社保和商保的报销区别

”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“

“学姐，在商业保险方面已经花了很多钱，不想再在社保上面花钱了。”

......

学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。

这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。

学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说，商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

大家要想在一个大城市生活一辈子，有两件东西必不可少，那就是房子和车子。

买车买房不是说买就买的，特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。

如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，这个损失太严重了。

你是不想让你的小孩在这里上学了吗？

获得医保的终身保障

医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，医保就为我们提供保障终身服务。

商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，关于重疾保障力度方面也比较强，年龄和身体状况对这两个险种影响很大。

对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。

可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。健康告知是投保之前必须要做的一件事情，符合条件才可以参保。

参保之后，如果想要续保得重新评估健康风险。简言之，这是难上加难的事。

那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；而且不论生病与否，它都能投保；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，甭管身体情况怎么样。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多商保投保时规定：如果投保人有社会保障，那么他的保费可以便宜很多。

也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。

这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴如果你不想生小孩，那生育险对你来说就是可有可无的东西。

然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。

只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！

免费提供工伤保障对上班的群体来讲，工伤险中包含上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障都可以免费享受到。

之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，而是因为，它免费！！！

总之，我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。

如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。

我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足三目录、起付线、封顶线以其报销比例的限制是医疗险最大的缺点。所以说：

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销；

✦ 如果费用是在起付线跟封顶线之间，那么可以按比例报销；

✦ 只有在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内才能报销；

✦ 如果不在定点医院、定点药店就医，不报销；异地就医的报销额度等会被限制。

这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病能够报销大概只有60%~70%。

如果遇到几十上百万的疾病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会更低。

也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。

百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。

要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。

缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。

在治疗期间是不能上班的，因此会产生经济损失，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。

而重疾险属于给付制，确诊即赔。可以一次性把我们的所有费用都解决。

假如自己或者是自己的家人生病了，情况比较严重，重疾险可以给我们提供保障，这样我们就可以踏踏实实地继续治疗了。

工伤险只赔付工伤工伤险顾名思义就是在工作时受伤才赔付的保险。

如果我们不是因工而受伤的呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？如果在工作中发生意外身亡了呢？

要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。

而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。

简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。

所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险保障不全面，可以用母婴险补充。请注意，这里重点是“可以”，而不是“需要”。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。

不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，生育险是不负责的。

而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。

不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，乃至结婚前还有做遗传风险检测的夫妻。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。所以觉得有必要的，可以自己选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时有哪些问题需要我们思考？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。

经济条件是指，需要根据自身收入，来配置相应额度的保险。

配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。

有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，那么不配置才是最好的选择。

买保险跟买房子一样，社保是毛坯房的话，那么商保就是做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，怎样选择，那就要看大家自己的需求了。

你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）

换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。

配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理呢？学姐在这里简单地和大家分析：

寿险寿险的保额，怎么样也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为如果我们因为任何的原因身故了，从而导致了家庭失去经济收入的话，

那至少不会有家庭因为债务责任而被拖垮的情况发生。

意外险意外险保费低体现在短期只要一个月几十块，要推荐也是推荐大家买到100万，如果你有充足的资金的话，可以想想入手长期意外险。

但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，长期而言，确实性价比没有短期高。

重疾险因为一般的重疾在治病到养病，到痊愈这些过程中至少要花3~5年的时间。

在这过程中我们的劳动力不足， 换句话说就是这段时间里我们无法通过劳动获取经济收入。

在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。如果你有钱，往上加也未尝不可。

医疗险医疗险与意外险类似，每年只需要几百块的保费，保额却能达到几百万。

我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以医疗保险就只要买短期的就好了。

总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。

毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。

但是，就像学姐上文提到的，不想买社保商保也可以，只要你一年的收入能有百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题，都需要用钱。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和商保的报销区别"的图文回答，望采纳！