车险险别和险种的区别

时间:2021-07-17 分类:车险险种

优质回答

学霸说保险-里昂

车险种类这么丰富，全都买了是不是就有充分的保障呢？

这可不见得！

在车险种类繁多的市场下，有些险种并不是那么有用，购买保险不要冲动，不然的话保费会打水漂。

这么多车险，其实每一种都有他们的作用。哪一种保险需要根据自身的实际状况来做决定。

必备的车辆保险是什么？哪几种保险可以根据你的需要来选择？现在我们对每一种保险都做了一个分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先是重点内容：强制类保险。

交强险是必须买的，这是国家规定，没有买交强险就不能开车上路。你没买交强险会把你的车直接扣下来，还会对你进行罚款，罚款的数额是双倍保费。而且必须要马上买完保险才能继续上路。没有交强险，新车是不能办理落户，以后想要过年检也不可能。

那交强险对我们有什么好处呢？

简单说说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们不幸遇上交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车难道就不赔了吗？

就是这样，交强险是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体后面会讲

那么，总结来说：交强险的保费是必须进行缴纳的，因为它是强制性缴纳的险种。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格在全国各地都是一样的，因为这是保监会统一发布的。

也就是对于具有车险产品的保险公司来说，它们的车险产品选择基本相同，而且保险内容都是相同的。

唯一的区别只在于每家车险公司给的车险方案不同，所以保费会有些不一样。

那既然商业车险林林总总十几种，什么样的需要买,什么样的要根据自己的情况来选择呢？下面对每一种保险我们都做一个详尽的分析：

主险

车损险

看名字就明白了，车辆发生损坏，这个保险负责我们自己车损失的赔偿。

但凡是开车上路，免不了极少数的磕磕碰碰，出了一些小事故的话，你要是也有责任，那么你就要花钱赔偿对方。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，有了车损险可以补偿你自己承担的损失。

需要提前知道的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用再花钱了。

综上所述，车损险虽然不是必买险种，但也是很必要的，而且车辆价值多少，保额就买多少，要是真觉得自己的车太旧了，即使车子损坏了也可以随时不要，修车费是自己决定的，若是可以负担，不买亦可。

有一种例外情况要注意，处于保修期内的车辆，要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的，则车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

怎么找出第三者呢？学姐给大家举例说明一下：

某天你在路上驾驶时因为意外撞到了路人，那路人就是这个例子中的第三者；要是你开车撞了车的话，被撞了车以及这辆车里的人，财产就是第三者；这种情况下政府就是第三者：你开车撞了路边栏杆（路栏属于公共财产）；要是你开车撞到的是动物或者是物体的话，例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子，那这些东西的所有人就是第三者。

另一种解释是，三责险可以看成是交强险的附加条款。

现在的豪车已经不是稀有物，万一发生点交通事故，交强险肯定是不够赔的。

几乎没有不买三责险的车主，保额也几乎没有低于50万的，一二线城市尽量不要低于100万，当然如果有能力的话200万也是可以的。

车上人员责任险

保的就是车上的乘客以及司机，实际上这个险种和意外险的保障范围有重合的地方，就算乘车人没有购买意外险，购买了该险种的司机也不用担心赔付的问题。

再者例如网约车，属于运营车辆，再比如刚拿驾驶证的你，不满意自己的车技，可考虑买上。

也不贵，如果一年没出险，有1万的保额的话，乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险，属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障无关，却可以减少保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，换句话来说，车主就能够在出险时，从保险公司得到“足额”的赔款。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐，凭着对自己的车技有信心，觉得自己基本不会发生出险，抱着在添置车险时少交保费的愿望。有了这个条款，我们在投保车险时，事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们出险的时候，这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即为了缴纳更少的保费，可以选择出险时少拿赔款的方式。在学姐看来，这个条款可以响应追求经济型车险方案的车主的需要的，以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。除此之外，学姐并不建议附加这项条款。

车身划痕险

看名字就明白了，就是车辆自身看不到明显的碰撞痕迹，在车身表面油漆受到损害这种情况能进行理赔的保险。

一般来说划痕险的作用并不大，也不合算。

它属于定额保险，保额固定在2000到20000不等，保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。

其次只要出险一次，次年保费就会上涨。

其实，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，正常情况下是不会被刮到的。

反正，除非是停在路边次数很多的豪车，周围治安很差劲的情况下，就不要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的意外可不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般而言，若车轮未被盗，车轮损失险不会出险，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，那大概率是不会只单独损害轮胎的。要是因为车主使用不当导致车轮损坏的情况，例如忘了放手刹，或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话，这些不能通过车轮险的方式理赔所以，车轮损失险的用处很小，学姐看来是没必要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个名字来描述这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，除了这种情况，其他涉水导致的问题都不进行赔偿可是，发动机已经进水，如果我们进行打火行为，这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前，涉水险仅仅只是一种附加险，如果车主们想要享有这样的保障，那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，对附加发动机进水除外特约条款，车主们可以按需选择，保费减少，保障减少，这二者是一一对应的。

涉水条款其实仅仅对某些地区的车主具有购买意义，其他地区则可以除外，车主的需求才是决定是否附加的主要因素。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是对所在城市经常地上有积水的车主来说，不是很适合附加涉水除外条款。

但若是对长期生活在没什么积水的城市的车主们来讲，发动机进水的可能性比较小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就明白了，三者险的限额翻不翻倍取决于是不是在节假日的时候。基于节假日时选择乘坐车辆出行的人数增加，交通事故尤其是较大型交通事故产生的概率也比平常高了许多。车主们附加节假日限额翻倍险，是学姐的建议。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以按照自己的意愿决定投保完整的特约条款，也可以选择当中的少许特约条款。