入车险误区

时间:2021-06-11 分类:车险误区

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学霸说保险-静文

在我们添置了新车后，肯定要帮爱车上保险。

但是一些不了解车险的车主因为受销售人员忽悠诱导，于是很多车主认知车险时走进了误区，下面列出了车险的这几个误区，以下内容容很重要，需要提前了解以免出险后出险问题！误区一：12万元以下，交强险都赔相信很多朋友都是这么认为的，觉得这个交强险花了950元，它最多可以赔12万。

然而，强险赔付只涵盖了死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失三种情况。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。同时，开车时哪怕我们保证不撞他人，我们也完全有可能遭遇车祸。

我们可以通过强险对较轻的事故进行赔付，哪天不巧碰到豪车，或者遭遇比较大的损失，那交强险的赔偿金额根本就不能满足我们的需求，不仅要投交强险，商业险也需要投。

误区二：没有必要在保险刚到期就续保

有的人不记得保险到期时间，有的人觉得续保稍晚一些对自己没太大影响，大多数时候，我们遭遇损失，是由这样的侥幸心理造成的。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这个阶段中，要是你不小心撞车了，对方让你拿钱做出赔偿，赔偿金不到12万是成立的，不仅如此所产生的费用由自我承担！此外，投保义务人和侵权人不是同一人的问题，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，如果车主没有投保交强险，假使事故不是车主造成的，与车主无关，不过在交强险12.2万元限额的基础上，车主需与发生事故的驾驶人一块承担连带责任，超出交强险限额的部分不是由其他人来承担责任而是驾驶人。所以及时续保才是对自己更加负责！

误区三：先修理后报销

在部分车主，遇到交通事故时，首先并不是打电话给保险公司进行报案保险，而是先找修理厂，把车修好了再找保险公司报销。很多人往往在这个地方产生误解。这意味着车主对于理赔流程存在一定的误解。记住！出险后，应第一时间找保险公司报案，勘察、定损是保险公司首先会做的事情，然后才会修车，提交单证和赔款是最后一个环节。有一些后果将在不先找保险公司报案，而是先去私自找修理厂的情况下产生：如果出现保险公司鉴定的定损费用少于任务修理费的情况，那么少的钱就需要车子的主人自己来拿了。

如果你的车事实上维修费花费了12万，而保险公司认为只需给10万就可以，剩下这2万元差额就是你的事了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。很多新手车主因为不了解，就根据字面意思，以为自己买了“全险”，车坏了，人伤了，这两种情况都是可以赔的。但客观说并没有真正的“全险”，是你买的险种相对全面罢了，能得到更全面的保障而已。只是15个保险种类的齐全但忽略保额也是不行的，自己还需要为发生的事故支付一定的赔偿金。

譬如，你买的是50万的保额，那么就算出事后计算出的费用为100万，保险公司也只能赔付50万；保险公司会根据相应条款来确定理赔方式和理赔金额，保险条款中规定了赔付的事故范围，在这个保障范围外发生的事故，保险也是不可能赔付的。所以，各位车主们一定要清楚“全险≠全保”。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保的意思是车的实际价值比投保的金额要高，比如新车值50万，但是你比较节俭，所以投保车损险的金额不足50万，这样就会被判定为是不足额投保。保费固然是便宜了不少，如若出了险，汽车毁坏严重的，可能得不到全额赔偿。只能按照当时购买车险的比例赔付部分保费。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，在投保时最好以汽车的购置价格进行投保，虽然保费会高些，但是会有更全的保障和全额的赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？再给汽车投保车险的时候，你想多买一些，认为这样可以多得到赔偿，这种想法是不对的。过多的投保额度是无法给你超额赔偿的。这是错误的，在保险条例当中都会有下面的这些规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

也就是，50万的车，出险了最高也只有50万的赔付，就算你买保险时，投保的额度超过了自己车辆的真正价值，但是出了意外也不能给你更多的钱，因此，保额够用就可以了，不需要浪费更多的钱。

误区七：自己开车的时候小心翼翼。只投保交强险就行了

买车以后一起买车险大家都会这么做。只买交强险是否可行？有一些车主朋友想省下一笔钱，另一部分车主朋友是因为能用到车子的时间比较少。但是不管你基于什么考虑，只买交强险会增加你的风险。交强险是一定要买的，不买不给上路。交强险是赔付受害一方的损失，如果你想用交强险理赔，超过12.2万的部分需要自己负担。你经常能在马路上看到交通事故，交强险处理一些小的事故还是没有问题的，但是一旦发生了人员伤亡，那交强险就远远不够解决问题了，这时候就需要商业车险来补充了。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。发生事故后，需要车主承担的部分费用除了免赔险外其他都可以进行报销。车险可以只买交强险吗？毫无疑问，你可以只买交强险一种，这种风险隐患主要体现在意外发生时，你不能获得更多更全面的保障。所以在这给大家一点建议，那就是将商业车险和交强险进行合理的搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

当然，有少部分的车主会想，既然已经都买了保险，那还用去在意是不是自己的车吗？亦或是对方的车，无论引致什么损失保险公司都要理赔。不论什么情况下，保险都会赔付，车主的这种理解是完全错误的！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

同时有权向侵权人追偿，而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿。