社保医保和商保医保的区别

“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”

“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”

......

学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。

这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。

那么利用这篇文章，学姐跟大家讲一讲这其中的原因，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。

许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，是需要连续缴纳社保到一定年限的。

如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，这个损失太严重了。

你是不想让你的小孩在这里上学了吗？

获得医保的终身保障

医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，那么医保的终身保障就属于我们。

商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。

年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。

等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。

客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待

一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知，只有符合要求的人才可以参保。

参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。简言之，这是难上加难的事。

那么医保呢？当月购买了医疗保险，下个月就开始生效了；生病之后也可投保；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，与投保时自己的身体状况毫不相关。

缴纳社保可以让商保保费更低

要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。

所以说，在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。

这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴针对有小孩子的家庭推荐生育险，否则是没有必要的。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。

只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！

免费提供工伤保障对上班族来说，我们可以享受工伤险为我们带来的，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，理由是，它不要我们花钱！！！

总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，也都是商保只能补充无法替代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然拥有超高性价比和回报率，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。

假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。

假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。

而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，也会给予你一笔能帮你一次性还清债务并且也会支撑您的家庭近几年能照常运转。

寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。

医疗险保障力度不足医疗都有它的不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 不能报销的原因可能是住院了花太多钱；

✦ 要想报销，是需要在起付线跟封顶线的范围内的；

✦ 只要是在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用可以报销；

✦ 不在定点医院、定点药店就医的不报销；异地就医的报销额度等都会有限制。

要是这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病只有60%~70%的费用会报销。

一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，会降低报销比例。

医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。

而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。

有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。

缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。

不去工作，在医院进行治疗，肯定会产生经济损失的，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些疾病外的钱，医保都是不管的。

给付制的保险有重疾险，确诊即赔。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。

像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险工伤险，因工受伤才能赔偿的险。

我们并非在工作中受伤的呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？

如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。

而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。

简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。

所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。

生育险保障不全面

生育险保障不全面，可以用母婴险补充。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。

生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。

但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，是不在生育险保障范围内的。

而母婴险的作用在于，可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。

但是！随着现在医疗技术的不断发展，孕妇一般在生育之前都会做很多检查，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

配置商保时需要考虑哪些方面？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。

经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。

不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。

没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，一般情况下不配置。

买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。

毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。

你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）

意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。

学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：

寿险寿险的保额，怎么样也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，

被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。

意外险100万对于意外险来说是比较好的，因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），如果你有充足的资金，我会建议你购买长期意外险。

因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，长期而言，确实性价比没有短期高。

重疾险由于一般的重疾大概要花个3~5年在它的治病、养病、痊愈这三方面上。

一个时间段内，我们没有劳动力，也可以说我们没法创造经济收入。

所以重疾险的保额需要尽量越高越好（一般至少买到50万），如果经济条件允许的话还可以往上加。

医疗险医疗险与意外险很像，一年几百块的保费，可以有几百万的保额。

通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以买短期的医疗保险就好了。

总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。

毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。

但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。

毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保医保和商保医保的区别"的图文回答，望采纳！