什么是社保和商保的区别

“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”

“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”

......

学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。

其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。

今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。

很多一二线城市里，当我们需要买车买房的时候，需要连续缴纳社保，并且还需要达到一定的年限才可以。

如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，这个损失太严重了。

你还想不想让自己的小孩在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，医保就为我们提供保障终身服务。

商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，重疾的保障力度非常强，这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。

对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，保费就会随之增加，可是保额却是随之降低的（基本只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接失去参保的机会。

等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。

可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出

一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。健康告知是投保之前必须要做的一件事情，想要参保的话就要符合要求。

参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。简言之，这是难上加难的事。

然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；就算在你生病之后，投保依然有效；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，不要求投保时的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。

所以说，在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。

这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴生育险的作用主要还要保障生小孩的家庭，如果没有生小孩或者没有这个想法，是没有用的。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。

对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！

免费提供工伤保障对上班的群体来讲，工伤险中包含上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障都可以免费享受到。

之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，而是因为，我们不用给它缴保费！！！

总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。

假如您身故，或未交满15年，我们也就停止了对您的服务，会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。

我们会觉得很不划算，而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。

寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时，给予你一笔能帮你一次性还清债务并支撑家庭照常运转三到五年的费用。

如若您家里的经济支柱，到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。

医疗险保障力度不足在这里我可以告诉你医疗险的几个缺陷，就是三目录起付线，封顶线以及报销比例的限制。那么说：

✦ 住院花太多钱了不能报销；

✦ 花费是在起付线跟封顶线之间的话，是可以按照比例进行报销的，

✦ 如果是医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，那么是可以报销的；

✦ 不在定点医院、定点药店就医的不报销；异地就医的报销额度等都会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病能够报销大概只有60%~70%。

如果遇到几十上百万的疾病，如果再使用到一些特殊药、特殊医疗设备等，报销比例会更加低。

如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。

虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。

即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。

我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。

治病期间不能工作导致的经济损失，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。

但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。可以一次性把我们的所有费用都解决。

像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，那么重疾险就派上用场了，让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险就是在工作中意外受伤时给人们帮助的保险

如果我们不是在工作中受伤的呢？发生了意外事故让我们伤残严重呢？如果我们因工伤而身故呢？

要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。

而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。

总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。

所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。

生育险保障不全面

生育险保障不全面，可以用母婴险补充。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。

但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，是不在生育险保障范围内的。

而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。

但是！随着当今医疗技术的飞速发展，大多孕妇在生小孩前都会有各项检查的环节，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。

因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

配置商保时需要考虑哪些因素？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。

经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。

不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。

配置寿险是需要有经济能力的，而老人和小孩没有，所以不需要配置。如果要给老人配置重疾险医疗险，是很不划算的，毕竟老人身体较弱，那么不配置才是最好的选择。

买保险跟买房子一样，社保是毛坯房的话，那么商保就是做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，个人需求如何才是选择的前提。

让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）

换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。

学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：

寿险寿险的保额，怎么样也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，

家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。

意外险意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），100万的话是相对比较理想的，如果你有充足的资金，我会建议你购买长期意外险。

因为对于意外险而言，短期的就够用了，没有必要购买长期的，况且长期的性价比其实不高。

重疾险由于一般的重疾大概要花个3~5年在它的治病、养病、痊愈这三方面上。

在这期间我们是没有什么劳动力的， 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。

所以重疾险的保额需要尽量越高越好（一般至少买到50万），大部分经济状况良好的人可以选择往上加。

医疗险医疗险与意外险类似，每年只需要几百块的保费，保额却能达到几百万。

我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以医疗保险通常就买短期的。

总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。

毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。

但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。

只要你手里的钱够了，社保是没有什么太大作用了。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "什么是社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！