精英讲社保和商保的区别

“学姐，已经买了社保还需要再购买商业保险吗？“

“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”

......

学姐认为吧，除非至少年入百万，不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。

道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；而社保的一些不足，也需要商保强劲的保障力度予以补充。

今天学姐就来跟大家好好讲讲，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。

很多一二线城市里，当我们需要买车买房的时候，那么我们必须要连续缴纳社保，还要达到一定年限。

假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，这个损失可以说是十分惨重。

你是不想让你的小孩在这里上学了吗？

获得医保的终身保障

医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，医保就为我们提供保障终身服务。

保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险，尽管额度高，重疾的保障力度非常强，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。

对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，不仅会被要求增加保费，主要保额还会减少（一般只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。

等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。

优势是可带病投保、无条件续保且不需要等待

一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。想要投保，那么首先你要进行健康告知，不符合要求的话是绝对不可以参保的。

想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。总结就是非常困难。

对于医保而言呢？本月交付了医疗保险，下个月就开始生效了；即使在生病之后依然可以投保；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，不与身体情况挂钩。

缴纳社保可以让商保保费更低

如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。

也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。

你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴如果你不想生小孩，那生育险对你来说就是可有可无的东西。

但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。

针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。关键的一点是，如果是上班的人，自己都不用缴纳保费，相当于是，一分钱也不用自己掏！！

免费提供工伤保障针对上班的群体来说，我们可以通过工伤险获得的是，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法替代的原因，不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容，而是因为，我们不用给它缴保费！！！

总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。

您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。

假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，只靠着那点老金的本金与利息生活的话，这根本就解决不了生活问题。

我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，也会给予你一笔能帮你一次性还清债务并且也会支撑您的家庭近几年能照常运转。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足医疗险最大的不足在于它受到医保三目录、起付线、封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 要是住院了花了太多钱，是不能报销的；

✦ 费用在起付线跟封顶线之间的话，是可以按照比例进行报销的；

✦ 费用可以报销的条件是：要在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内；

✦ 要是没有在定点医院、定点药店就医，那么费用不报销；要是异地就医，那么报销额度等都会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病能够报销大概只有60%~70%。

一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，报销费用的比例会更加低。

市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。

而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。

我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。

医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。

生病了，住院无法工作，肯定是没有收入来源的，本来治病花了不少钱，后期的调理还有我们平时的日常开销也挺大的，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。

缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。

如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，有了重疾险就不会害怕，让我们好好接受治疗并把病养好。

工伤险只赔付工伤工伤险就是在工作中意外受伤时给人们帮助的保险

要是我们并不是因为工作受伤的呢？不是因为工作导致伤残，是其他的一些意外的话呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？

倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。

而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。

总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，同时，意外险也能赔付工伤险无法赔付的意外。

所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。

生育险保障不全面

生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。重点是“可以”，不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。

生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，还会予以生产的妈妈产假与产假工资。

但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，是不属于生育险保障范畴的。

而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。

不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。

因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。所以觉得有必要的，可以自己选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时哪些因素需要我们进行研究？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。

经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。

我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。

老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，最好的结果就是不需要配。

把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。

毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，那就要看个人需求了。

你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）

由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。

学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：

寿险寿险的保额，至少得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，

保证家庭不会被债务责任拖垮是我们最后的底线。

意外险100万对于意外险来说是比较好的，因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），如果你有充足的资金的话，可以想想入手长期意外险。

然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，而且长期的性价比没有那么高。

重疾险由于一般的重疾在治病、养病和痊愈着三个过程中要花费的时间少说也要3~5年。

在这时间内我们是丧失劳动力的， 也就是说这段时间里我们无法产生经济收入。

重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。

医疗险医疗险与意外险类似，保费便宜（一年几百块），保额能达到几百万。

购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以医疗保险通常就买短期的。

总的来说，大多数人必须要缴纳社保，并且商保对应的配置也要做好。

因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。

但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题，都需要用钱。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "精英讲社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！