车险费三次改革的影响

它来了它来了！银保监会带着车险综合改革向我们走来了！

9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：价格基本上降而不升，保障基本上增而不减，服务基本上优而不差。哪里能具体呈现这三个小目标?对于车主们来说，这次变革有哪些发展？车险的价格变贵没有？别急~学姐一个个的来解说~

车主们需适应车改的三大变化

这次车改对车主们的三个影响方面让我们来看看：① 交强险责任限额大幅提升

此次车改将交强险的责任限额提高到了20万，这是继09年车改之后的首次修改。

由于我国经济发展的原因，十年前设定的限额拿到现在来看，早就满足不了了。因此这次的限额提升非常有意义。

有责总责任限额：12.2万→20万

由上图得知，有责总责任限额增长了7.8万元，此中死亡伤残赔偿限额由11万元抬高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元抬高到1.8万元，财产损失赔偿限额没有进行调整依旧保持在0.2万元。

对无责限额的调整也是按照一样的比例来进行。

浮动费率系数下限调至50%

不仅增加了理赔的钱，还减少了车主们需交的钱。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢？意思就是：

按照以前的政策，假如车主们可以做到连续3年无有责的交通事故发生，那么交强险的保费可以打七折。但在本次车改之后，最多可以打五折。

加量但不加钱。

② 商业车险保险责任更加全面

对于商业车险，本次车改注重于三个层面的变化：

车损险合并六项保险责任

本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。

其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，

此外，车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

现在简单的保险描述已经好过之前，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

这个地方的自然灾害和意外事故，以这种方式来定义的：

但是，虽然多了很多责任，则对应的免责条款，当然避免不了会有一些删除和修改，你们只需要等我把他的不同之处列出来，大致的看一眼就可以。

简单来说，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

假如是想购入全险的车主，那车改后买更省钱，对只买一个车损的车主来说，车改前买更好。

删除争议性免责条款

为了保证基本不提高车主们在保费上的支出，银保监会将引导行业合理删除部分实践中容易引发理赔争议的免责条款，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升

本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动，那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢？

很简单，其实主要就是为了当大型营运车辆，发生多人人身伤亡的交通事故时，能有比较好的经济补助本领和调解矛盾纠纷本领。

路面上豪车越来越多，三责险的限额也随之提高，对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，到底合不合适让我们看看：

这六个新增附加险的内容如下：

其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为随着广大车主们对车险保障需求的日益增长，车主们越来越关注涉及汽车的多种增值服务了。

那么有很多家具有车险业务的公司在车改之前，已经为客户提供了这些车险的增值服务，也就是在行业内还没有这样的统一标准服务。

附加机动车增值服务特约条款，在很多方面都有所提高了，目前它统一了行业标准还为车主们提供了更多更好的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下：

当然，就算这四项服务都已经被保监会进行了规范然而对于责任限额在签订保险合同时需要车主们和保险公司协商确定。

另外，上述的增加保险责任和提高限额外，银保监会同时还鼓舞保险公司改进车险产品，改良有关的保险服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。不过由于尚缺实质性的内容，对此我就不具体说了，改日有机会学姐再和大家解释~

车改需要保险公司注意的三大变化

通常来看，这次的车改对于车主们，除了这三个切实的影响之外，也给保险公司带来新的挑战。

{综合来看，这对于广大车主们来说，最最最主要的影响就是车险的价格将变得更加合理，关于遵循交通规则的优秀司机而言，他们的车险也会变得更省钱。

① 商业车险价格更加科学合理

本次车改根据市场实际风险情况，为商车行业重新算了一下纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”

第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]

第二步：适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

以上三个变化，提现出来车险保费的调整，使得保费更加便宜和合理。让广大车主们获得更大的利润。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了：价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。这三个小目标。切切实实地进一步保护了消费者的权益，其实对车主们来说有很大的利益。

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以上就是我对 "车险费三次改革的影响"的图文回答，望采纳！