社保和商保 的区别

“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”

“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”

......

学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。

原因很简单：社保的一些功能，是商保完全替代不了的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。

学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说，社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。

很多一二线城市里，当我们需要买车买房的时候，需要连续缴纳社保，并且还需要达到一定的年限才可以。

如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，那损失简直无法估计。

还想你的小孩在这上学吗？

获得医保的终身保障

医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受终身的医保保障。

市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），关于重疾保障力度方面也比较强，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。

年龄不大的时候还好，可一旦年龄上了50之后，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。

等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。

客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待

一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。且在投保前都需要进行健康告知，只有符合要求的人才可以参保。

想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。总之，就是各种难难难！！！

那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，不与身体情况挂钩。

缴纳社保可以让商保保费更低

如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。

换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴生育险是针对生小孩的家庭，假如没有这个打算，生育险对你而言是没有必要的。

因为社保中的生育险可以报销生小孩产生时产生的所有费用，所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。

针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！

免费提供工伤保障对正在上班的人来讲，利用工伤险，就可以为上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外这些问题保驾护航。

之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，而是，它不用缴纳保费！！！

总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。

假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。

如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦，所以只相当不划算，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。

寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。

它会保证你的家庭不至于因为家庭经济支柱的崩塌，从而一切都挽回不来。

医疗险保障力度不足每个事物都有它的不足，医疗保险本身也有不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 如若住院花钱太多不能报销；

✦ 可以按比例报销的条件是要在起付线跟封顶线之间；

✦ 在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用才能报销；

✦ 没有去定点医院、定点药店就医不报销；异地就医报销额度会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病能够报销大概只有60%~70%。

万一遇到了动辄几十上百万的疾病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，报销费用的比例会更加低。

医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。

百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。

所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。

我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。

治病期间不能工作导致的经济损失，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。

缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。

如果我们或我们的家人得了重疾、中症，重疾险可以给我们提供保障，让我们在医院安心地治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险工伤险，因工受伤才能赔偿的险。

如果我们不是在工作中受伤的呢？非工作时发生的严重事故呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？

如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，就算赔得了，在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。

而意外险，可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时，作为被保人强有力的后盾，给予其一笔保险金。

简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。

所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。

生育险保障不全面

生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。重点是“可以”，不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。

生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。

不过，如果发生胎儿出生后意外身故，或是患有先天性疾病这种状况的话，是不属于生育险保障范畴的。

而母婴险的好处是，胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。

不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

是以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险很小。如果不放心，也可以选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐认为：一看经济条件，二看是否有需求。

经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。

是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。

没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。如果要给老人配置重疾险医疗险，是很不划算的，毕竟老人身体较弱，结论就是不配置最好。

买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。

毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。但要装修成简装房、精装房还是豪华房，怎样选择，那就要看大家自己的需求了。

你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）

意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。

学姐在这里简单告诉大家，配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理：

寿险寿险的保额，最小的程度也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，

被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。

意外险意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），所以我会推荐尽量买到100万，有充足的资金购买长期意外险的话，是一件非常不错的事情。

于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，长期而言，确实性价比没有短期高。

重疾险由于一般的重疾至少要花3~5年的时间用来治病、养病和痊愈。

在这时候我们的劳动能力下降，也就意味着这段时间里我们无法赚取经济收入。

重疾险保额最低要保到50万以上，尽可能越高越好。如果自己的经济允许，我们是可以选择加的。

医疗险医疗险和意外险相似，一年的保费很便宜（只需要几百块），保额高达几百万。

医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以购买短期的医疗保险比较好。

总之，对于绝大多数人而言，社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。

因为社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有很大的影响。

但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。

毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。

社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。

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以上就是我对 "社保和商保 的区别"的图文回答，望采纳！