从12.2万元增长到20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额由1万元增加到1.8万元,财产损失赔偿限额依旧还是设置为0.2万元。

无责限额也按相同比例进行调整。

浮动费率系数下限调至50%

不光是能拿到更多的赔偿金,车主也不再交那么多钱了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

根据以前的政策,假如车主们连续3年不出现有责的交通事故,那么是可以七折缴纳交强险的保费的。不过此次车改之后,可以达到五折缴纳保费的程度。

妥妥的加量不加价。

② 商业车险保险责任更加全面

关于商业车险的方面,本次车改重点是关于三方面的变动:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


相比于以往,保险责任描述更为简化,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

不过这里的自然灾害和意外事故,是这样一个概念:


但是,虽然多了很多责任,则对应的免责条款,一些删除修改也是免不了的,你们只需要大致的看一眼我列出来的不同之处就可以。


简单说,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果你想购入全险,建议车改后再买,假如你只想购买一个车损,那车改前买更省钱。

删除争议性免责条款


为了保证基本不提高车主们在保费上的支出,银保监会引导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


这次的车盖,大型运营车辆是一个值得关注的点,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这不难解释,就是为了大型运营车辆一旦发生多人的伤亡事故时,能够有较为优秀应付冲突纷争与经济补助本领。

路面上豪车越来越多,三责险的限额也随之提高,这样的好处怎么会没有我们私家车主们呢。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,现在我们来看看,到底是哪六个:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。由于现在车主们对自己车险保障越来越关注,车主们将更多的心思放在跟汽车相关的各种增值服务上了。

像这些公司:比如平安、人保、大地具有车险业务的公司,早已开始像其客户提供这些车险增值服务,只是在这个行业里面,没有去统一这样的标准服务。

现在就挺好的,附加机动车增值服务特约条款对行业标准进行了统一还为车主们提供了更多更好的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


当然,虽然保监会对这四项服务进行了规范,可是车主们和保险公司也要在签订合同时协商确定好责任限额。

另外,其他的在上述的增加保险责任和提高限额外,银保监会还鼓励保险公司创新车险产品,丰富相关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。然而因为当下实质性的内容还没有,所以我就不仔细讲了,以后有机会学姐再给大家科普~

有三大变化是保险公司在车改之后需要注意的

此次车改排除真正作用在车主们的三个利益之外,对保险公司也有了更多的新要求。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最关键的是,这将避免车险价格过热,这对遵照交通规则的优秀司机来看,车险也将更加廉价。

① 商业车险价格更加科学合理

这次的车险改革是依据市场实际的风险状况来做的,测了一下实际车险保费的情况。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

以上三个点的变化,均反应了车险保费的调整,使保费更加便宜合理了,让广大车主们获得更大的利润。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个目标小。可是能为广大消费者的权益提供切切实实的更进一步保护,对车主们来说提供了不少好处。

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以上就是我对 "车险第三次综合改革"的图文回答,望采纳!

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