社保和商保的区别图

”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“

“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”

......

学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。

原因很简单：社保的一些功能，是商保完全替代不了的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。

今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。

我们如果要买车买房，在许多一二线城市都有相关的条件，社保需要连续缴纳一定年限的。

如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，那对你造成的影响可是非常大的。

还想你的小孩在这上学吗？

获得医保的终身保障

医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，可以拥有医保保障的终身享受。

保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险，尽管额度高，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，这两个险种有两个很大的影响，分别是年龄和身体状况。

年龄不大的时候还好，可一旦年龄上了50之后，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。

等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。

它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知，想要参保的话就要符合要求。

想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。简言之，这是难上加难的事。

而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，不用考虑投保时自己的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。

所以说，在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴针对有小孩子的家庭推荐生育险，否则是没有必要的。

社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。

只要满足：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。重要的是，上班的人如果买它，就不用自己缴纳保费，意味着，这是免费的！！

免费提供工伤保障对上班的群体来讲，工伤险中包含上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障都可以免费享受到。

工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，而是因为，它免费！！！

总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，这些部分也是商保只能填补无法代替的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。

假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。

如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦，所以只相当不划算，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。

寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时，也会给予你一笔能帮你一次性还清债务并且也会支撑您的家庭近几年能照常运转。

如若您家里的经济支柱，到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。

医疗险保障力度不足三目录、起付线、封顶线以其报销比例的限制是医疗险最大的缺点。所以说：

✦ 不能报销的原因可能是住院了花太多钱；

✦ 在起付线和封顶线的范围之内，可以按比例报销；

✦ 在医保明确规定的用药、服务和诊疗项目内可以报销；

✦ 不报销不在定点医院、定点药店就医的；会限制异地就医的报销额度。

这么一趟限制下来，一趟合理治疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

如果遇到几十上百万的疾病，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，会降低报销比例。

在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。

如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，除了这些，他还有报销范围，全面保费低，报销额度高等优点。

因此我们在医保的基础上，才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。

医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。

生病了，住院无法工作，肯定是没有收入来源的，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。

如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。可以一次性把我们的所有费用都解决。

假如家里人得了重疾，或者中症，重疾险可以给我们提供保障，让我们好好接受治疗并把病养好。

工伤险只赔付工伤工伤险就是在工作中意外受伤时给人们帮助的保险

要是我们并不是因为工作受伤的呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？如果在工作中发生意外身亡了呢？

若真的遇到了这种时候，且不说工伤险赔还是不赔，哪怕能赔，由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。

而意外险，可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时，作为被保人强有力的后盾，给予其一笔保险金。

简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。

所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。

生育险负责了我们在生育中的花费，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。

但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，生育险是不承担的。

而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。

但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。担心有风险的，可以自行选择补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。

经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。

配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。

有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，那么不配置才是最好的选择。

买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，需要根据个人需求来。

你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）

综合来看：保险要根据实际需求来配置。

学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：

寿险如果无法覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额，寿险的保额就不够了。

因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，

家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。

意外险100万对于意外险来说是比较好的，因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），如果资金充足可以考虑买长期意外险。

但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，长期而言，确实性价比没有短期高。

重疾险由于一般的重疾从治病到养病，到痊愈怎么也得3~5年。

在这期间我们没有劳动力就证明我们还无法创造经济收入。

重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。在经费充足的情况下，还可以往上加。

医疗险医疗险与意外险很像，一年几百块的保费，可以有几百万的保额。

一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以买短期的医疗保险就好了。

总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。

原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。

但是，就像学姐上文提到的，不想买社保商保也可以，只要你一年的收入能有百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题，都需要用钱。

难道你有钱了之后，社保对你来说还有用吗？

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "社保和商保的区别图"的图文回答，望采纳！