社保和商保的区别百度百科

“学姐，有了社保还要买商保吗？”

“学姐，我买了足够多的商保是不是就可以不用买社保了”

......

学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。

这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；而社保的一些不足，也需要商保强劲的保障力度予以补充。

现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

大家要想在一个大城市生活一辈子，有两件东西必不可少，那就是房子和车子。

我们如果要买车买房，在许多一二线城市都有相关的条件，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。

如果你有这方面的需求，却中途断缴或者干脆没缴过的话，那简直损失惨重。

你是不想让你的小孩在这里上学了吗？

获得医保的终身保障

医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，医保就为我们提供保障终身服务。

市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），重疾的保障力度非常强，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。

对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且一旦身体状况不好还可能直接失去参保的机会。

等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。

客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待

一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知，不符合要求的话是绝对不可以参保的。

参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。总而言之，就是难上加难。

那么医保呢？当月购买了医疗保险，下个月就开始生效了；而且不论生病与否，它都能投保；总之没有续保条件限制，只要你交钱了，国家就能给予相应保障，不用考虑投保时自己的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。

换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。

这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴如果你不想生小孩，那生育险对你来说就是可有可无的东西。

因为社保中的生育险可以报销生小孩产生时产生的所有费用，所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。

针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！

免费提供工伤保障是正在上班的群体的话，可免费获得工伤险提供的，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，是因为，它是免费的！！！

总之，这些很有力又很便宜的保障都是社保提供给我们的，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。

我们一般前提是缴纳满15年，假如您未缴纳满15年或有其他原因，我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。

我们会觉得很不划算，而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。

我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。

寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。

医疗险保障力度不足在这里我可以告诉你医疗险的几个缺陷，就是三目录起付线，封顶线以及报销比例的限制。那么说：

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销；

✦ 只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销；

✦ 只要是在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用可以报销；

✦ 只要没在定点医院、定点药店就医，费用就不会报销；异地就医的报销额度会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，这个报销比例只能更低。

也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。

而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。

要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。

我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。

在治疗期间是不能上班的，因此会产生经济损失，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。

而重疾险不同，如果确诊得了重病，它是可以马上赔付的。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。

万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险是在工作中受伤才能赔偿的保险。

非在工作中受伤的，怎么处理呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？

若真的遇到了这种时候，且不说工伤险赔还是不赔，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。

而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。

简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，工伤险不能赔付的意外，意外险也能赔。

所以我们除开工伤险之外，再选择一份意外险，使我们获得一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险保障有缺失的地方，母婴险是可以派上用场的。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。

不过，如果发生胎儿出生后意外身故，或是患有先天性疾病这种状况的话，生育险是不保的。

而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。

但是！随着当今医疗技术的飞速发展，大多孕妇在生小孩前都会有各项检查的环节，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。

因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。

经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。

不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。

老人和小孩不需要配置寿险，因为他们都没有经济能力。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，所以一般也不需要配。

社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。

之所以我们都要买毛坯房，是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，那就要看个人需求了。

让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

由此看来：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是无稽之谈。

学姐在这里简单告诉大家，配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理：

寿险覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低要求。

因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，

被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。

意外险100万对于意外险来说是比较好的，因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），有充足的资金购买长期意外险的话，是一件非常不错的事情。

但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，况且长期的性价比其实不高。

重疾险由于一般的重疾在治病、养病和痊愈着三个过程中要花费的时间少说也要3~5年。

在这时候我们的劳动能力下降，也就意味着这段时间里我们无法赚取经济收入。

我们建议对于重疾险的保额越高越好，一般至少买到50万。在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。

医疗险医疗险与意外险相似，保费很低（一年几百块），保额却可以有几百万。

购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的，而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身，所以买短期的医疗保险就很不错了。

总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。

毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是，就像学姐上文提到的，不想买社保商保也可以，只要你一年的收入能有百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题，都需要用钱。

只要你手里的钱够了，社保是没有什么太大作用了。

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以上就是我对 "社保和商保的区别百度百科"的图文回答，望采纳！