养老险商保和社保的区别

“学姐，有了社保还要买商保吗？”

“学姐，在商业保险方面已经花了很多钱，不想再在社保上面花钱了。”

......

学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。

原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。

现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。

很多一二线城市里，当我们需要买车买房的时候，社保需要连续缴纳一定年限的。

如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，那简直损失惨重。

如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。

市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），在重疾上保障力度强劲，这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。

对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。

等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。

可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知，符合要求是参保的必要条件。

想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。总而言之，这就是一件非常难以解决的事情。

对于医保而言呢？本月交付了医疗保险，下个月就开始生效了；并且就算生病了，一样也可以投保；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，甭管身体情况怎么样。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。

也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。

你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴针对有小孩子的家庭推荐生育险，否则是没有必要的。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，不仅提供产假还有产假工资（生育津贴）。

只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！

免费提供工伤保障对于正在上班的人而言，工伤险可以为我们免费提供，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以有工伤险无法替代这种说法，不是说工伤险能保的范围比商业意外险大，而是因为，我们不用给它缴保费！！！

总之，我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的，也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

虽说养老险性价比和回报率都是超乎想象的高，这种情况是必须在您退休前缴纳满15年才可以。

如果最后缴纳不足15年或者中途身故了，养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利（利息一般为年化8%）取出来。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，只靠着那点老金的本金与利息生活的话，这根本就解决不了生活问题。

我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足医疗险确实存在着很多不足之处，比如医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。所以这意味着：

✦ 不能报销的原因可能是住院了花太多钱；

✦ 可以按比例报销的条件是要在起付线跟封顶线之间；

✦ 可以报销的范围是：医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内；

✦ 不报销不在定点医院、定点药店就医的；会限制异地就医的报销额度。

这么一趟限制下来，一趟合理治疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

要是遇到了几十上百万的大病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销的比例只会相对更低一点。

如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。

而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。

所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。

缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。

不去工作，在医院进行治疗，肯定会产生经济损失的，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。

而重疾险属于给付制，确诊即赔。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。

万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们在这豪华的医院里，安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险就是在工作中意外受伤时给人们帮助的保险

如果我们不是在工作中受伤的呢？不是因为工作导致伤残，是其他的一些意外的话呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？

如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。

而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。

总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。

所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。

生育险保障不全面

生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。

生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。

不过，如果发生胎儿出生后意外身故，或是患有先天性疾病这种状况的话，生育险是不保的。

而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。

但是！随着当今医疗技术的飞速发展，大多孕妇在生小孩前都会有各项检查的环节，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。

因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。有需要的，可以选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时我们需要关注哪些问题？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。

经济条件是指，需要根据自身收入，来配置相应额度的保险。

需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。

有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，那么不配置才是最好的选择。

买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。

毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，可以看看自己的需求。

你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）

意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。

学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：

寿险如果无法覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额，寿险的保额就不够了。

因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，

无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险100万对于意外险来说是比较好的，因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），如果资金充足购买长期意外险是一个很好的选择。

但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，而且长期的性价比没有那么高。

重疾险由于一般的重疾对于治病到养病，到痊愈所要花费的时间大约为3~5年。

在这期间我们是缺乏劳动力的， 相当于这段时间里我们无法生产出经济收入。

重疾险保额最低要保到50万以上，尽可能越高越好。如果经济条件允许的话还可以往上加。

医疗险医疗险与意外险很像，不需要高昂的保费（一年几百块），保额能有几百万。

我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以医疗保险就只要买短期的就好了。

总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。

因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。

但是，就像学姐上文提到的，不想买社保商保也可以，只要你一年的收入能有百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "养老险商保和社保的区别"的图文回答，望采纳！