商保和社保的倒三角图区别

“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”

“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”

......

学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。

其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。

那么利用这篇文章，学姐跟大家讲一讲这其中的原因，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。

许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。

要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，那简直损失惨重。

你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？

获得医保的终身保障

医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。

商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，重疾的保障力度非常强，这两个险种十分限制年龄与身体状况。

年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。

等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。

优势是可带病投保、无条件续保且不需要等待

一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。进行健康告知是投保的第一步，不符合要求不能参保。

想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。换言之，就是十分的艰难。

那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，甭管身体情况怎么样。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。

换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。

我们要是积少成多，四舍五入就可以用这些钱换一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴有小孩的家庭才需要生育保险，如果没有这个打算就不需要生育险。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。

要使用需满足的两个条件是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！

免费提供工伤保障工伤险给予了上班一族的人们，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以有工伤险无法替代这种说法，不是说工伤险能保的范围比商业意外险大，理由是，它不要我们花钱！！！

总之，这些很有力又很便宜的保障都是社保提供给我们的，也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然拥有超高性价比和回报率，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。

我们一般前提是缴纳满15年，假如您未缴纳满15年或有其他原因，我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。

假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，只靠着那点老金的本金与利息生活的话，这根本就解决不了生活问题。

而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。

寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。

医疗险保障力度不足医疗都有它的不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 在住院了的情况下，花费太多钱是不能报销的；

✦ 要想报销，是需要在起付线跟封顶线的范围内的；

✦ 在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用才能报销；

✦ 不在定点医院、定点药店就医的不报销；异地就医的报销额度等都会有限制。

有这么一趟限制，一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病基本上只能报销60%~70%。

万一遇到了动辄几十上百万的疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销费用的比例会更加低。

医保对重疾中症保障力度不高。

如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。

我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。

医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。

生病了，住院无法工作，肯定是没有收入来源的，我们在医院把病治好了，回家还需要调理一段时间，也需要开支，家里还有其他的一些车贷，房贷也需要资金的支出，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。

而重疾险不同，如果确诊得了重病，它是可以马上赔付的。可以一次性把我们的所有费用都解决。

像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险就是工作受伤赔付的保险。

非在工作中受伤的，怎么处理呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？如果我们因工伤而身故呢？

如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。

而意外险，可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时，作为被保人强有力的后盾，给予其一笔保险金。

简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。

所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。

生育险保障不全面

生育险保障不全面，可以用母婴险补充。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。

不过，如果发生胎儿出生后意外身故，或是患有先天性疾病这种状况的话，生育险是不负责的。

而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。

但是！随着现在医疗技术的不断发展，孕妇一般在生育之前都会做很多检查，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。

因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。如果不放心，也可以选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时有哪些问题需要我们思考？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。

经济条件是指，需要根据自身收入，来配置相应额度的保险。

是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。

由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，所以一般也不需要配。

把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。

大家都要买毛坯房，因为它可以为我们提供最基本的生活环境。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。

让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）

意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。

学姐在这里简单告诉大家，配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理：

寿险覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低要求。

如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，

那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。

意外险意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），100万的话是相对比较理想的，如果你有充足的资金的话，可以想想入手长期意外险。

因为对于意外险而言，短期的就够用了，没有必要购买长期的，长期而言，确实性价比没有短期高。

重疾险由于通常的重疾从治病到养病，到痊愈要花的时间大概要3~5年。

在这段时光里我们的劳动能力很低 ， 这也代表着这段时间里我们失去了经济收入。

重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。如果自己的经济允许，我们是可以选择加的。

医疗险医疗险与意外险很像，不需要高昂的保费（一年几百块），保额能有几百万。

购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以医疗保险不需要买长期的。

总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度，是一定要缴纳的，且在商保方面也要做好相应的配置。

因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。

但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。

社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "商保和社保的倒三角图区别"的图文回答，望采纳！