一句话商保和社保的区别

“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”

“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”

......

学姐的建议是，除非你有很多收入，能让你无忧无虑，除此之外少了社保或者只靠商业保险来获得保障。还是有一定风险的。

这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；社保也是具有一些劣势的，这些劣势可以靠商业保险来补充。

今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。

如果想要在一二线城市买车买房的话，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。

如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，那损失简直无法估计。

你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？

获得医保的终身保障

医保的迷人之处就是在你退休前缴费满25年的话，医保就为我们提供保障终身服务。

好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，关于重疾保障力度方面也比较强，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。

年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。

客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待

一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，况且在投保之前客户都要被健康告知，符合条件才可以参保。

参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。一句话来说，就是十分的困难。

那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；并且就算生病了，一样也可以投保；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，不要求投保时的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。

也就是说，在你购买商保时，买社保可以提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴有小孩的家庭才需要生育保险，如果没有这个打算就不需要生育险。

但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。

仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。重要的是，上班的人如果买它，就不用自己缴纳保费，意味着，这是免费的！！

免费提供工伤保障对上班的群体来讲，工伤险中包含上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障都可以免费享受到。

工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，而是在于，它不要钱！！！

总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，这些部分也是商保只能填补无法代替的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。

如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。

如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦，所以只相当不划算，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。

我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。

寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。

医疗险保障力度不足三目录、起付线、封顶线以其报销比例的限制是医疗险最大的缺点。所以说：

✦ 如若住院花钱太多不能报销；

✦ 要想报销，是需要在起付线跟封顶线的范围内的；

✦ 只有在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内才能报销；

✦ 不报销不在定点医院、定点药店就医的；会限制异地就医的报销额度。

这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，如果再使用到一些特殊药、特殊医疗设备等，报销的比例会降低。

医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。

百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。

有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。

而且想用医保进行报销，必须是生病住院而且产生了费用，才能够使用医保进行报销。

生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。

如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。

如果我们或我们的家人得了重疾、中症，有了重疾险就不用考虑金钱的压力，少了后顾之忧，让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险顾名思义就是在工作时受伤才赔付的保险。

如果我们不是因工而受伤的呢？不是因为工作导致伤残，是其他的一些意外的话呢？如果在工作中发生意外身亡了呢？

要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。

当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。

总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。

所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。

生育险保障不全面

生育险保障不到的地方，可以拿母婴险顶上。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。

生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，还会予以生产的妈妈产假与产假工资。

但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，是不在生育险保障范围内的。

而母婴险的用处，就是用于减轻胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这类风险的。

不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。有需要的，可以选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。

经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。

是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。

没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，最好的结果就是不需要配。

买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。

毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，可以看看自己的需求。

让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。

配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理呢？学姐在这里简单地和大家分析：

寿险如果无法覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额，寿险的保额就不够了。

因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，

那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。

意外险意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），所以我会推荐尽量买到100万，如果资金充足购买长期意外险是一个很好的选择。

然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，况且长期的性价比其实不高。

重疾险由于一般的重疾至少要花3~5年的时间用来治病、养病和痊愈。

在这段时光里我们的劳动能力很低 ， 这也代表着这段时间里我们失去了经济收入。

在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。在经费充足的情况下，还可以往上加。

医疗险医疗险和意外险相似，一年的保费很便宜（只需要几百块），保额高达几百万。

通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以买短期的医疗保险就很不错了。

总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。

因为社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有很大的影响。

但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "一句话商保和社保的区别"的图文回答，望采纳！