商保和社保的区别t型图

“学姐，我已经买过社会保险了，再买商业保险是不是多余的呢？”

“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”

......

学姐认为吧，除非至少年入百万，不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。

这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。

现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因，商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。

我们如果要买车买房，在许多一二线城市都有相关的条件，小伙伴们的社保都要连续缴纳才行，一定年限也要达到才能满足要求。

如果你有这方面的需求，却中途断缴或者干脆没缴过的话，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。

你是不想让你的小孩在这里上学了吗？

获得医保的终身保障

医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。

保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险，尽管额度高，关于重疾保障力度方面也比较强，这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。

对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。

等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。

客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待

一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知，不符合要求不能参保。

在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。一句话来说，就是十分的困难。

而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；生病之后也可投保；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，不在乎你投保时身体状态如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。

换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴生育险的作用主要还要保障生小孩的家庭，如果没有生小孩或者没有这个想法，是没有用的。

但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。

对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！

免费提供工伤保障对正在上班的人来讲，利用工伤险，就可以为上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外这些问题保驾护航。

工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，而是在于，它不要钱！！！

总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。

假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。

我们会确保您没有任何的问题。比如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负种种原因这回非常不划算，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。

我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，给予你一笔能帮你一次性还清债务并支撑家庭照常运转三到五年的费用。

它会保证你的家庭不至于因为家庭经济支柱的崩塌，从而一切都挽回不来。

医疗险保障力度不足三目录、起付线、封顶线以其报销比例的限制是医疗险最大的缺点。所以说：

✦ 要是住院了花了太多钱，是不能报销的；

✦ 花费是在起付线跟封顶线之间的话，是可以按照比例进行报销的，

✦ 只要是在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用可以报销；

✦ 不报销不在定点医院、定点药店就医的；会限制异地就医的报销额度。

如果这么一趟限制下来，那么一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分基本上只有60%~70%。

要是遇到了几十上百万的大病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，报销的比例只会相对更低一点。

医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。

虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。

所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。

缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。

生病了，住院无法工作，肯定是没有收入来源的，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些疾病外的钱，医保都是不管的。

给付制的保险有重疾险，确诊即赔。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。

假如自己或者是自己的家人生病了，情况比较严重，重疾险在关键时候给我们提供帮助，让我们能够放心去治病养病了。

工伤险只赔付工伤工伤险就是在工作中意外受伤时给人们帮助的保险

我们并非在工作中受伤的呢？不是因为工作导致伤残，是其他的一些意外的话呢？如果在工作中发生意外身亡了呢？

假如真的面临了这种情况，工伤险能不能赔暂且不说，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。

而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。

总而言之，如果是工伤险能赔的工伤，意外险也是能赔的，同时，意外险也能赔付工伤险无法赔付的意外。

所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。

生育险保障不全面

生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。

生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。

但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，是不能通过生育险获得赔付的。

而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。

不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，以至于结婚前检查遗传风险的夫妻有很多。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。担心有风险的，可以自行选择补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

配置商保时需要考虑哪些方面？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。

经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。

需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。

有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，总而言之，一般不配。

社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。

买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。

贫困户是无法装修豪华房：）

意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。

学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：

寿险寿险的最低保额要求是覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为只要我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，

能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。

意外险意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），所以我会推荐尽量买到100万，有充足的资金购买长期意外险的话，是一件非常不错的事情。

但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。

重疾险由于通常的重疾从治病到养病，到痊愈要花的时间大概要3~5年。

我们如果没有劳动力，就无法创造经济收入。

在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。

医疗险医疗险与意外险很像，一年几百块的保费，可以有几百万的保额。

医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的，而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身，所以购买短期的医疗保险比较好。

总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。

因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。

毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。

只要你手里的钱够了，社保是没有什么太大作用了。

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以上就是我对 "商保和社保的区别t型图"的图文回答，望采纳！