和商保的和社保的区别

”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“

“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”

......

学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。

道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；而社保的一些不足，也需要商保强劲的保障力度予以补充。

今天学姐就来跟大家好好讲讲，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。

在很多一二线城市里，如果想要买房买车，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。

如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，这个损失太严重了。

你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？

获得医保的终身保障

医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，可以拥有医保保障的终身享受。

有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，重疾所受的保障力度十分强大，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。

年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。

等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。

可带病投保、无条件续保且没有等待期

于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。健康告知是投保之前必须要做的一件事情，不符合要求不能参保。

想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。总之，就是各种难难难！！！

然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；即使当你生病了，它一样可以投保；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，不要求投保时的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。

也就是说，在你购买商保时，买社保可以提供一个打折优惠。

我们要是积少成多，四舍五入就可以用这些钱换一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴生育险的作用主要还要保障生小孩的家庭，如果没有生小孩或者没有这个想法，是没有用的。

因为社保中的生育险可以报销生小孩产生时产生的所有费用，所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息，还能为女士提供产假与产假工资（生育津贴）。

只要满足：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。重要的是，上班的人如果买它，就不用自己缴纳保费，意味着，这是免费的！！

免费提供工伤保障针对上班的群体来说，我们可以通过工伤险获得的是，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，而是因为，它免费！！！

总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，也都是商保只能补充无法替代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。

假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。

我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，只靠着那点老金的本金与利息生活的话，这根本就解决不了生活问题。

寿险里的最主要作用就是当一个人已失去劳动力的人可以申请办理寿险，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。

如若您家里的经济支柱，到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。

医疗险保障力度不足三目录、起付线、封顶线以其报销比例的限制是医疗险最大的缺点。所以说：

✦ 住院花太多钱了不能报销；

✦ 如果费用是在起付线跟封顶线之间，那么可以按比例报销；

✦ 费用可以报销的条件是：要在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内；

✦ 不报销不在定点医院、定点药店就医的；会限制异地就医的报销额度。

这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病能够报销大概只有60%~70%。

万一遇到了大疾病，动辄花费几十上百万，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，报销费用的比例会更加低。

什么保险对于重疾中症保障力度不高，可以说是医保了。

尽管百外医疗险拥有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。

即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。

我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。

进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些费用医保是不能报销的，医保只能报销因疾病产生的费用。

但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。

假如家里人得了重疾，或者中症，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们能够放心去治病养病了。

工伤险只赔付工伤工伤险顾名思义就是在工作时受伤才赔付的保险。

我们不是在工作的时候受伤的，且受伤况较为严重，该如何处理？非工作时发生的严重事故呢？如果我们因工伤而身故呢？

如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。

而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。

总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，同时，意外险也能赔付工伤险无法赔付的意外。

所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。

生育险保障不全面

生育险保障有缺失的地方，母婴险是可以派上用场的。重点是“可以”，不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。

生育险可以报销我们因生小孩而产生的各种费用，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。

但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，生育险是不提供保障的。

而母婴险的作用在于，可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。

不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。

因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。对新生儿不放心的，可以进行补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些因素？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。

经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。

不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。

老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，所以一般也不需要配。

社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。

毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，可以看看自己的需求。

贫困户是无法装修豪华房：）

综合来看：我们要根据实际需求来配置保险。

学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：

寿险寿险的最低保额要求是覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，

那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。

意外险意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），100万的话是相对比较理想的，如果你有充足的资金，我会建议你购买长期意外险。

因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，长期的性价比跟短期相比其实并不高。

重疾险由于通常的重疾从治病到养病，到痊愈要花的时间大概要3~5年。

在这时候我们的劳动能力下降，也就意味着这段时间里我们无法赚取经济收入。

重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。如果经济条件允许的话还可以往上加。

医疗险医疗险与意外险差不多，保费不高（一年几百块），却可以享有几百万的保额。

通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以医疗保险就只要买短期的就好了。

总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度，是一定要缴纳的，且在商保方面也要做好相应的配置。

因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "和商保的和社保的区别"的图文回答，望采纳！