社保和商保的区别在哪里你知道吗

“学姐，有了社保还要买商保吗？”

“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”

......

学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。

其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。

学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。

在很多一二线城市里，如果想要买房买车，是需要连续缴纳社保到一定年限的。

如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，那简直损失惨重。

你是不想让你的小孩在这里上学了吗？

获得医保的终身保障

医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，我们就可以享有终身的医保保障。

虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。

年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，保费就会随之增加，可是保额却是随之降低的（基本只有二三十万），而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。

等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。

它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，而且在投保之前要先完成健康告知，想要参保的话就要符合要求。

参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。换言之，就是十分的艰难。

那么医保呢？当月购买了医疗保险，下个月就开始生效了；并且就算生病了，一样也可以投保；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，与你的身体状况如何没有任何关系。

缴纳社保可以让商保保费更低

要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。

也就是说，在你购买商保时，买社保可以提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴生育险他就是主要是针对人们想生小孩的家庭，不然是没有用的。

然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。

针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！

免费提供工伤保障工伤险给予了上班一族的人们，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，而是，它不用缴纳保费！！！

总之，我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的，这些部分也是商保只能填补无法代替的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险确实有着高性价比和高回报率，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。

您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。

寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。

前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。

医疗险保障力度不足在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 要是住院了花了太多钱，是不能报销的；

✦ 花费是在起付线跟封顶线之间的话，是可以按照比例进行报销的，

✦ 费用可以报销的条件是：要在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内；

✦ 不在定点医院、定点药店就医的不报销；异地就医的报销额度等都会有限制。

一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病通过这么一趟限制下来，能够报销的部分往往只有60%~70%。

倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，报销费用的比例会更加低。

在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。

虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。

要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。

我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。

在治疗期间是不能上班的，因此会产生经济损失，本来治病花了不少钱，后期的调理还有我们平时的日常开销也挺大的，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。

而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。

假如家里人得了重疾，或者中症，有了重疾险就不用考虑金钱的压力，少了后顾之忧，让我们能够放心去治病养病了。

工伤险只赔付工伤工伤险就是在工作中意外受伤时给人们帮助的保险

如果我们不是在工作中受伤的呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？

如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。

而意外险，可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时，作为被保人强有力的后盾，给予其一笔保险金。

总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。

所以我们除开工伤险之外，再选择一份意外险，使我们获得一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。

生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。

不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，是不在生育险保障范围内的。

而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。

不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。

因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。如果不放心，也可以选择补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

配置商保时需要考虑哪些方面？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。

经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。

不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。

配置寿险是需要有经济能力的，而老人和小孩没有，所以不需要配置。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，总而言之，一般不配。

买保险跟买房子一样，社保是毛坯房的话，那么商保就是做装修。

毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，依据自己的需求来选择才对。

你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

综合来看：保险要根据实际需求来配置。

学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：

寿险覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低门槛。

因为只要我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，

能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。

意外险100万的意外险的算是一个平均水平，因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），如果资金充足可以考虑买长期意外险。

因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，长期的性价比跟短期相比其实并不高。

重疾险由于一般的重疾在治病、养病和痊愈着三个过程中要花费的时间少说也要3~5年。

我们没有创造经济收入是因为这段时间我们没有劳动力。

在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。

医疗险医疗险与意外险类似，每年只需要几百块的保费，保额却能达到几百万。

我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以买短期的医疗保险就好了。

总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。

因为社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有很大的影响。

但是，像学姐前面涉及到的一样，社保商保也不是非买不可，只要你的年收入状况是百万以上就行。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。

社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。

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以上就是我对 "社保和商保的区别在哪里你知道吗"的图文回答，望采纳！