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社保和商保的主要区别

时间:2021-06-11 分类:社保和商保的区别

优质回答

学霸说保险-晴朗

”学姐,现在社会保险我已经有了,购买其他的商业保险有这个必要吗?“

“学姐,我买了足够多的商保是不是就可以不用买社保了”

......

学姐认为吧,除非至少年入百万,不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。

原因并不复杂,有些社保作用商业保险是没有的;社保也是具有一些劣势的,这些劣势可以靠商业保险来补充。

现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因,商保为什么不能替代社保,社保又为什么需要社保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

我们想在大城市扎根生活肯定需要购买房子和车子的。

如果你们要想在一二线城市买车买房,前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。

如果你有这方面的需求,却中途断缴或者干脆没缴过的话,这个损失可以说是十分惨重。

还想你的小孩在这上学吗?

获得医保的终身保障

医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前,那么就可以享受终身的医保保障。

有一些保障额度虽然高,比如商业重疾险与商业医疗险,其中包括百万医疗险,在重疾上保障力度强劲,但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。

对于50岁以下的年轻人还好,可是一旦年龄超过50岁之后,不仅会被要求增加保费,主要保额还会减少(一般只有二三十万),而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。

等到我们成为老年人,医疗险重疾险不允许我们老年人投保了,到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。

可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出

对于一般商业医疗险和重疾险,它们有30天、90天或180天的等待期。想要投保,那么首先你要进行健康告知,符合条件才可以参保。

重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。简言之,这是难上加难的事。

而医保呢?当月交了医疗保险,次月就能用;并且就算生病了,一样也可以投保;无条件的续保,只要你投保了,国家就能将相应的保障落实到位,与你的身体状况如何没有任何关系。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多投保商保时,规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。

也就是说,买社保还能在你配置商保时,提供一个打折优惠。

如果你早这样积少成多,四舍五入,这些钱早就换到一部新手机了。

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴有小孩的家庭才需要生育保险,如果没有这个打算就不需要生育险。

但对于有生小孩需求的家庭而言,社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,提供产假的同时还提供了产假工资(生育津贴)。

针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。关键点是,是上班族的话,就不必自己缴纳保费,相当于,一分钱也不用你花!!

免费提供工伤保障对正在上班的人来讲,利用工伤险,就可以为上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外这些问题保驾护航。

工伤险无法替代的原因,不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容,而是因为,它免费!!!

总之,这些很有力又很便宜的保障都是社保提供给我们的,这些部分也是商保只能填补无法代替的。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高,但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有,这是前提。

您需要缴纳15年的费用,否则,养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。

不但相当的不划算,而且因为身故导致的无人归还的债务责,家庭生活经济负担等,我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活,这简直就是杯水车薪。

寿险里的最主要作用就是当一个人已失去劳动力的人可以申请办理寿险,寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用,并且还有一项就是帮您一次性还清债务。

保证你的家庭不会因为你这个家庭经济支柱的崩塌而无法生活。

医疗险保障力度不足医疗险确实存在着很多不足之处,比如医保三目录,起付线,封顶线以及报销比例的限制。所以这意味着:

✦ 住院花太多钱了不能报销;
✦ 可以按比例报销的条件是要在起付线跟封顶线之间;
✦ 费用可以报销的条件是:要在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内;
✦ 要是没有在定点医院、定点药店就医,那么费用不报销;要是异地就医,那么报销额度等都会有限制。
这么一趟限制下来,一趟合理医疗(意思是不使用高端医疗设备和药物,只是保证能治好病)的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

万一遇到了动辄几十上百万的疾病,或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等,报销的比例只会相对更低一点。

医保对重疾中症保障力度不高。

如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难,老了之后参保条件严格,不过它有报销范围,全面保费低,报销额度高等很多优点。

要想以后增强对抗疾病的风险,还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。

医保的报销是有局限的,它只能报销我们生命本身产生的费用支出。

生病住院了,就没法工作从而导致没有收入,因此会产生经济损失,我们在医院把病治好了,回家还需要调理一段时间,也需要开支,家里还有其他的一些车贷,房贷也需要资金的支出,这些费用都不能报销,医保只能报销因疾病产生的费用。

而重疾险不同,如果确诊得了重病,它是可以马上赔付的。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。

即使是我们家里的人生病了,诊断为,重疾或者中症,有了重疾险就不用考虑金钱的压力,少了后顾之忧,让我们能够放心去治病养病了。

工伤险只赔付工伤工伤险是在工作中受伤才能赔偿的保险。

如果我们不是在工作中受伤的呢?发生了意外事故让我们伤残严重呢?如果我们因工伤而身故呢?

如果真到了这种时候,工伤险能不能赔另说,就算是可赔的,面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任,工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。

而意外险,可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时,作为被保人强有力的后盾,给予其一笔保险金。

简单来说,工伤险可以赔付的工伤,意外险可以赔,超过工伤险赔付的范畴话,意外险也可以赔付。

所以我们不仅要上工伤险,还要再来一份意外险,给我们自身一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险不是方方面面都能保障,母婴险是可以增添的。重点是“可以”,不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。

生育险负责了我们在生育中的花费,还有产假与产假工资给到生产的妈妈。

但是,如果胎儿出生后意外身故,又或者患有先天性疾病的话,是不在生育险保障范围内的。

而母婴险的作用在于,可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。

但是!现在医疗技术也是日新月异,几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查,甚至婚前检查还会做遗传风险检测。

出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。担心有风险的,可以自行选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些因素?学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。

经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。

是否有需求是根据不一样的身份来判定的,不同保险的配置是根据身份来的。

老人与小孩由于没有经济能力,所以不需要配置寿险。老人由于身体较弱,配置重疾险医疗险会相当不划算,所以一般也不需要配。

社保和商保的关系就想买房子一样,前者是毛坯房,后者是做装修。

买了毛坯房,它才可以为我们提供最基本的生活环境。哪种装修合适,是简装,精装,还是豪华装修,可以看看自己的需求。

贫困户是无法装修豪华房:)

综合来看:如果不能根据实际需求来配置保险,那就是在耍流氓。

各险种的额度要买多少,在配置商保时,大家都会关注这个问题,在这里学姐为大家简单讲解一下:

寿险如果无法覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额,寿险的保额就不够了。

因为只要我们任何原因身故,家庭经济收入必然会受到损害,

保证家庭不会被债务责任拖垮是我们最后的底线。

意外险因为意外险的保费很低(短期的只要一个月几十块),买到100万的话是比较合适的,如果你有较多的资金,我们会建议你考虑购买长期意外险。

因为短期的意外险已经够用了,就不推荐你买长期的了,性价比这方面来说,确实长期没有短期高。

重疾险由于一般的重疾至少要花3~5年的时间用来治病、养病和痊愈。

在这时间内我们是丧失劳动力的, 也就是说这段时间里我们无法产生经济收入。

在经济允许的情况下,建议重疾险保额越高越好,50万打底。在市场上,一些经济中上的人可以选择往上加。

医疗险医疗险与意外险差不多,保费不高(一年几百块),却可以享有几百万的保额。

医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的,而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利,所以买短期的医疗保险就好了。

总而言之,对于大部分的人来说,一定要缴纳社保,并且商保相应的配置也要做好。

因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是,就像学姐上文提到的,不想买社保商保也可以,只要你一年的收入能有百万。

毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题,都需要用钱。

我想你应该知道,只要你足够的有钱养活自己,社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和商保的主要区别"的图文回答,望采纳!

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