商保和社保的区别是什么
时间:2021-06-01 分类:社保和商保的区别
优质回答
学霸说保险-婷婷
“学姐,我已经买过社会保险了,再买商业保险是不是多余的呢?”
”学姐,我买了很多商业保险,可不可以不买社会保险“
......
学姐是这样想的,除非你每年的收入能达到百万级别,要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。
这样说是因为社保的一些独特作用,现在的商业保险是不能取代的;当然社保也不是所有问题都能保证,有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。
今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因,什么原因导致商保不能替代社保,又有什么原因社保需要商保补充。
小伙伴们一般需要买车买房,才能在大城市落地生根。
如果你们要想在一二线城市买车买房,小伙伴们的社保都要连续缴纳才行,一定年限也要达到才能满足要求。
假若你属于上述所说的情况,但是中途断缴或者干脆就没缴,这个损失的影响太大了。
如果再这样,你的小孩还能不能在这里上学了?
医保最迷人的地方就在于,只要我们在退休前缴纳满25年,那么就可以享受终身的医保保障。
市场上很多额度高的保险,比如商业重疾险与商业医疗险(包括百万医疗险),关于重疾保障力度方面也比较强,年龄和身体状况对这两个险种影响很大。
年轻的时候影响还不大,可一旦年龄超过50岁之后,就要接受保费高且保额降低(二三十万左右)的结果,而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。
等到我们成为老年人,医疗险重疾险不允许我们老年人投保了,在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。
优势是可带病投保、无条件续保且不需要等待
一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。且在投保前都需要进行健康告知,只有你符合了要求才可以参保。
已经投保了之后,想要续保的话只能重新进行健康风险的评估。总而言之,这就是一件非常难以解决的事情。
然而医保呢?现在这个月购买了医疗保险,下个月就可以投入使用了;生病之后也可投保;无条件续保,只要你敢交钱,国家就敢保,与投保时自己的身体状况毫不相关。
在投保时,很多商保规定:如果投保人有社会保障的话,其商保保费会便宜很多。
换言之,购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。
这个积少成多,四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么?
但对于有生小孩需求的家庭而言,社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,还能提供产假与产假工资(生育津贴)。只要满足:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。重要的是,上班的人如果买它,就不用自己缴纳保费,意味着,这是免费的!!
工伤险之所以会无法替代,不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面,而是,它不用缴纳保费!!!
总之,我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没,也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。
养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好,但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。
如果最后缴纳不足15年或者中途身故了,养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利(利息一般为年化8%)取出来。
不但相当的不划算,而且因为身故导致的无人归还的债务责,家庭生活经济负担等,我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活,这简直就是杯水车薪。
我们需要了解一下寿险的作用,它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时,可以给你让你一次性还清债务,以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。
保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌,而“一朝回到解放前”。
一旦遇到花费动辄几十上百万疾病,另外,可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等,报销的比例只会相对更低一点。
医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。
百万医疗险虽然有续保困难,老了之后参保条件严格这些缺点,它的好处是很多的,其中包含着报销范围全面,保费低,而且报销额度高等等。
因此我们在医保的基础上,才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。
除此之外,只有疾病产生费用了,医保才能够进行报销,因为医保是属于报销制的。
进入医院进行治疗,我们是不能去上班的,因此单位也不会给我们发工资,治病之后疗伤需要花费的钱,车贷房贷的债务责任等等,这些都不能报,因为医保只能报销疾病的费用,要想报销其他的费用,需要其他的方法。
而购买了重疾险,确诊得了重疾,马上就可以得到赔偿。赔付范围非常的广,能把我们的治疗费以及经济损失,还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。
假如自己或者是自己的家人生病了,情况比较严重,有了重疾险就不用考虑金钱的压力,少了后顾之忧,让我们在这安静的医院里安心的治病养病。
不是因为工作受伤的,发生了其他的意外事故呢?如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢?因工作中发生事故导致死亡了呢?
倘若真的走到了这一步,先不去想工伤险能不能赔,就算能赔,因为我们身故而造成的债务责任,抚养责任、经济责任无人承担的情况,工伤险的一点赔付根本指望不上。
而意外险的作用,就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时,可以得到一笔保险金。
简而言之就是,工伤险能赔付的工伤,意外险能陪,无法走工伤险赔付的意外,意外险一样还是能够赔付。
所以我们不仅要上工伤险,还要再来一份意外险,给我们自身一个全面的保障。
生育险保障不到位的部分,母婴险可以来填补。请注意,“需要”不是这里的重点,“可以”才是。也就是可以选择不买母婴险。
生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销,还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。
但是,假如在胎儿身上发现出生后意外身故,患有先天性疾病这种事的话,是不属于生育险保障范畴的。
而母婴险的功能就是,在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。
不过嘛!因为现在医疗技术也是一直在进步,孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的,甚至婚前检查还会做遗传风险检测。
出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。对新生儿不放心的,可以进行补充。
配置商保时需要考虑哪些因素?
配置商保时有哪些问题需要我们思考?有2点是学姐觉得需要考虑的,那就是经济条件以及是否有需求。
经济条件是配置保险重要参考依据,怎样的收入水平就配置怎样的保险。
我们的身份不一样,需求也就不一样,所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。
配置寿险是需要有经济能力的,而老人和小孩没有,所以不需要配置。因为老人身体较弱,所以不建议购买重疾险医疗险,因为这样很不划算,那么不配置才是最好的选择。
买社保和商保对于我们而言就像买房子一样,社保等于毛坯房,商保等于做装修。
大家都要买毛坯房,因为它可以为我们提供最基本的生活环境。哪种装修合适,是简装,精装,还是豪华装修,个人需求如何才是选择的前提。
你总不能要求一个贫困户装修豪华房:)
综合来看:我们要根据实际需求来配置保险。
配置商保时,各险种的额度要买多少,才能算是合理呢?学姐在这里简单地和大家分析:
如果我们因为任何原因身故,导致家庭经济来源减少的话,
被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。
从意外险来说,短期的够用的话,就没必要多花钱买长期的了,况且长期的性价比其实不高。
一个时间段内,我们没有劳动力,也可以说我们没法创造经济收入。
我们建议对于重疾险的保额越高越好,一般至少买到50万。如果你有钱,往上加也未尝不可。
购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的,而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身,所以医疗保险不需要买长期的。
总体来说,对于绝大多数人而言,社保一定要缴纳,且要做好商保的相应配置。
原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。
但是,就像学姐上文提到的,不想买社保商保也可以,只要你一年的收入能有百万。
毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题,说到底都是钱的事。
只要你手里的钱够了,社保是没有什么太大作用了。
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以上就是我对 "商保和社保的区别是什么"的图文回答,望采纳!
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