社保报销和商保报销的区别

“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”

“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”

......

学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。

原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。

那么利用这篇文章，学姐跟大家讲一讲这其中的原因，社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

大家要想在一个大城市生活一辈子，有两件东西必不可少，那就是房子和车子。

在很多一二线城市里，如果想要买房买车，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。

如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，那简直损失惨重。

你是否还想让自己的小孩在这里上学？

获得医保的终身保障

医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，医保就为我们提供保障终身服务。

市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），关于重疾保障力度方面也比较强，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。

对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，保费就会随之增加，可是保额却是随之降低的（基本只有二三十万），而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。

等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。

可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出

一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。并且健康告知是投保的必经之路，符合要求是参保的必要条件。

想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。总之，就是各种难难难！！！

然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；即使在生病之后依然可以投保；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，不在乎你投保时身体状态如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。

所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。

这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴有小孩的家庭才需要生育保险，如果没有这个打算就不需要生育险。

但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。

对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！

免费提供工伤保障针对上班的群体来说，我们可以通过工伤险获得的是，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，理由是，它不要我们花钱！！！

总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。

您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。

寿险里的最主要作用就是当一个人已失去劳动力的人可以申请办理寿险，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。

保证你的家庭不会因为你这个家庭经济支柱的崩塌而无法生活。

医疗险保障力度不足三目录、起付线、封顶线以其报销比例的限制是医疗险最大的缺点。所以说：

✦ 在住院了的情况下，花费太多钱是不能报销的；

✦ 费用在起付线跟封顶线之间的话，是可以按照比例进行报销的；

✦ 可以报销的范围是：医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内；

✦ 不在定点医院、定点药店就医的不报销；异地就医的报销额度等都会有限制。

如果这么一趟限制下来，那么一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分基本上只有60%~70%。

如果遇到几十上百万的疾病，或者是要用到特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会相对更低一点。

在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。

而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，除了这些，他还有报销范围，全面保费低，报销额度高等优点。

所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。

我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。

在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些疾病外的钱，医保都是不管的。

同时重疾险也是给付制度的保险，确诊即赔。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。

如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，重疾险可以给我们提供保障，让我们在这豪华的医院里，安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险是在工作中受伤才能赔偿的保险。

非在工作中受伤的，怎么处理呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？如果在工作中发生意外身亡了呢？

假如真的面临了这种情况，工伤险能不能赔暂且不说，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。

而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。

简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。

所以我们除开工伤险之外，再选择一份意外险，使我们获得一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险保障不全面，可以用母婴险补充。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。

生育险可以报销我们因生小孩而产生的各种费用，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。

但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，生育险是不负责的。

而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。

不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。

因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。如果不放心，也可以选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些因素？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。

经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。

需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。

有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，一般情况下不配置。

买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。

毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。

让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。

学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：

寿险寿险的保额，怎么样也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，

被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。

意外险意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），100万的话是相对比较理想的，如果你有充足的资金，我会建议你购买长期意外险。

于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，况且长期的性价比其实不高。

重疾险因为一般的重疾在治病到养病，到痊愈这些过程中至少要花3~5年的时间。

在这期间我们是缺乏劳动力的， 相当于这段时间里我们无法生产出经济收入。

重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。

医疗险医疗险和意外险相似，一年的保费很便宜（只需要几百块），保额高达几百万。

购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的，而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身，所以买短期的医疗保险就很不错了。

总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。

原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。

但是，就像学姐最开头所说的，想要不买社保商保也不是不行，只要能年入百万就行。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保报销和商保报销的区别"的图文回答，望采纳！