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社保和商保的区别有哪些

时间:2021-06-01 分类:社保和商保的区别

优质回答

学霸说保险-莱丹

“学姐,有了社保还要买商保吗?”

“学姐,购买商业保险我已经花了很多钱,现在再买社保还要花钱,我不想花钱了。”

......

学姐是这样想的,除非你每年的收入能达到百万级别,要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。

这里面的道理很容易明白,社保的一些重要的功能,商业保险不可能完全替代:当然社保也不是所有问题都能保证,有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。

今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因,社保为什么不能用商保替代,为何又需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

小伙伴们一般需要买车买房,才能在大城市落地生根。

如果你们要想在一二线城市买车买房,小伙伴们的社保都要连续缴纳才行,一定年限也要达到才能满足要求。

如果买房买车是你的需求,但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保,那可以说是“杀敌一千,自损八百”。

如果再这样,你的小孩还能不能在这里上学了?

获得医保的终身保障

医保的迷人之处就是在你退休前缴费满25年的话,我们就可以享有终身的医保保障。

保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险,尽管额度高,重疾的保障力度方面做的很不错,这两个险种有两个很大的影响,分别是年龄和身体状况。

年轻时还好,可一旦当我们年龄超过50岁之后,不仅会被要求增加保费,主要保额还会减少(一般只有二三十万),而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。

等我们老态龙钟了,医疗险重疾险就不给我们参保了,那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。

它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知,不符合要求的话是绝对不可以参保的。

重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总之,就是各种难难难!!!

于医保呢?当月选择且购买好医疗保险,下个月就可以开始生效并使用了;即使你是在生病时期投保的,它一样有效;总之没有续保条件限制,只要你交钱了,国家就能给予相应保障,与投保时自己的身体状况毫不相关。

缴纳社保可以让商保保费更低

如果投保人本身有社会保障的话,保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。

所以说,购买社保,在你配置商保时可以提供一个打折优惠。

如果你早这样积少成多,四舍五入,这些钱早就换到一部新手机了。

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴针对有小孩子的家庭推荐生育险,否则是没有必要的。

然而对于有生小孩需求的家庭而言,社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用,还能提供产假与产假工资(生育津贴)。

针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。重要的是,上班的人如果买它,就不用自己缴纳保费,意味着,这是免费的!!

免费提供工伤保障对于正在上班的人而言,工伤险可以为我们免费提供,上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以有工伤险无法替代这种说法,不是说工伤险能保的范围比商业意外险大,而是,它不用缴纳保费!!!

总之,这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障,就算是商保最多也只有补充无法完全替代。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

养老险虽然拥有超高性价比和回报率,但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。

如果最后缴纳不足15年或者中途身故了,养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利(利息一般为年化8%)取出来。

假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担,所导致的种种原因。所以这是相当的不划算,如若只依靠那点老金的本金与利息,是根本不够维持生活的。

而寿险的作用,就是当你身故或者完全失去劳动力时,可以给你让你一次性还清债务,以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。

如若您家里的经济支柱,到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。

医疗险保障力度不足三目录、起付线、封顶线以其报销比例的限制是医疗险最大的缺点。所以说:

✦ 不能报销的原因可能是住院了花太多钱;
✦ 可以按比例报销的条件是要在起付线跟封顶线之间;
✦ 只要是在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内,费用可以报销;
✦ 只要没在定点医院、定点药店就医,费用就不会报销;异地就医的报销额度会有限制。
这么一趟限制下来,一趟合理医疗(意思是不使用高端医疗设备和药物,只是保证能治好病)的大病能够报销大概只有60%~70%。

万一遇到了大疾病,动辄花费几十上百万,另外,可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等,会降低报销比例。

市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。

而百万医疗险,虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点,它有很多优点,像报销范围全面,保费低,报销额度高等。

即使我们购买了医保,我们还可以购买百万医疗保险,这样日后生病更加有保障。

而且想用医保进行报销,必须是生病住院而且产生了费用,才能够使用医保进行报销。

在治疗的同时是无法工作的,因此经济状况会受到影响,治疗完之后的调理费用,还有我们日常生活中面临着的车贷,房贷的压力等等,这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决,医保是不负责的。

缴纳了重疾险,如果确诊了重疾就可以进行赔偿,赔偿速度快。所有的费用一次就能够结算清楚,非常的便捷。

如果我们或我们的家人得了重疾、中症,重疾险可以给我们提供保障,让我们在这安静的医院里安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤在工作中产生意外受伤,可以报工伤险。

我们并非在工作中受伤的呢?非工作时发生的严重事故呢?如果在工作中碰到危险,意外身亡。怎么办呢?

要是真到了这种地步,工伤险能不能赔先不说,哪怕是可以赔的,债务责任、抚养责任、经济责任无人承担,这些因为我们身故而引起的问题,工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。

而意外险,可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候,给予一笔保险金。

简单来说,工伤险可以赔付的工伤,意外险可以赔,不能使用工伤险的意外,也可以走意外险赔付。

所以我们不光要工伤险,还得选购意外险,来以防万一。

生育险保障不全面

生育险不是方方面面都能保障,母婴险是可以增添的。请注意,这里重点是“可以”,而不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。

生育险可以报销我们因生小孩而产生的各种费用,生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。

但是,如果出现胎儿出生后意外身故,或者患有先天性疾病这样的情况的话,生育险是不负责的。

而母婴险的好处是,胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。

但是!随着现在医疗技术的不断发展,孕妇一般在生育之前都会做很多检查,甚至结婚前,夫妻还会做遗传风险检测。

因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。还是觉得担心的,可以选择母婴险进行补充。


配置商保时需要考虑哪些因素?

购买商保时哪些因素需要我们进行研究?学姐认为除了经济条件外,还有看是否有需求。

经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。

我们的身份不一样,需求也就不一样,所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。

老人与小孩由于没有经济能力,所以不需要配置寿险。如果要给老人配置重疾险医疗险,是很不划算的,毕竟老人身体较弱,总而言之,一般不配。

买保险跟买房子一样,社保是毛坯房的话,那么商保就是做装修。

毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品,我们肯定要买。但要装修成简装房、精装房还是豪华房,怎样选择,那就要看大家自己的需求了。

你无法实现让一个贫困户装修豪华房:)

由此看来:如果不能根据实际需求来配置保险,那就是无稽之谈。

学姐在这里简单地和你们说,配置商保时,每种险种的额度要买多少,才能更好地提供保障:

寿险寿险的最低保额要求是覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为只要我们因为任何原因身故,导致家庭失去经济收入的话,

被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。

意外险因为意外险的保费很低(短期的只要一个月几十块),买到100万的话是比较合适的,如果资金充足购买长期意外险是一个很好的选择。

但我并不建议你购买长期,因为对于意外险而言,短期的就够用了,而且长期的性价比没有那么高。

重疾险由于一般的重疾对于治病到养病,到痊愈所要花费的时间大约为3~5年。

我们如果没有劳动力,就无法创造经济收入。

重疾险保额保的很高,最低50万,这是正确的。大部分经济状况良好的人可以选择往上加。

医疗险医疗险与意外险类似,保费便宜(一年几百块),保额能达到几百万。

医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的,而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利,所以医疗保险一般买短期的就好。

总之,对于绝大多数人而言,社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。

毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是,就像学姐最开头所说的,想要不买社保商保也不是不行,只要能年入百万就行。

毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题,说到底都是钱的事。

只要足够有钱,社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和商保的区别有哪些"的图文回答,望采纳!

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