社保和商保的具体区别

“学姐，我已经买过社会保险了，再买商业保险是不是多余的呢？”

“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”

......

学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。

这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。

那么利用这篇文章，学姐跟大家讲一讲这其中的原因，商保为什么不能替代社保，社保又为什么需要社保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。

在很多一二线城市里，如果想要买房买车，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。

如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，这个损失太严重了。

你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？

获得医保的终身保障

医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，可以拥有医保保障的终身享受。

有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，重疾的保障力度非常强，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。

年轻的时候影响还不大，可一旦年龄超过50岁之后，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。

等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。

客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待

一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知，符合条件才可以参保。

想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。总而言之，就是难上加难。

而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；生病之后也可投保；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，不与身体情况挂钩。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多商保投保时规定：如果投保人有社会保障，那么他的保费可以便宜很多。

所以说，在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。

这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴生育险是针对生小孩的家庭，假如没有这个打算，生育险对你而言是没有必要的。

然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。

要使用需满足的两个条件是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！

免费提供工伤保障是正在上班的群体的话，可免费获得工伤险提供的，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，而是在于，它不要钱！！！

总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。

假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。

寿险里的最主要作用就是当一个人已失去劳动力的人可以申请办理寿险，也会给予你一笔能帮你一次性还清债务并且也会支撑您的家庭近几年能照常运转。

它会保证你的家庭不至于因为家庭经济支柱的崩塌，从而一切都挽回不来。

医疗险保障力度不足每个事物都有它的不足，医疗保险本身也有不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 要是住院了花了太多钱，是不能报销的；

✦ 如果费用是在起付线跟封顶线之间，那么可以按比例报销；

✦ 如果是医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，那么是可以报销的；

✦ 要是没有在定点医院、定点药店就医，那么费用不报销；要是异地就医，那么报销额度等都会有限制。

要是这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病只有60%~70%的费用会报销。

倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，报销的比例会降低。

如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。

百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。

有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。

此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。

生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。

而重疾险属于给付制，确诊即赔。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。

像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，重疾险可以给我们提供保障，让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险工伤险，因工受伤才能赔偿的险。

我们并非在工作中受伤的呢？发生了意外事故让我们伤残严重呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？

如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。

而意外险，可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时，作为被保人强有力的后盾，给予其一笔保险金。

简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。

所以我们除开工伤险之外，再选择一份意外险，使我们获得一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险保障不到的地方，可以拿母婴险顶上。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。

生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。

但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，是不能通过生育险获得赔付的。

而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。

但是！随着当今医疗技术的飞速发展，大多孕妇在生小孩前都会有各项检查的环节，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。

因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。如果感觉害怕，也可以选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时哪些因素需要我们进行研究？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。

经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。

不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。

没有经济能力就不需要配置寿险，就像老人和小孩一样。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，所以一般也不需要配。

社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。

毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，可以看看自己的需求。

你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）

综合来看：我们要根据实际需求来配置保险。

学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：

寿险覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低要求。

因为只要我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，

那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。

意外险意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），100万的话是相对比较理想的，如果你有充足的资金，我会建议你购买长期意外险。

然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，况且长期的性价比其实不高。

重疾险由于一般的重疾从治病到养病，到痊愈怎么也得3~5年。

在这期间我们是缺乏劳动力的， 相当于这段时间里我们无法生产出经济收入。

在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，如果自己的经济允许，我们是可以选择加的。

医疗险医疗险与意外险类似，每年只需要几百块的保费，保额却能达到几百万。

通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以医疗保险一般买短期的就好。

总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。

因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题，都需要用钱。

除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。

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以上就是我对 "社保和商保的具体区别"的图文回答，望采纳！