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养老社保和商保的区别

时间:2021-06-01 分类:社保和商保的区别

优质回答

学霸说保险-嘉琪

“学姐,现在我已经有了社保,有必要再买商业保险吗?”

”学姐,我买了很多商业保险,可不可以不买社会保险“

......

学姐觉得吧,没有百万年薪的收入,那么不买社保或者单单参加商业医保,那么风险还是非常大的。

道理其实并不难理解,因为有些社保作用,商业保险在目前是无法替代的;社保也有一些不足的地方,还需要商业保险来弥补。

今天学姐就来跟大家好好讲讲,社保需要商保补充的原因是什么,不过社保又不能用商保替代又为何。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

年轻人想在一个大城市落地生根,免不了要买房买车。

买车买房不是说买就买的,特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行,社保需要连续缴纳一定年限的。

要是你和上述所说的情况相符的话,然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话,这个损失的影响太大了。

你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学?

获得医保的终身保障

医保最迷人的地方就在于,只要我们在退休前缴纳满25年,我们就可以享有终身的医保保障。

好比如商业重疾险,商业医疗险和百万医疗险,尽管他们的保障额度高,重疾的保障力度方面做的很不错,年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。

对于年轻人来说都还好,可是对于年龄上了50的那些人就不一样了,面临的就是保费高昂,保额降低(一般就二三十万左右)的局面,而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

等我们老了,医疗险重疾险不给我们参保了,那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。

它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。想要投保,那么首先你要进行健康告知,不符合要求的话是绝对不可以参保的。

已经投保了之后,想要续保的话只能重新进行健康风险的评估。总而言之,就是难上加难。

然而医保呢?现在这个月购买了医疗保险,下个月就可以投入使用了;而且不论生病与否,它都能投保;无条件的续保,只要你投保了,国家就能将相应的保障落实到位,与投保时自己的身体状况毫不相关。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多商保投保时规定:如果投保人有社会保障,那么他的保费可以便宜很多。

也就是说,在你购买商保时,买社保可以提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴有小孩的家庭才需要生育保险,如果没有这个打算就不需要生育险。

但对于有生小孩需求的家庭而言,社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,还能为女士提供产假与产假工资(生育津贴)。

对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。关键点是,对于上班的人来说,它免除了个人保费,意思就是,不花钱!!

免费提供工伤保障对于正在上班的人而言,工伤险可以为我们免费提供,上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法替代的原因,不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容,而是在于,它不要钱!!!

总之,这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障,这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

养老险虽然拥有超高性价比和回报率,你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。

假如您最后缴纳不足15年,或者中途身故,那我们会把你曾经缴纳过的养老险,你的养老金连本带利都会取出来,利息一般为年化8%。

不但相当的不划算,而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等,如果说我们只靠着那点老金的本金与利息,这就很难了,因为根本就是无济于事。

寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时,寿险里给您提供一次性还清债务,并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。

如若您家里的经济支柱,到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。

医疗险保障力度不足医疗险确实存在着很多不足之处,比如医保三目录,起付线,封顶线以及报销比例的限制。所以这意味着:

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销;
✦ 花费是在起付线跟封顶线之间的话,是可以按照比例进行报销的,
✦ 可以报销的范围是:医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内;
✦ 要是没有在定点医院、定点药店就医,那么费用不报销;要是异地就医,那么报销额度等都会有限制。
如果这么一趟限制下来,那么一趟合理医疗(意思就是只保证能治好病就行,不用那些高端的医疗设备和药物)的大病能够报销的部分基本上只有60%~70%。

一旦遇到花费动辄几十上百万疾病,如果再使用到一些特殊药、特殊医疗设备等,这个报销比例只能更低。

医保对重疾中症保障力度不高。

续保困难,老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点,它的好处是很多的,其中包含着报销范围全面,保费低,而且报销额度高等等。

即使我们购买了医保,我们还可以购买百万医疗保险,这样日后生病更加有保障。

除此之外,只有疾病产生费用了,医保才能够进行报销,因为医保是属于报销制的。

生病了,住院无法工作,肯定是没有收入来源的,即使病治好了,还需要后期的调理,也需要不少的费用,还有其他的一些费用支出,这些费用都不能报销,医保只能报销因疾病产生的费用。

但购买了重疾险,如果确诊为重疾,钱可以马上拿到。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。

如果家里的人生病了,确诊为严重的疾病,或者是中症疾病,重疾险可以给我们提供保障,让我们在这安静的医院里安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险工伤险,因工受伤才能赔偿的险。

我们并非在工作中受伤的呢?非工作时发生的严重事故呢?如果在工作中发生意外身亡了呢?

若真的遇到了这种时候,且不说工伤险赔还是不赔,哪怕是可以赔的,债务责任、抚养责任、经济责任无人承担,这些因为我们身故而引起的问题,工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。

而所谓意外险,就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候,能付给被保人一笔相应的保险金。

简单来说,工伤险可以赔付的工伤,意外险可以赔,不能使用工伤险的意外,也可以走意外险赔付。

所以我们不仅要上工伤险,还要再来一份意外险,给我们自身一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险保障不到的地方,可以拿母婴险顶上。请注意,这里强调的是“可以”,不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。

生育险负责了我们在生育中的花费,生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。

但是,针对胎儿出生后意外身故,又或者患有先天性疾病这两类的,生育险是不提供保障的。

而母婴险的好处是,胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。

不过!因为现在医疗技术也是与时俱进了,孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的,乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。所以觉得有必要的,可以自己选择补充。


配置商保时需要考虑哪些因素?

购买商保时有哪些因素需要考虑到?学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。

经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。

我们的身份不一样,需求也就不一样,所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。

配置寿险是需要有经济能力的,而老人和小孩没有,所以不需要配置。老人配置重疾险医疗险相当不划算,因为一般情况下老人身体都较弱,总而言之,一般不配。

买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修,打个比方,这个社保就是毛坯房,商保就是做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的,所以我们必须买。然而要装修成什么样子,是简装房,还是精装房,亦或是豪华房,需要根据个人需求来。

你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的:)

由此看来:不能根据实际需求来配置保险的行为,就是在耍流氓。

配置商保时,各险种的额度要买多少是一个重要的问题,在这里学姐为大家答疑解惑:

寿险寿险的最低保额要求是覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为任何原因导致事故,就会使家庭失去经济收入,就此而言,

无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险因为意外险的保费很低(短期的只要一个月几十块),买到100万的话是比较合适的,如果你有充足的资金,我会建议你购买长期意外险。

因为短期的意外险已经够用了,就不推荐你买长期的了,长期的性价比跟短期相比其实并不高。

重疾险由于一般的重疾大概要花个3~5年在它的治病、养病、痊愈这三方面上。

想要创造经济收入,首先就是要有劳动力。

在经济允许的情况下,建议重疾险保额越高越好,50万打底。如果你有钱,往上加也未尝不可。

医疗险医疗险与意外险类似,每年只需要几百块的保费,保额却能达到几百万。

医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的,而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利,所以医疗保险通常就买短期的。

总而言之,对于大部分的人来说,一定要缴纳社保,并且商保相应的配置也要做好。

毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是,就像学姐前面提到的,不买社保商保也是可以的,只要你每年进账百万。

毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题,都要依靠大量的金钱来解决。

只要你手里的钱够了,社保是没有什么太大作用了。

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以上就是我对 "养老社保和商保的区别"的图文回答,望采纳!

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