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商保和社保的区别话术

提问:夜之冷暖 夜之冷暖 时间:2021-06-01 分类:社保和商保的区别

优质回答

学霸说保险-王伟

“学姐,我已经买过社会保险了,再买商业保险是不是多余的呢?”

“学姐,很多种商业保险,我已经购买了,社保我不想再花钱了。”

......

学姐认为吧,除非至少年入百万,不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。

这样说是因为社保的一些独特作用,现在的商业保险是不能取代的;而社保的一些不足,也需要商保强劲的保障力度予以补充。

学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说,商保不能替代社保,又要去补充社保,究竟有何原由。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。

如果想要在一二线城市买车买房的话,需要连续缴纳社保,并且还需要达到一定的年限才可以。

如果你想买房买车的话,出现中途断缴的情况,或者干脆没缴过,那可以说是“杀敌一千,自损八百”。

你是不想让你的小孩在这里上学了吗?

获得医保的终身保障

医保有一个很迷人的地方,那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话,医保就为我们提供保障终身服务。

商业重疾险与商业医疗险(包括百万医疗险)虽然保障额度高,重疾的保障力度方面做的很不错,我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。

年龄不大的时候还好,可一旦年龄上了50之后,保费高不说,保额还低(一般只有二三十万),而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

等我们老了,医疗险重疾险不给我们参保了,在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。

可带病投保、无条件续保且没有等待期

一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。进行健康告知是投保的第一步,只有符合要求的人才可以参保。

想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。简言之,这是难上加难的事。

那么医保呢?当月购买了医疗保险,下个月就开始生效了;即使在生病之后依然可以投保;无条件的续保,只要你投保了,国家就能将相应的保障落实到位,与你的身体状况如何没有任何关系。

缴纳社保可以让商保保费更低

如果投保人本身有社会保障的话,保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。

也就是说,在你购买商保时,买社保可以提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴生育险是针对生小孩的家庭,假如没有这个打算,生育险对你而言是没有必要的。

对于那些想要孩子的家庭来说,社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,提供产假的同时还提供了产假工资(生育津贴)。

对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。重点是,针对上班的人来说,它用不着自己去缴保费,等于是,不花钱的!!

免费提供工伤保障针对上班的群体来说,我们可以通过工伤险获得的是,上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险之所以会无法替代,不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面,而是因为,它免费!!!

总之,我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的,这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

养老险的性价比跟回报率是非常高没错,但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有,这是前提。

如果最后缴纳不足15年或者中途身故了,养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利(利息一般为年化8%)取出来。

不但相当的不划算,而且因为身故导致的无人归还的债务责,家庭生活经济负担等,如果说我们只靠着那点老金的本金与利息,这就很难了,因为根本就是无济于事。

寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时,寿险里给您提供一次性还清债务,并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。

寿险的义务就是根据您的情况给予服务,假如您家里的经济负担带来了困难,我们会保证您的家庭经济情况。

医疗险保障力度不足三目录、起付线、封顶线以其报销比例的限制是医疗险最大的缺点。所以说:

✦ 在住院了的情况下,花费太多钱是不能报销的;
✦ 费用在起付线跟封顶线之间的话,是可以按照比例进行报销的;
✦ 只有在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内才能报销;
✦ 如果不在定点医院、定点药店就医,不报销;异地就医的报销额度等会被限制。
要是这么一趟限制下来,一趟合理医疗(意思是不使用高端医疗设备和药物,只是保证能治好病)的大病只有60%~70%的费用会报销。

万一遇到了大疾病,动辄花费几十上百万,还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等,报销费用的比例会更加低。

如果换了重症或者中症医保的作用就不大了,因为它的保障力度不高。

如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难,老了之后参保条件严格,它的好处还是非常大的,不仅报销范围全面,而且报销额度也高,主要是保费还低。

我们虽然缴纳了医保,但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。

此外,医保属于报销制,它只能报销因疾病本身产生的费用支出。

治病期间不能工作导致的经济损失,本来治病花了不少钱,后期的调理还有我们平时的日常开销也挺大的,这些费用医保都不管,因此医保报销是有局限性的,疾病以外的费用是不报销的。

但购买了重疾险,如果确诊为重疾,钱可以马上拿到。我们的治疗费工作期间的经济损失,以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。

万一我们家里人生病了,得了重疾或者是中症,那么重疾险就派上用场了,让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险是在工作中受伤才能赔偿的保险。

如果我们不是因工而受伤的呢?但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢?因工作中发生事故导致死亡了呢?

倘若真的走到了这一步,先不去想工伤险能不能赔,就算是可以赔,由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况,工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。

而意外险,可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时,作为被保人强有力的后盾,给予其一笔保险金。

总之就是,在工伤险赔付范畴内的工伤,意外险可以赔付,无法走工伤险赔付的意外,意外险一样还是能够赔付。

所以我们才要在工伤险之外,再选购意外险,做一个全方位的保障。

生育险保障不全面

生育险保障不到的地方,可以拿母婴险顶上。请注意,这里强调的是“可以”,不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费,还能给予生产的妈妈产假与产假工资。

但是,针对胎儿出生后意外身故,又或者患有先天性疾病这两类的,是不能通过生育险获得赔付的。

而母婴险的好处是,胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。

不过!现在医疗技术的也是越来越先进,基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤,乃至结婚前还有做遗传风险检测的夫妻。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。如果感觉害怕,也可以选择补充。


配置商保时需要考虑哪些因素?

配置商保时有哪些问题需要我们思考?学姐认为:一看经济条件,二看是否有需求。

何为经济条件,就是根据自身收入来配置相应额度的保险。

我们的身份不一样,需求也就不一样,所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。

老人和小孩不需要配置寿险,因为他们都没有经济能力。正是考虑到老人身体较弱,配置重疾险医疗险的话是不划算的,结论就是不配置最好。

买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修,打个比方,这个社保就是毛坯房,商保就是做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的,所以我们必须买。什么样的装修才是我们需要的,简装房、精装房。还是豪华房,那就要看个人需求了。

让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的:)

意思就是:保险配置要有实际需求作为依据。

学姐在这里简单地和你们说,配置商保时,每种险种的额度要买多少,才能更好地提供保障:

寿险寿险的最低保额要求是覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故,那么,

那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。

意外险100万的意外险的算是一个平均水平,因为意外险的保费很低(短期的只要一个月几十块),如果资金充足可以考虑买长期意外险。

但我并不推荐购买长期,因为对于意外险而言,短期的就够用了,长期的性价比跟短期比较起来,其实没有那么高。

重疾险因为一般的重疾在治病到养病,到痊愈这些过程中至少要花3~5年的时间。

一个时间段内,我们没有劳动力,也可以说我们没法创造经济收入。

在保额不限的情况下,重疾险越高越好,一般至少买到50万,在市场上,一些经济中上的人可以选择往上加。

医疗险医疗险与意外险类似,每年只需要几百块的保费,保额却能达到几百万。

购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的,而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身,所以医疗保险通常就买短期的。

总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保,且商保相应的配置也不能松懈。

因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。

但是,就例如学姐前文说到的,社保商保也不是一定要买,前提条件是你能年入百万。

毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题,都需要用钱。

难道你有钱了之后,社保对你来说还有用吗?

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以上就是我对 "商保和社保的区别话术"的图文回答,望采纳!

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