全国社保和商保的区别

“学姐，已经买了社保还需要再购买商业保险吗？“

”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“

......

学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。

原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。

现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

大家要想在一个大城市生活一辈子，有两件东西必不可少，那就是房子和车子。

如果想要在一二线城市买车买房的话，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。

如果你有这方面的需求，却中途断缴或者干脆没缴过的话，这个损失太严重了。

你是否还想让自己的小孩在这里上学？

获得医保的终身保障

医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，医保就为我们提供保障终身服务。

商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，重疾的保障力度方面做的很不错，这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。

年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，不仅会被要求增加保费，主要保额还会减少（一般只有二三十万），而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

等我们老了，医疗险重疾险不给参保了，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。

它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。健康告知是投保之前必须要做的一件事情，符合条件才可以参保。

参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。总结就是非常困难。

对于医保而言呢？本月交付了医疗保险，下个月就开始生效了；生病之后也可投保；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，不在乎你投保时身体状态如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多商保投保时规定：如果投保人有社会保障，那么他的保费可以便宜很多。

也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。

你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴如果你不想生小孩，那生育险对你来说就是可有可无的东西。

因为社保中的生育险可以报销生小孩产生时产生的所有费用，所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息，不仅提供产假还有产假工资（生育津贴）。

对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。重要的是，上班的人如果买它，就不用自己缴纳保费，意味着，这是免费的！！

免费提供工伤保障对上班的群体来讲，工伤险中包含上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障都可以免费享受到。

之所以说工伤险无法替代，不是因为工伤险能保的商业意外险保不了，而是在于，它不要钱！！！

总之，这些很有力又很便宜的保障都是社保提供给我们的，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。

假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。

我们会确保您没有任何的问题。比如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负种种原因这回非常不划算，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。

寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。

它会保证你的家庭不至于因为家庭经济支柱的崩塌，从而一切都挽回不来。

医疗险保障力度不足医疗险最大的不足在于它受到医保三目录、起付线、封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 住院花太多钱了不能报销；

✦ 费用在起付线跟封顶线之间的话，是可以按照比例进行报销的；

✦ 如果是医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，那么是可以报销的；

✦ 没有去定点医院、定点药店就医不报销；异地就医报销额度会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病能够报销大概只有60%~70%。

不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，报销费用的比例会更加低。

医保对重疾中症保障力度不高。

续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。

有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。

缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。

不去工作，在医院进行治疗，肯定会产生经济损失的，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。

但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。我们所花费的费用和以及造成的损失，以及后续的治疗的费用可以一次性给予。

万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，重疾险可以给我们提供保障，让我们能够放心去治病养病了。

工伤险只赔付工伤工伤险工伤险，因工受伤才能赔偿的险。

我们并非在工作中受伤的呢？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？

倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。

而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。

很简单，工伤险赔付得了的工伤，意外险一样赔付得了，工伤险不能赔付的意外，意外险也能赔。

所以我们除开工伤险之外，再选择一份意外险，使我们获得一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。

生育险可以报销我们因生小孩而产生的各种费用，还能给予生产的妈妈产假与产假工资。

但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，生育险是不承担的。

而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。

不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。担心有风险的，可以自行选择补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐认为：一看经济条件，二看是否有需求。

经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。

我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。

由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，最好的结果就是不需要配。

买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。

毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。

你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）

意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。

学姐在这里简单告诉大家，配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理：

寿险覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低门槛。

如果我们因为任何原因身故，导致家庭经济来源减少的话，

能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。

意外险100万的意外险的算是一个平均水平，因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），如果你有较多的资金，我们会建议你考虑购买长期意外险。

但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。

重疾险由于一般的重疾大概要花个3~5年在它的治病、养病、痊愈这三方面上。

想要创造经济收入，首先就是要有劳动力。

重疾险保额保的很高，最低50万，这是正确的。在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。

医疗险医疗险与意外险很像，不需要高昂的保费（一年几百块），保额能有几百万。

购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以购买短期的医疗保险比较好。

总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。

毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。

但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。

难道你有钱了之后，社保对你来说还有用吗？

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以上就是我对 "全国社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！