首页 > 保险 > 社保和商保的区别 > 关于社保和商保的区别

关于社保和商保的区别

时间:2021-07-24 分类:社保和商保的区别

优质回答

学霸说保险-伊程

“学姐,工作时已经配置社会保险了,还需要买商业保险吗?”

“学姐,商业保险我已经买了很多了,我不想再买社保了”

......

学姐的建议是,除非你有很多收入,能让你无忧无虑,除此之外少了社保或者只靠商业保险来获得保障。还是有一定风险的。

这样说是因为社保的一些独特作用,现在的商业保险是不能取代的;当然社保也不是所有问题都能保证,有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。

今天学姐就来跟大家好好讲讲,商保不能替代社保,社保又需要商保补充,其中的原因是什么。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

想一辈子生活在大城市,房子和车子都是必须品。

如果想要在一二线城市买车买房的话,需要连续缴纳社保,并且还需要达到一定的年限才可以。

如果你想买房买车的话,出现中途断缴的情况,或者干脆没缴过,那损失简直无法估计。

你是不想让你的小孩在这里上学了吗?

获得医保的终身保障

医保的好处就是,只要我们在退休前缴纳满25年,可以拥有医保保障的终身享受。

商业重疾险与商业医疗险(包括百万医疗险)虽然保障额度高,保障力度在重疾保障里也算是比较强的,这两个险种十分限制年龄与身体状况。

对于小年轻基本都还好,可像那些年龄超过50岁的人,就要接受保费高且保额降低(二三十万左右)的结果,而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。

等我们成为了老年人,医疗险重疾险不给参保了,到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。

它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期

对于一般商业医疗险和重疾险,它们有30天、90天或180天的等待期。而且在投保之前要先完成健康告知,不符合要求不能参保。

重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总而言之,这就是一件非常难以解决的事情。

于医保呢?当月选择且购买好医疗保险,下个月就可以开始生效并使用了;即使在生病之后依然可以投保;无条件的续保,只要你投保了,国家就能将相应的保障落实到位,不与身体情况挂钩。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时都有规定:如果投保人本身有社保保障的话,那么保费会便宜很多。

也就是说,买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。

这积少成多,四舍五入下来,几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗???

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴对于没有生小孩打算的家庭而言,生育险没有用。

但对于有生小孩需求的家庭而言,社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,不仅提供产假还有产假工资(生育津贴)。

要使用需满足的两个条件是:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。重要的是,上班的人如果买它,就不用自己缴纳保费,意味着,这是免费的!!

免费提供工伤保障对于正在上班的人而言,工伤险可以为我们免费提供,上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法替代的原因,不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容,是因为,它是免费的!!!

总而言之,这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障,就算是商保最多也只有补充无法完全替代。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好,但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。

假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了,我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。

假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担,所导致的种种原因。所以这是相当的不划算,只依靠老金的本金赢利息的话有点困难,那力量太小了,不足以维持我们稳定的生活。

寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时,寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用,并且还有一项就是帮您一次性还清债务。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌,而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录,起付线,封顶线以及报销比例的限制。这意味着:

✦ 住院花太多钱了不能报销;
✦ 要想报销,是需要在起付线跟封顶线的范围内的;
✦ 可以报销的范围是:医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内;
✦ 要是没有在定点医院、定点药店就医,那么费用不报销;要是异地就医,那么报销额度等都会有限制。
一趟合理医疗(意思就是只保证能治好病就行,不去使用那些高端的医疗设备和药物)的大病通过这么一趟限制下来,能够报销的部分往往只有60%~70%。

一旦遇到花费动辄几十上百万疾病,另外,可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等,报销比例会更加低。

市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。

如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难,老了之后参保条件严格,除了这些,他还有报销范围,全面保费低,报销额度高等优点。

有了医保,再购买百万医疗保险,这样即使生病了,也不用太多的担心。

而且想用医保进行报销,必须是生病住院而且产生了费用,才能够使用医保进行报销。

进入医院进行治疗,我们是不能去上班的,因此单位也不会给我们发工资,病好了之后,后期的调理费用,还有平时我们的车贷房贷等等,都是一笔不小的开支,这些疾病外的钱,医保都是不管的。

而购买了重疾险,确诊得了重疾,马上就可以得到赔偿。可以一次性把我们的所有费用都解决。

万一我们家里人生病了,得了重疾或者是中症,有了重疾险就不用考虑金钱的压力,少了后顾之忧,让我们在医院安心地治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险就是工作受伤赔付的保险。

不是因为工作受伤的,发生了其他的意外事故呢?但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢?因工作中发生事故导致死亡了呢?

若真的遇到了这种时候,且不说工伤险赔还是不赔,就算赔得了,在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前,工伤险的一点赔付根本指望不上。

而所谓意外险,就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候,能付给被保人一笔相应的保险金。

简单来讲就是,工伤险能够给予赔付的工伤,意外险也能,不能使用工伤险的意外,也可以走意外险赔付。

所以我们才需要在工伤险之外,再上一层意外险,来兜住我们。

生育险保障不全面

生育险保障不到位的部分,母婴险可以来填补。请注意,这里说的是“可以”,不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费,还有产假与产假工资给到生产的妈妈。

但是,如果出现胎儿出生后意外身故,或者患有先天性疾病这样的情况的话,是不属于生育险保障范畴的。

而母婴险就是,对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。

但是!现在医疗技术也是日新月异,几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查,以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。对新生儿不放心的,可以进行补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时有哪些因素需要考虑到?学姐认为:一看经济条件,二看是否有需求。

经济条件是配置保险重要参考依据,怎样的收入水平就配置怎样的保险。

是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。

老人和小孩不需要配置寿险,因为他们都没有经济能力。老人由于身体较弱,配置重疾险医疗险会相当不划算,最好的结果就是不需要配。

买保险跟买房子一样,社保是毛坯房的话,那么商保就是做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的,所以我们必须买。哪种装修合适,是简装,精装,还是豪华装修,需要根据个人需求来。

你总不能要求一个贫困户装修豪华房:)

意思就是:保险配置要有实际需求作为依据。

配置商保时,各险种的额度要买多少是一个重要的问题,在这里学姐为大家答疑解惑:

寿险覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低要求。

因为一旦我们因为任何原因身故,导致家庭失去经济收入的话,

那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险意外险因为保费很低(短期的只要一个月几十块),100万的话是相对比较理想的,如果资金充足购买长期意外险是一个很好的选择。

因为对于意外险而言,短期的就够用了,没有必要购买长期的,况且长期的性价比其实不高。

重疾险由于一般的重疾对于治病到养病,到痊愈所要花费的时间大约为3~5年。

在这期间我们是没有什么劳动力的, 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。

所以重疾险的保额需要尽量越高越好(一般至少买到50万),如果你有钱,往上加也未尝不可。

医疗险医疗险与意外险很像,不需要高昂的保费(一年几百块),保额能有几百万。

购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的,而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身,所以购买短期的医疗保险比较好。

总体来说,对于绝大多数人而言,社保一定要缴纳,且要做好商保的相应配置。

毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。

但是,就像学姐上文提到的,不想买社保商保也可以,只要你一年的收入能有百万。

毕竟很多事情,就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等,都绕不开一个钱字。

只要足够有钱,社保自然就没什么用了。

想要充分了解社保知识,光看这篇文章可不够!如果你依旧对社保知识存在疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有全网最全的社保类知识,帮助你充分利用社保福利,省一大笔钱!

以上就是我对 "关于社保和商保的区别"的图文回答,望采纳!

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章