怎么讲社保和商保的区别

”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“

“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”

......

学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。

其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。

今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。

在很多一二线城市里，如果想要买房买车，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。

如果你有这方面的需求，却中途断缴或者干脆没缴过的话，那简直损失惨重。

你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？

获得医保的终身保障

医保有一个很迷人的地方，那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。

好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，这两个险种有两个很大的影响，分别是年龄和身体状况。

对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。

它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期

对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。且在投保前都需要进行健康告知，想要参保的话就要符合要求。

参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。简言之，这是难上加难的事。

那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；即使当你生病了，它一样可以投保；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，与投保时自己的身体状况毫不相关。

缴纳社保可以让商保保费更低

在投保时，很多商保规定：如果投保人有社会保障的话，其商保保费会便宜很多。

换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。

你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴生育险的作用主要还要保障生小孩的家庭，如果没有生小孩或者没有这个想法，是没有用的。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能提供产假与产假工资（生育津贴）。

针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。关键的一点是，如果是上班的人，自己都不用缴纳保费，相当于是，一分钱也不用自己掏！！

免费提供工伤保障对于正在上班的人而言，工伤险可以为我们免费提供，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险无法替代，不是因为工伤险能保的商业意外险保不了，真正的原因是，它不需要我们出钱！！！

总之，我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。

假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。

寿险里的最主要作用就是当一个人已失去劳动力的人可以申请办理寿险，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。

前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。

医疗险保障力度不足医疗险确实存在着很多不足之处，比如医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。所以这意味着：

✦ 住院花太多钱了不能报销；

✦ 只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销；

✦ 只有在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内才能报销；

✦ 没有去定点医院、定点药店就医不报销；异地就医报销额度会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理治疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，会降低报销比例。

医保对重疾中症保障力度不高。

虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。

虽然购买了医保，但是如果再添加购买百万医疗保险，即使生病了自己会更加有保障

我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。

生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，我们在医院把病治好了，回家还需要调理一段时间，也需要开支，家里还有其他的一些车贷，房贷也需要资金的支出，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。

而重疾险不同，如果确诊得了重病，它是可以马上赔付的。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。

即使是我们家里的人生病了，诊断为，重疾或者中症，那么重疾险就派上用场了，让我们好好接受治疗并把病养好。

工伤险只赔付工伤工伤险顾名思义就是在工作时受伤才赔付的保险。

非在工作中受伤的，怎么处理呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？

如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。

而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。

简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。

所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。

生育险保障不全面

生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。

但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，生育险是不提供保障的。

而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。

但是！随着当今医疗技术的飞速发展，大多孕妇在生小孩前都会有各项检查的环节，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

是以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险很小。有需要的，可以选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时我们需要关注哪些问题？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。

经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。

是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。

没有经济能力就不需要配置寿险，就像老人和小孩一样。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，所以一般也不需要配。

买保险跟买房子一样，社保是毛坯房的话，那么商保就是做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，依据自己的需求来选择才对。

你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）

由此看来：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是无稽之谈。

学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：

寿险寿险的保额，至少得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，

无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险100万的意外险的算是一个平均水平，因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），有充足的资金购买长期意外险的话，是一件非常不错的事情。

因为对于意外险而言，短期的就够用了，没有必要购买长期的，性价比这方面来说，确实长期没有短期高。

重疾险因为一般的重疾在治病到养病，到痊愈这些过程中至少要花3~5年的时间。

在这段时光里我们的劳动能力很低 ， 这也代表着这段时间里我们失去了经济收入。

重疾险保额最低要保到50万以上，尽可能越高越好。在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。

医疗险医疗险与意外险很像，一年几百块的保费，可以有几百万的保额。

一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以买短期的医疗保险就很不错了。

总之，对于绝大多数人而言，社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。

毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。

但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。

除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。

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以上就是我对 "怎么讲社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！