保险公司车险理赔的坑

时间:2021-06-09 分类:车险误区

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学霸说保险-希阳

当我们配置了新车，给爱车买保险那是自然的。

然而有时，车险在市场上并没有被很多人深入了解，销售员利用这点误导车主，进而导致你对车险存在很大的误区，以下是人们在不了解车险时会产生的误解，如果不想在出险后发现被坑，一定认真阅读以下内容！误区一：12万元以下，交强险都赔交强险交了950元，好多小伙伴们都以为最高赔付金额可达12万。

实际上，强险的保险公司只认为死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失这几种情况应该被赔付。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。然而，哪怕我们自己开车时注意交通安全，被别人撞到也是可能的。

交强险只是为了解决轻微受伤等小问题，但是如果哪天倒霉碰到豪车，或者是其他的一些情况，那损失交强险根本就赔偿不了，除了交强险，商业车险也有必要投保。

误区二：保险到期后隔上几天续保也没有关系

很大一部分车主未记住车险续保时间，更有车主觉得只要不出意外，晚续保也没事，有以上侥幸心理是人们会遭受损失的重要原因。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，在这段时间内,若是不幸你发生了交通事故，对方让你拿出12万元作出赔偿，这个金额是成立的，这部分所产生的费用不能由别人来负责！此外，投保义务人和侵权人不是同一人的情况下，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，哪怕是车主没有投保交强险，就算这个交通事故的驾驶人不是车主，车主与之没有任何关系，不过在交强险12.2万元限额的基础上，车主需与发生事故的驾驶人一块承担连带责任，驾驶人才是超出交强险限额部分的主要负责人。我们可以看到，及时续保是很重要的！

误区三：先修理后报销

当遇到了交通事故的时候，有很多车主，他们的第一反应，都不是给保险公司打电话报案，而是先把车开到修理厂修车，然后再让保险公司承担费用。这是一种很普遍的错误操作。这种现象说明了车主对理赔流程并不是很清楚。记住！出险后，应第一时间找保险公司报案，首先保险公司会派人去现场勘查、定损，而后才能去修车，提交单证和赔款是放在最后的。自己先去找修理厂修车，还没有先向保险公司报案，这种做法会引发下列后果：车主自行承担保险公司任务修理费高出定损费用的那一部分。

比如说，你将车修好了，修理厂给你的单据是12万元，但是保险公司的人来定损，觉得只需要10万元就可以修好，这就是说2万元的差额需要你自己来付。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。很多刚买车的朋友对这个不是很明白，他们从字面意思理解认为自己买了“全险 ”不论车坏了还是人伤了，都可以赔。但其实哪里有真正的“全险”？只是你购买的险种相对全面，能有更多的保障给到你而已。如果保额没有买足，即便买齐了15个险种，自己还需要为发生的事故支付一定的赔偿金。

譬如，你买的是50万的保额，那么就算出事后计算出的费用为100万，保险公司也只能赔付50万；理赔过程如何操作，以及理赔金额如何确定，这个要看相关的保险条例的规定，保险公司只会赔付在保险保障范围内发生的事故，至于范围外的事故，这也就意味着不能要求赔付了。总的来说一句话，“全险”不等同于“全保”。

误区五：为了省钱，不足额投保

如果投保金额低于被投保的车，这就叫做不足额投保。举个例子，新车买来50万，但是你比较节俭，所以投保车损险的金额不足50万，这就会出现不足额投保的情况。虽然保费确实少了一些，万一出了险，招致汽车毁坏较严重的，将可能无法拿到全额赔偿。根据当时购买车险的比例，投保者可以得到部分的赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，建议投保者首先以汽车的购置价格进行投保，虽说保费会高些，但是保障比较全，而且也能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？如果你是觉得超额投保，出险的时候可以获得保险公司高额赔付，那你就错了。超过正常额度的保费，并不能在你发生意外时让你拥有更多的赔偿。这样理解显然有不当之处，保险条款当中会包含下面这个规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

应该这么说，你买的车子只值50万，那么赔偿最多也只有50万。你买保险的时候，就算投保的金额超过了车辆的实际价值，赔付时也不能多给你钱，所以呢，就不需要格外花其他的钱了，购买保险的保额够用就行了。

误区七：开车的过程中小心一点，那么只买交强险就足够了

买车的时候连带的把车险也买了，是一件很正常的事情。只买交强险是否可行？部分车主想节省一笔开销，还有些车主是因为平时不怎么开车。但是不管基于哪个理由，只买交强险风险太大了。交强险购买与否决定了车主是否能正常上路。如果你发生了交通事故，那么可以用交强险理赔受害一方的损失，赔偿只有12.2万。现在交通事故屡见不鲜，交强险处理一些小的事故还是没有问题的，但是一旦发生了人员伤亡，那交强险就远远不够解决问题了，那就需要另外购买一些商业车险来帮忙。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。事故一旦产生，需要车主支付的那一部分除了免赔险都可以通过相关保险部门进行报销车险可以只买交强险吗？这肯定可以啦但是如果你不幸发生了事故，你就必须承担不能获得全面保障的风险了。因而建议，最好的购买方式就是把商业车险与交强险合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

有部分车主认为，自己买了保险，就不用去管是不是自己的车。或是他人的车，但凡出现任何损失保险公司都会理赔。这简直是车主们对于保险误解的重灾区！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

向侵权人进行索赔，这是应有的权利，但是因为存在违法情节所以第三者责任险会拒绝赔偿。