简单社保和商保的区别

“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”

“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”

......

学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。

这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。

现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因，社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。

如果想要在一二线城市买车买房的话，需要连续缴纳社保，并且还需要达到一定的年限才可以。

如果你上述所说的这方面的需求，但是中途又断缴了，或者从来没缴纳过，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。

还想你的小孩在这上学吗？

获得医保的终身保障

医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，我们就可以享有终身的医保保障。

虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，这两个险种十分限制年龄与身体状况。

对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。

等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，那时候就会发现国家给我们的医保是一份顶呱呱的保障。

可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出

一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，且在投保前都需要进行健康告知，只有符合要求的人才可以参保。

重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总而言之，就是难上加难。

那么医保呢？当月购买了医疗保险，下个月就开始生效了；即使在生病之后依然可以投保；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，不在乎你投保时身体状态如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。

换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴针对有小孩子的家庭推荐生育险，否则是没有必要的。

但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。

关于使用作出的要求是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！

免费提供工伤保障是正在上班的群体的话，可免费获得工伤险提供的，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法替代的原因，不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容，而是，它不用缴纳保费！！！

总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。

假如您身故，或未交满15年，我们也就停止了对您的服务，会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。

我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。

寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。

医疗险保障力度不足医疗都有它的不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 如若住院花钱太多不能报销；

✦ 花费是在起付线跟封顶线之间的话，是可以按照比例进行报销的，

✦ 只要是在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用可以报销；

✦ 没有去定点医院、定点药店就医不报销；异地就医报销额度会有限制。

要是这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病只有60%~70%的费用会报销。

一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销的比例只会相对更低一点。

如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。

如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。

我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。

医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。

生病了，住院无法工作，肯定是没有收入来源的，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。

而重疾险属于给付制，确诊即赔。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。

即使是我们家里的人生病了，诊断为，重疾或者中症，重疾险在关键时候给我们提供帮助，让我们在医院安心地治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险工伤险，因工受伤才能赔偿的险。

不是因为工作受伤的，发生了其他的意外事故呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？

倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。

而意外险，可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候，给予一笔保险金。

简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，同时，意外险也能赔付工伤险无法赔付的意外。

所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。

生育险保障不全面

生育险保障不全面，可以用母婴险补充。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。

生育险负责了我们在生育中的花费，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。

但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，是不属于生育险保障范畴的。

而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。

但是！随着当今医疗技术的飞速发展，大多孕妇在生小孩前都会有各项检查的环节，乃至结婚前还有做遗传风险检测的夫妻。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些因素？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。

经济条件是指，需要根据自身收入，来配置相应额度的保险。

是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。

没有经济能力就不需要配置寿险，就像老人和小孩一样。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，一般情况下不配置。

买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。

毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。但要装修成简装房、精装房还是豪华房，怎样选择，那就要看大家自己的需求了。

让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

综合来看：保险要根据实际需求来配置。

或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：

寿险寿险的保额，最小的程度也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，

保证家庭不会被债务责任拖垮是我们最后的底线。

意外险买到100万的意外险的并不能算多的，如果你有较多的资金，我们会建议你考虑购买长期意外险。

然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，而且长期的性价比没有那么高。

重疾险由于一般的重疾至少要花3~5年的时间用来治病、养病和痊愈。

在这时候我们的劳动能力下降，也就意味着这段时间里我们无法赚取经济收入。

我们建议对于重疾险的保额越高越好，一般至少买到50万。如果经济条件允许的话还可以往上加。

医疗险医疗险与意外险类似，每年只需要几百块的保费，保额却能达到几百万。

我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以买短期的医疗保险就很不错了。

总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。

毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。

但是，就像学姐前面提到的，不买社保商保也是可以的，只要你每年进账百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "简单社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！