社保和与商保的的区别有哪些

”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“

”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“

......

学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。

道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。

现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。

买车买房不是说买就买的，特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。

如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，那损失简直无法估计。

你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？

获得医保的终身保障

医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，我们就可以享有终身的医保保障。

商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，重疾的保障力度非常强，这两个险种有两个很大的影响，分别是年龄和身体状况。

年龄不大的时候还好，可一旦年龄上了50之后，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。

等我们老了，医疗险重疾险不给参保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。

可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。进行健康告知是投保的第一步，不符合要求不能参保。

重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。换言之，就是十分的艰难。

而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；而且不论生病与否，它都能投保；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，与你的身体状况如何没有任何关系。

缴纳社保可以让商保保费更低

要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。

也就是说，买社保还能在你配置商保时，提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴针对有小孩子的家庭推荐生育险，否则是没有必要的。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。

仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。关键是，对于上班的人而言，它不需要个人缴纳保费，也就是说，免费！！

免费提供工伤保障是正在上班的群体的话，可免费获得工伤险提供的，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险不可取代，不在于工伤险能保的内容多于商业意外险保的内容，而是因为，我们不用给它缴保费！！！

总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

虽说养老险性价比和回报率都是超乎想象的高，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。

假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。

而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，给予你一笔能帮你一次性还清债务并支撑家庭照常运转三到五年的费用。

前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。

医疗险保障力度不足每个事物都有它的不足，医疗保险本身也有不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 在住院了的情况下，花费太多钱是不能报销的；

✦ 在起付线和封顶线的范围之内，可以按比例报销；

✦ 如果是医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，那么是可以报销的；

✦ 如果不在定点医院、定点药店就医，不报销；异地就医的报销额度等会被限制。

如果这么一趟限制下来，那么一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分基本上只有60%~70%。

一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，这个报销比例只能更低。

市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。

虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，除了这些，他还有报销范围，全面保费低，报销额度高等优点。

要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。

医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。

在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，我们在医院把病治好了，回家还需要调理一段时间，也需要开支，家里还有其他的一些车贷，房贷也需要资金的支出，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。

但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。

即使是我们家里的人生病了，诊断为，重疾或者中症，重疾险在关键时候给我们提供帮助，让我们在医院安心地治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险顾名思义就是在工作时受伤才赔付的保险。

我们并非在工作中受伤的呢？非工作时发生的严重事故呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？

如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。

当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。

简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。

所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。

生育险保障不全面

生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。

但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，是不能通过生育险获得赔付的。

而母婴险的用处，就是用于减轻胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这类风险的。

但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。

因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。所以觉得有必要的，可以自己选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些因素？学姐认为：一看经济条件，二看是否有需求。

何为经济条件，就是根据自身收入来配置相应额度的保险。

是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。

配置寿险是需要有经济能力的，而老人和小孩没有，所以不需要配置。如果要给老人配置重疾险医疗险，是很不划算的，毕竟老人身体较弱，那么不配置才是最好的选择。

买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。

毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，依据自己的需求来选择才对。

你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）

综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。

配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理呢？学姐在这里简单地和大家分析：

寿险覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低要求。

因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，

无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），买到100万的话是比较合适的，如果资金充足可以考虑买长期意外险。

因为对于意外险而言，短期的就够用了，没有必要购买长期的，长期的性价比跟短期相比其实并不高。

重疾险因为一般的重疾在治病到养病，到痊愈这些过程中至少要花3~5年的时间。

在这期间我们是没有什么劳动力的， 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。

在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。如果自己的经济允许，我们是可以选择加的。

医疗险医疗险与意外险差不多，保费不高（一年几百块），却可以享有几百万的保额。

通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以医疗保险就只要买短期的就好了。

总之，对于绝大多数人而言，社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。

因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。

毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和与商保的的区别有哪些"的图文回答，望采纳！