首页 > 保险 > 社保和商保的区别 > 社保养老和商保的区别

社保养老和商保的区别

时间:2021-06-11 分类:社保和商保的区别

优质回答

学霸说保险-永诚

“学姐,社保已经买过了。可以不买商业保险吗?”

“学姐,商业保险我已经买了很多了,我不想再买社保了”

......

学姐觉得吧,没有百万年薪的收入,那么不买社保或者单单参加商业医保,那么风险还是非常大的。

原因很简单:社保的一些功能,是商保完全替代不了的;当然社保也不是所有问题都能保证,有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。

在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,社保需要商保补充的原因是什么,不过社保又不能用商保替代又为何。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

小伙伴们一般需要买车买房,才能在大城市落地生根。

如果你们要想在一二线城市买车买房,前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。

假若你属于上述所说的情况,但是中途断缴或者干脆就没缴,那可以说是“杀敌一千,自损八百”。

你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了?

获得医保的终身保障

医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年,那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。

有一些保障额度虽然高,比如商业重疾险与商业医疗险,其中包括百万医疗险,在重疾的保障上拥有很强的保障力度,我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。

年轻的时候都好说,可但凡年龄上了50这一分水岭,保费就会随之增加,可是保额却是随之降低的(基本只有二三十万),并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。

等我们到了一定的年龄,医疗险重疾险就不再提供参保了,在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。

带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点

一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期,时间可达30天、90天或180天。想要投保,那么首先你要进行健康告知,不符合要求的话是绝对不可以参保的。

重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。一句话来说,就是十分的困难。

而医保呢?当月交了医疗保险,次月就能用;而且不论生病与否,它都能投保;总之没有续保条件限制,只要你交钱了,国家就能给予相应保障,不在乎你投保时身体状态如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多商保投保时规定:如果投保人有社会保障,那么他的保费可以便宜很多。

也就是说,在你购买商保时,买社保可以提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了!

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴生育险他就是主要是针对人们想生小孩的家庭,不然是没有用的。

对于那些想要孩子的家庭来说,社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,它提供了产假,甚至还提供了产假工资(生育津贴)。

只要满足:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。关键的一点是,如果是上班的人,自己都不用缴纳保费,相当于是,一分钱也不用自己掏!!

免费提供工伤保障针对上班的群体来说,我们可以通过工伤险获得的是,上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以有工伤险无法替代这种说法,不是说工伤险能保的范围比商业意外险大,理由是,它不要我们花钱!!!

总之,这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障,这些部分也是商保只能填补无法代替的。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好,而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。

我们一般前提是缴纳满15年,假如您未缴纳满15年或有其他原因,我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。

不但相当的不划算,而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等,靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。

寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时,寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用,并且还有一项就是帮您一次性还清债务。

寿险的义务就是根据您的情况给予服务,假如您家里的经济负担带来了困难,我们会保证您的家庭经济情况。

医疗险保障力度不足在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录,起付线,封顶线以及报销比例的限制。这意味着:

✦ 如若住院花钱太多不能报销;
✦ 花费是在起付线跟封顶线之间的话,是可以按照比例进行报销的,
✦ 如果是医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内,那么是可以报销的;
✦ 没有去定点医院、定点药店就医不报销;异地就医报销额度会有限制。
这么一趟限制下来,一趟合理治疗(意思就是只保证能治好病就行,不去使用那些高端的医疗设备和药物)的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病,亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况,报销费用的比例会更加低。

如果换了重症或者中症医保的作用就不大了,因为它的保障力度不高。

如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难,老了之后参保条件严格,它的好处还是非常大的,不仅报销范围全面,而且报销额度也高,主要是保费还低。

我们虽然缴纳了医保,但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。

缴纳了医保之后,只有我们因病住院产生费用,医保才能够进行报销。

生病了,住院无法工作,肯定是没有收入来源的,本来治病花了不少钱,后期的调理还有我们平时的日常开销也挺大的,这些费用医保是不能报销的,医保只能报销因疾病产生的费用。

而重疾险不同,如果确诊得了重病,它是可以马上赔付的。我们的治疗费工作期间的经济损失,以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。

如果我们或我们的家人得了重疾、中症,那么重疾险就派上用场了,让我们在这豪华的医院里,安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险就是在工作中意外受伤时给人们帮助的保险

我们并非在工作中受伤的呢?是其他的事故,导致我们受很严重的伤怎么办呢?工作时不幸发生意外导致死亡了呢?

如果真的到了这种境地,先不去考虑工伤险会不会赔的问题,就算赔得了,在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前,工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。

而所谓意外险,就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候,能付给被保人一笔相应的保险金。

简而言之就是,工伤险能赔付的工伤,意外险能陪,如果该意外是工伤险无法赔付的,可以走意外险赔付。

所以我们不仅要上工伤险,还要再来一份意外险,给我们自身一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险不是方方面面都能保障,母婴险是可以增添的。请注意,“需要”不是这里的重点,“可以”才是。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。

生育险负责了我们在生育中的花费,还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。

但是,假如在胎儿身上发现出生后意外身故,患有先天性疾病这种事的话,是不能通过生育险获得赔付的。

而母婴险的作用,就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。

但是!随着当今医疗技术的飞速发展,大多孕妇在生小孩前都会有各项检查的环节,乃至结婚前还有做遗传风险检测的夫妻。

因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。有需要的,可以选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些因素?学姐觉得有两方面需要我们考虑,一方面是经济条件,另一方面是是否有需求。

经济条件是配置保险重要参考依据,怎样的收入水平就配置怎样的保险。

是否有需求是根据不一样的身份来判定的,不同保险的配置是根据身份来的。

没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的,结论就是不配置最好。

社保和商保的关系就想买房子一样,前者是毛坯房,后者是做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的,所以我们必须买。哪种装修合适,是简装,精装,还是豪华装修,你的需求是怎么样的,那就选择怎么样的。

你无法实现让一个贫困户装修豪华房:)

综合来看:保险要根据实际需求来配置。

各险种的额度要买多少,在配置商保时,大家都会关注这个问题,在这里学姐为大家简单讲解一下:

寿险寿险的最低保额要求是覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为一旦我们因为任何原因身故,导致家庭失去经济收入的话,

无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险意外险因为保费很低(短期的只要一个月几十块),所以我会推荐尽量买到100万,如果你有较多的资金,我们会建议你考虑购买长期意外险。

于意外险而言,短期的就够用了,就不用考虑后买长期的了,长期的性价比跟短期相比其实并不高。

重疾险由于一般的重疾在治病、养病和痊愈着三个过程中要花费的时间少说也要3~5年。

在这段时间里我们是不具有劳动能力的, 意思就是这段时间里我们是没有经济收入。

重疾险的保额建议一般买到至少五十万,尽量越高越好。在市场上,一些经济中上的人可以选择往上加。

医疗险医疗险与意外险很像,一年几百块的保费,可以有几百万的保额。

医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的,而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身,所以购买短期的医疗保险比较好。

总体来说,对于绝大多数人而言,社保一定要缴纳,且要做好商保的相应配置。

因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。

但是,就像学姐最开头所说的,想要不买社保商保也不是不行,只要能年入百万就行。

毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情,每一件都离不开钱。

难道你有钱了之后,社保对你来说还有用吗?

想要充分了解社保知识,光看这篇文章可不够!如果你依旧对社保知识存在疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有全网最全的社保类知识,帮助你充分利用社保福利,省一大笔钱!

以上就是我对 "社保养老和商保的区别"的图文回答,望采纳!

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章