社保和商保保的区别

“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”

“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”

......

学姐的观点是这样的，除非你有百万年薪，要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。

这里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商业保险不可能完全替代：社保也是具有一些劣势的，这些劣势可以靠商业保险来补充。

学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说，社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。

在很多一二线城市里，如果想要买房买车，需要连续缴纳社保，并且还需要达到一定的年限才可以。

如果你上述所说的这方面的需求，但是中途又断缴了，或者从来没缴纳过，那对你造成的影响可是非常大的。

还想你的小孩在这上学吗？

获得医保的终身保障

医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。

商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，关于重疾保障力度方面也比较强，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。

年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，保费就会随之增加，可是保额却是随之降低的（基本只有二三十万），而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。

可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出

于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。健康告知是投保之前必须要做的一件事情，想要参保的话就要符合要求。

参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。换言之，就是十分的艰难。

那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；即使在生病之后依然可以投保；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，不在乎你投保时身体状态如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。

换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。

这积少成多，四舍五入下来，几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗？？？

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴如果你不想生小孩，那生育险对你来说就是可有可无的东西。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能提供产假与产假工资（生育津贴）。

对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！

免费提供工伤保障工伤险给予了上班一族的人们，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法替代的原因，不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容，而是因为，它免费！！！

总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，也都是商保只能补充无法替代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险的性价比跟回报率是非常高没错，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。

假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。

我们会觉得很不划算，而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。

寿险里的最主要作用就是当一个人已失去劳动力的人可以申请办理寿险，也会给予你一笔能帮你一次性还清债务并且也会支撑您的家庭近几年能照常运转。

如若您家里的经济支柱，到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。

医疗险保障力度不足医疗险确实存在着很多不足之处，比如医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。所以这意味着：

✦ 如果住院，花费太多钱不能报销；

✦ 如果费用是在起付线跟封顶线之间，那么可以按比例报销；

✦ 在医保明确规定的用药、服务和诊疗项目内可以报销；

✦ 要是没有在定点医院、定点药店就医，那么费用不报销；要是异地就医，那么报销额度等都会有限制。

一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病通过这么一趟限制下来，能够报销的部分往往只有60%~70%。

一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会更低。

如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。

而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。

要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。

我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。

进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些疾病外的钱，医保都是不管的。

而重疾险属于给付制，确诊即赔。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。

假如家里人得了重疾，或者中症，重疾险可以给我们提供保障，让我们在这豪华的医院里，安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险顾名思义就是在工作时受伤才赔付的保险。

不是因为工作受伤的，发生了其他的意外事故呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？

假如真的面临了这种情况，工伤险能不能赔暂且不说，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，工伤险的一点赔付根本指望不上。

当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。

很简单，工伤险赔付得了的工伤，意外险一样赔付得了，工伤险不能赔付的意外，意外险也能赔。

所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。

生育险保障不全面

生育险保障不全面，可以用母婴险补充。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。

生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。

但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，是不属于生育险保障范畴的。

而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。

不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

是以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险很小。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些因素？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。

经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。

是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。

老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，结论就是不配置最好。

把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，怎样选择，那就要看大家自己的需求了。

贫困户是无法装修豪华房：）

综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。

或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：

寿险寿险的保额，怎么样也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，

那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险意外险的保费较低（短期的只要一个月几十块），我会推荐尽量购买到100万，如果你有充足的资金，我会建议你购买长期意外险。

但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，况且长期的性价比其实不高。

重疾险因为一般的重疾在治病到养病，到痊愈这些过程中至少要花3~5年的时间。

在这过程中我们的劳动力不足， 换句话说就是这段时间里我们无法通过劳动获取经济收入。

所以重疾险的保额需要尽量越高越好（一般至少买到50万），如果自己的经济允许，我们是可以选择加的。

医疗险医疗险与意外险很像，一年几百块的保费，可以有几百万的保额。

购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以医疗保险一般买短期的就好。

总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。

因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是，像学姐前面涉及到的一样，社保商保也不是非买不可，只要你的年收入状况是百万以上就行。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。

只要你手里的钱够了，社保是没有什么太大作用了。

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以上就是我对 "社保和商保保的区别"的图文回答，望采纳！