购买车险有什么需要注意的

时间:2021-06-17 分类:车险误区

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学霸说保险-欧文

在我们买下新车时，免不了要帮爱车买保险。

但是销售人员为了增加营业额，忽悠车主们对车险不了解，因此对车险有了严重的误解，下面列出了车险的这几个误区，非常重要，一定要看，千万不要等到出险之后才发现入坑了！误区一：12万元以下，交强险都赔许多人以为交强险交了950元赔付最高可达12万。

事实上，强险只将死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失三种情况纳入考虑范围内。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。实际开车过程中，也许我们不会撞到别人，别人撞我们也是完全有可能的。

交强险只是为了解决轻微受伤等小问题，万一遇到重大的交通事故，损失比较惨重，赔偿的金额是交强险所承受不了的，交强险是我们所需要的，商业险我们也需要。

误区二：保险到期后隔上几天续保也没有关系

一些车主没记住续保时间，另一些分车主觉得续保这事并不着急，有以上侥幸心理是人们会遭受损失的重要原因。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，在这个时期内，要是因为你倒霉发生了交通事故，另一方让你拿12万以下的钱作为赔偿金，这个事情是可以被承认的，只有自己才能承担这项费用！此外，投保义务人和侵权人分别是两个人的情况下，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，哪怕是车主没有投保交强险，就算这个交通事故的驾驶人不是车主，车主与之没有任何关系，但是车主也得与驾驶人共同承担连带责任基于12.2万限额的交强险，其他人不能来承担超出交强险限额的部分，必须由驾驶人来承担责任。及时续保才是应做的事情！

误区三：先修理后报销

在遇到交通事故时，有一些车主在第一时间里想不到要给保险公司打电话报案，而是先找修理厂，把车修好了再找保险公司报销。这种错误属于比较常见的错误之一。这是因为车主不清楚理赔流程才导致的。切记！发生保险事故后，首先要向保险公司报案，勘察、定损是保险公司首先会做的事情，然后才会修车，提交单证和赔款是最后一个环节。不先向保险公司报案，私自找修理厂的后果是：车主自行承担保险公司任务修理费高出定损费用的那一部分。

假设你的车总维修费为12万，而保险公司来定损，觉得只要10万即可，所以这2万元的差额需要你自费了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。不少车主还是生手，因为对这个了解甚少，只是根据字面的意思自己理解就认为自己买了”全险“只要车坏了或者人伤了，就都可以赔。但实质上并没有真正的“全险”存在，只是你买的险种全面一点，能享受到更多的保障而已。只是15个保险种类的齐全但忽略保额也是不行的，出事故的还是需要自己掏钱的，没办法全赔。

简单来说，假设保额为50万，发生车祸后需要进行赔付，如果赔付金额在50万以内，可由保险全部负担；一旦超过50万，超出50万的其它部分就只能自己承担；不管是如何理赔问题，还是赔付金额的问题，都不是主观确定的，而是要依据相关的具体条例，如果事故不属于保险的保障范围，那么它也就不属于保险的赔付范围，投保人也就别指望保险公司能在这起事故中发挥作用了。所以，各位车主们一定要清楚“全险≠全保”。

误区五：为了省钱，不足额投保

车的价值高于投保额的话，这就被称作是不足额投保。譬如，你投保的车市场估价为50万，可是你认为再投50万的车险很不划算，只愿意投20万的车险，这样就是不足额投保。保费固然是便宜了不少，如若出了险，汽车毁坏严重的，可能得不到全额赔偿。当时购买车险时有一定的比例，就按照这个比例进行赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，大多数的投保者都是以汽车的购置价格为基础进行投保，投保者的保费越高，那么投保者的保障越全，而且也能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？若是你认为超额投保出现意外的时候，保险公司会给你更高的赔付，那么你这种想法是不对的。超过正常额度的保费，并不能在你发生意外时让你拥有更多的赔偿。这样理解显然有不当之处，保险条款当中会包含下面这个规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

这么讲你就懂了：价值50万的车子发生了事故，能得到的赔偿最高也是50万。你买保险的时候，就算投保的金额超过了车辆的实际价值，赔付时也不能多给你钱，所以呢，就不要多花冤枉钱了，保额正常就行。

误区七：小心驾驶，交强险就行

很多人买车的时候会把车险也买了。那只买交强险是不是也行呢？有的车主只是为了省钱，有的车主是因为不经常开车。但是不管是出于什么原因，只购买交强险需要自己承担更大的风险。可以上路的车都是购买了交强险的。交强险在事故中只能负责理赔受害方，你最高能够得到的赔偿是12.2万。现在车辆拥挤，交通复杂，事故发生的概率越来越高，交强险的理赔额度只够小型碰撞，但是如果涉及到人员伤亡，可不是交强险能解决的了，这种时候，也只有商业车险才能起作用了。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。一旦发生事故，除了免赔险以外的来自车主的其他花销都可以通过保险部门进行报销。车险只买交强险可以吗？对于这个问题，可以只买交强险，但是风险比较大，一旦发生意外是没有更多更全面的保障的。因而建议，最好的购买方式就是把商业车险与交强险合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

当然，有少部分的车主会想，既然已经都买了保险，那还用去在意是不是自己的车吗？还是对方的车，出现任何损失保险公司都要赔付。车主们对保险有这样的理解是完全不正确的！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

向侵权人进行索赔，这是应有的权利，但是因为存在违法情节所以第三者责任险会拒绝赔偿。