20年车险综合改革的目的

来了来了，银保监会车险综合改革来了！！

9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。这三个小目标的具体表现如何？对于各位车主们来说，本次改革又带来了哪些切实的变化？车险的价格有无变化？别急~学姐一个一个解答~

车改主要有三大变化

对于广大车主们来说，本次车改带来的影响可主要分为三个方面，我们一个个来看：① 交强险责任限额大幅提升

这可是09年后第一次提高车的交强险，提高到了20万！

我国经济因为发展得相当迅速，如今来看十年前设定的限额的话，早就无法满足保险需求了。因此这次的提升可以说是十分的及时了。

有责总责任限额：12.2万→20万

由上图显示的数据看出，有责总责任限额是增长的，从12.2万元增长到20万元，此中死亡伤残赔偿限额由11万元抬高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提升到1.8万元，财产损失赔偿限额依旧还是0.2万元。

对无责限额的调整也是按照一样的比例来进行。

浮动费率系数下限调至50%

不光是能获得更多的理赔了，需要车主们交的钱也变少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢？意思就是：

按照之前的政策，如果车主们能够连续3年不发生有责的交通事故，交强险的保费是可以打折的并且可以打七折。不过在这次车改后，变为最多能打五折。

可真的是加量但不用加价。

② 商业车险保险责任更加全面

对于商业车险，本次车改注重于三个层面的变化：

车损险合并六项保险责任

本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。

其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，

此外，车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

现在简单的保险描述已经好过之前，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

这个地方的自然灾害和意外事故，以这种方式来定义的：

但是，虽然多了很多责任，则对应的免责条款，肯定会对一些内容进行删除修改的，我把对比之处写出来，你们稍稍看看就可以。

简单来讲，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果是车主想购买全险的话，那还是推荐车改后购买，如果车损你就只想买一个的话，建议车改前买。

删除争议性免责条款

为了确保基本不在保费上向车主们施加压力，银保监会引导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升

本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动，那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢？

很简单，其实主要就是为了当大型营运车辆，发生多人人身伤亡的交通事故时，能有比较好的经济补助本领和调解矛盾纠纷本领。

还有就是，现在路面上的豪车比之前多了很多，三责险限额都提高了，主要受益的还是我们广大的私家车群体们。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，这增加的附加险到底是怎么样的，可以看下面：

这六个新增附加险的内容如下：

其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。车主们对车险保障更加了解既而也买的越多，车主们逐渐将关注点投向汽车相关的各种增值服务上了。

像这些公司：比如平安、人保、大地具有车险业务的公司，早早就开始向客户提供车险增值这些服务，行业内，没有统一的标准服务。

附加机动车增值服务特约条款，在很多方面都有所提高了，目前它统一了行业标准还为车主们提供了进一步改良的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下：

当然，就算这四项服务都已经被保监会进行了规范但是车主们和保险公司在签订保险合同时也要就责任限额提出协商确定。

其余，不仅增加了上述的保险责任和提高限额，与此同时，银保监会还驱使保险公司革新车险产品和有关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。不过因为还没有切实的内容，所以这里就不详细说明了，他日遇上了学姐再和大家讲明~

有三大变化是保险公司在车改之后需要注意的

但是这次车改除了对车主们有很大影响的三个方面之外，对保险公司也增加了些新要求。

{综合来看，这对于广大车主们来说，最值得高兴的是，这会使车险价格降温，所以对遵守交通规则的良好司机来讲，车险也会变得更加低廉。

① 商业车险价格更加科学合理

这次的车险改革是依据市场实际的风险状况来做的，为商车行业重新算了一下纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”

第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]

第二步：适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

我们可以根据以上的描述可以看得出来车险保费的改变，让保费更加便宜了而且还更合理了，让更多车主们能够获得便利之处。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了：价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。这三个小目标。在保护消费者权益方面发挥了实实在在的作用，在提供保护方面做得更好，对车主们也有着实有利的益处。

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以上就是我对 "20年车险综合改革的目的"的图文回答，望采纳！