首页 > 保险 > 社保和商保的区别 > 社保和商保的养老金有区别吗

社保和商保的养老金有区别吗

时间:2021-06-01 分类:社保和商保的区别

优质回答

学霸说保险-里昂

“学姐,社保已经买过了。可以不买商业保险吗?”

“学姐,商业保险我已经买了很多了,我不想再买社保了”

......

学姐觉得吧,没有百万年薪的收入,那么不买社保或者单单参加商业医保,那么风险还是非常大的。

其实特别好理解,社保的一些属性商业保险是不具备的;社保也是具有一些劣势的,这些劣势可以靠商业保险来补充。

学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说,商保不能替代社保,社保又需要商保补充,其中的原因是什么。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

年轻人想在一个大城市落地生根,免不了要买房买车。

买车买房不是说买就买的,特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行,都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。

如果你有这方面的需求,却中途断缴或者干脆没缴过的话,这个损失可以说是十分惨重。

你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了?

获得医保的终身保障

医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年,那么医保的终身保障就属于我们。

保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险,尽管额度高,重疾的保障力度方面做的很不错,这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。

年轻时还好,可一旦当我们年龄超过50岁之后,不仅会被要求增加保费,主要保额还会减少(一般只有二三十万),而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。

对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的,那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。

优势是可带病投保、无条件续保且不需要等待

一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。且在投保前都需要进行健康告知,不符合要求的话是绝对不可以参保的。

重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总而言之,就是难上加难。

对于医保而言呢?本月交付了医疗保险,下个月就开始生效了;就算在你生病之后,投保依然有效;总之就是续保不受限,有交钱投保就可以享受它的各项保障,不用考虑投保时自己的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在投保时,很多商保规定:如果投保人有社会保障的话,其商保保费会便宜很多。

也就是说,买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴针对有小孩子的家庭推荐生育险,否则是没有必要的。

因为社保中的生育险可以报销生小孩产生时产生的所有费用,所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息,还能为女士提供产假与产假工资(生育津贴)。

对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。重点是,针对上班的人来说,它用不着自己去缴保费,等于是,不花钱的!!

免费提供工伤保障对上班族来说,我们可以享受工伤险为我们带来的,上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险之所以会无法替代,不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面,理由是,它不要我们花钱!!!

总之,这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障,也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

养老险确实有着高性价比和高回报率,你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。

我们一般前提是缴纳满15年,假如您未缴纳满15年或有其他原因,我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。

我们会觉得很不划算,而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等,只靠着那点老金的本金与利息生活的话,这根本就解决不了生活问题。

寿险里的最主要作用就是当一个人已失去劳动力的人可以申请办理寿险,寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌,而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足每个事物都有它的不足,医疗保险本身也有不足,但它最大的不足就是它受到医保三目录,起付线,封顶线以及报销比例的限制。这意味着:

✦ 要是住院了花了太多钱,是不能报销的;
✦ 在起付线和封顶线的范围之内,可以按比例报销;
✦ 只有在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内才能报销;
✦ 没有去定点医院、定点药店就医不报销;异地就医报销额度会有限制。
一趟合理医疗(意思就是只保证能治好病就行,不去使用那些高端的医疗设备和药物)的大病通过这么一趟限制下来,能够报销的部分往往只有60%~70%。

一旦遇到花费动辄几十上百万疾病,还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等,这个报销比例只能更低。

也就是说,医保在重疾中症面前,保障力度并不够高。

百万医疗险虽然有续保困难,老了之后参保条件严格这些缺点,它的好处是很多的,其中包含着报销范围全面,保费低,而且报销额度高等等。

我们虽然缴纳了医保,但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。

而且想用医保进行报销,必须是生病住院而且产生了费用,才能够使用医保进行报销。

生病了,住院无法工作,肯定是没有收入来源的,治病花不少钱,而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支,这些费用都不能报销,医保只能报销因疾病产生的费用。

而重疾险不同,如果确诊得了重病,它是可以马上赔付的。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。

如果我们或我们的家人得了重疾、中症,那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧,让我们在这安静的医院里安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险工伤险,因工受伤才能赔偿的险。

我们不是在工作的时候受伤的,且受伤况较为严重,该如何处理?发生了意外事故让我们伤残严重呢?如果在工作中碰到危险,意外身亡。怎么办呢?

若真的遇到了这种时候,且不说工伤险赔还是不赔,就算是可以赔,由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况,指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。

而意外险,可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候,给予一笔保险金。

简单来说,工伤险可以赔付的工伤,意外险可以赔,而且有的意外工伤险赔不了的,意外险同样能赔。

所以我们在工伤险之外,还应该上意外险,使我们的方方面面都能被保障到。

生育险保障不全面

生育险有所欠缺的部分,母婴险可以补上来。划重点:这里说的是“可以”,不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费,还有产假与产假工资给到生产的妈妈。

但是,如果胎儿出生后意外身故,又或者患有先天性疾病的话,是不能通过生育险获得赔付的。

而母婴险的好处,就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。

不过!因为现在医疗技术也是与时俱进了,孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的,甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。有需要的,可以选择补充。


配置商保时需要考虑哪些因素?

配置商保时需要考虑哪些方面?学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。

经济条件:自身收入怎样,就配置等价额度的保险。

需不需要配置保险,配置什么保险,是需要看我们的身份是怎样的。

老人与小孩由于没有经济能力,所以不需要配置寿险。因为老人身体较弱,所以不建议购买重疾险医疗险,因为这样很不划算,一般情况下不配置。

买保险跟买房子一样,社保是毛坯房的话,那么商保就是做装修。

之所以我们都要买毛坯房,是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。然而要装修成什么样子,是简装房,还是精装房,亦或是豪华房,你的需求是怎么样的,那就选择怎么样的。

你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的:)

由此看来:不能根据实际需求来配置保险的行为,就是在耍流氓。

配置商保时,各险种的额度要买多少是一个重要的问题,在这里学姐为大家答疑解惑:

寿险寿险的保额,最小的程度也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为一旦我们因为任何原因身故,导致家庭失去经济收入的话,

无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险意外险因为保费很低(短期的只要一个月几十块),所以我会推荐尽量买到100万,如果你有充足的资金,我会建议你购买长期意外险。

但我并不建议你购买长期,因为对于意外险而言,短期的就够用了,长期的性价比跟短期比较起来,其实没有那么高。

重疾险由于一般的重疾对于治病到养病,到痊愈所要花费的时间大约为3~5年。

在这期间我们没有劳动力就证明我们还无法创造经济收入。

对于重疾险来说,保额越高越好,至少50万。大部分经济状况良好的人可以选择往上加。

医疗险医疗险与意外险相似,保费很低(一年几百块),保额却可以有几百万。

购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的,而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身,所以医疗保险一般买短期的就好。

总体来说,对于绝大多数人而言,社保一定要缴纳,且要做好商保的相应配置。

因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是,就像学姐最开头所说的,想要不买社保商保也不是不行,只要能年入百万就行。

毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题,都要依靠大量的金钱来解决。

我想你应该知道,只要你足够的有钱养活自己,社保自然就没什么用了。

想要充分了解社保知识,光看这篇文章可不够!如果你依旧对社保知识存在疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有全网最全的社保类知识,帮助你充分利用社保福利,省一大笔钱!

以上就是我对 "社保和商保的养老金有区别吗"的图文回答,望采纳!

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章