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商保和社保的区别

时间:2021-07-14 分类:社保和商保的区别

优质回答

学霸说保险-欧文

“学姐,已经买了社保还需要再购买商业保险吗?“

“学姐,商业保险我已经买了很多了,我不想再买社保了”

......

学姐的想法是这样的,除非你的年收入特别高,是几百万那种的,不然你没有参加社保或者单单靠商业保险,风险比较大。

这里面的道理很容易明白,社保的一些重要的功能,商业保险不可能完全替代:显然社保也不能提供全方位的保障,有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。

在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,社保需要商保补充的原因是什么,不过社保又不能用商保替代又为何。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

大家要想在一个大城市生活一辈子,有两件东西必不可少,那就是房子和车子。

许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房,小伙伴们的社保都要连续缴纳才行,一定年限也要达到才能满足要求。

假若你属于上述所说的情况,但是中途断缴或者干脆就没缴,那简直损失惨重。

如果再这样,你的小孩还能不能在这里上学了?

获得医保的终身保障

医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前,我们就可以享有终身的医保保障。

市场上很多额度高的保险,比如商业重疾险与商业医疗险(包括百万医疗险),重疾的保障力度非常强,年龄和身体状况对这两个险种影响很大。

对于50岁以下的年轻人还好,可是一旦年龄超过50岁之后,就要接受保费高且保额降低(二三十万左右)的结果,而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。

等我们到了一定的年龄,医疗险重疾险就不再提供参保了,那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。

可带病投保、无条件续保且没有等待期

一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期,时间可达30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知,符合条件才可以参保。

已经投保了之后,想要续保的话只能重新进行健康风险的评估。简言之,这是难上加难的事。

对于医保而言呢?本月交付了医疗保险,下个月就开始生效了;即使你是在生病时期投保的,它一样有效;无条件续保,只要你敢交钱,国家就敢保,不用考虑投保时自己的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在投保时,很多商保规定:如果投保人有社会保障的话,其商保保费会便宜很多。

也就是说,买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。

你可以把这些积少成多,四舍五入下来的钱,换一个手机了。

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴对于没有生小孩打算的家庭而言,生育险没有用。

社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的,不仅提供产假还有产假工资(生育津贴)。

关于使用作出的要求是:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键是,对于上班的人而言,它不需要个人缴纳保费,也就是说,免费!!

免费提供工伤保障对上班族来说,我们可以享受工伤险为我们带来的,上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险之所以会无法替代,不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面,理由是,它不要我们花钱!!!

总之,我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的,也都是商保只能补充无法替代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高,但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有,这是前提。

您需要缴纳15年的费用,否则,养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。

不但相当的不划算,而且因为身故导致的无人归还的债务责,家庭生活经济负担等,只靠那点老金的本金与利息,根本就维持不了生活。

寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时,这样的情况下,给予你一笔能帮你一次性还清债务并支撑家庭照常运转三到五年的费用。

寿险是要保证你的家庭,不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。

医疗险保障力度不足每个事物都有它的不足,医疗保险本身也有不足,但它最大的不足就是它受到医保三目录,起付线,封顶线以及报销比例的限制。这意味着:

✦ 如果住院,花费太多钱不能报销;
✦ 只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销;
✦ 如果是医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内,那么是可以报销的;
✦ 只要没在定点医院、定点药店就医,费用就不会报销;异地就医的报销额度会有限制。
如果这么一趟限制下来,那么一趟合理医疗(意思就是只保证能治好病就行,不用那些高端的医疗设备和药物)的大病能够报销的部分基本上只有60%~70%。

万一遇到了大疾病,动辄花费几十上百万,另外,可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等,报销的比例只会更低。

医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。

百万医疗险虽然有续保困难,老了之后参保条件严格这些缺点,它的好处还是非常大的,不仅报销范围全面,而且报销额度也高,主要是保费还低。

要想以后增强对抗疾病的风险,还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。

医保的报销是有局限的,它只能报销我们生命本身产生的费用支出。

在治疗的同时是无法工作的,因此经济状况会受到影响,治疗完之后的调理费用,还有我们日常生活中面临着的车贷,房贷的压力等等,这些疾病外的钱,医保都是不管的。

而重疾险属于给付制,确诊即赔。所有的费用一次就能够结算清楚,非常的便捷。

假如自己或者是自己的家人生病了,情况比较严重,有了重疾险就不用考虑金钱的压力,少了后顾之忧,让我们在医院安心地治病养病。

工伤险只赔付工伤在工作中产生意外受伤,可以报工伤险。

如果我们不是在工作中受伤的呢?非工作时发生的严重事故呢?如果在工作中发生意外身亡了呢?

如果真到了这种时候,工伤险能不能赔另说,就算是可以赔,由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况,工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。

而意外险,可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候,给予一笔保险金。

很简单,工伤险赔付得了的工伤,意外险一样赔付得了,超过工伤险赔付的范畴话,意外险也可以赔付。

所以我们才要在工伤险之外,再选购意外险,做一个全方位的保障。

生育险保障不全面

生育险保障不到的地方,可以拿母婴险顶上。强调一下:“可以”是这里的重点,而不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费,还保障了生产的妈妈产假与产假工资。

不过,要是胎儿出生后意外身故,或是先天性疾病患者的话,生育险是不负责的。

而母婴险的作用,就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。

不过嘛!因为现在医疗技术也是一直在进步,孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的,乃至结婚前还有做遗传风险检测的夫妻。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。有需要的,可以选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些方面?学姐的看法是有2点:经济条件和是否有需求。

经济条件是指,需要根据自身收入,来配置相应额度的保险。

是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。

老人与小孩由于没有经济能力,所以不需要配置寿险。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的,那么不配置才是最好的选择。

买社保和商保对于我们而言就像买房子一样,社保等于毛坯房,商保等于做装修。

毛坯房提供我们最基本的生活环境,买它无可厚非。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房,至于装修成什么样,需要根据个人需求来。

你总不能要求一个贫困户装修豪华房:)

意思就是:保险配置要有实际需求作为依据。

配置商保时,各险种的额度要买多少,才能算是合理呢?学姐在这里简单地和大家分析:

寿险覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低要求。

如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故,那么,

那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险意外险因为保费很低(短期的只要一个月几十块),100万的话是相对比较理想的,如果你有充足的资金,我会建议你购买长期意外险。

从意外险来说,短期的够用的话,就没必要多花钱买长期的了,长期的性价比跟短期比较起来,其实没有那么高。

重疾险由于一般的重疾大概要花个3~5年在它的治病、养病、痊愈这三方面上。

在这期间我们是缺乏劳动力的, 相当于这段时间里我们无法生产出经济收入。

重疾险的保额建议一般买到至少五十万,尽量越高越好。在经费充足的情况下,还可以往上加。

医疗险医疗险和意外险相似,一年的保费很便宜(只需要几百块),保额高达几百万。

医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的,而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身,所以医疗保险通常就买短期的。

总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度,是一定要缴纳的,且在商保方面也要做好相应的配置。

因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是,就像前文学姐说的,不买社保商保也可以,只要一年能赚几百万就行。

毕竟很多事情,就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等,都绕不开一个钱字。

难道你有钱了之后,社保对你来说还有用吗?

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以上就是我对 "商保和社保的区别"的图文回答,望采纳!

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