一张图说明商保和社保的区别

“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”

“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”

......

学姐认为吧，除非至少年入百万，不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。

其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。

在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。

如果你们要想在一二线城市买车买房，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。

假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。

你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？

获得医保的终身保障

医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，我们就可以享有终身的医保保障。

商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。

年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接失去参保的机会。

等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。

可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。健康告知是投保之前必须要做的一件事情，符合条件才可以参保。

参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。简言之，这是难上加难的事。

对于医保而言呢？本月交付了医疗保险，下个月就开始生效了；而且不论生病与否，它都能投保；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，不与身体情况挂钩。

缴纳社保可以让商保保费更低

在投保时，很多商保规定：如果投保人有社会保障的话，其商保保费会便宜很多。

也就是说，买社保还能在你配置商保时，提供一个打折优惠。

如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴生育险的作用主要还要保障生小孩的家庭，如果没有生小孩或者没有这个想法，是没有用的。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能为女士提供产假与产假工资（生育津贴）。

只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！

免费提供工伤保障是正在上班的群体的话，可免费获得工伤险提供的，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，而是在于，它不要钱！！！

总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，也都是商保只能补充无法替代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险确实有着高性价比和高回报率，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。

假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。

假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。

寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，给予你一笔能帮你一次性还清债务并支撑家庭照常运转三到五年的费用。

如若您家里的经济支柱，到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。

医疗险保障力度不足在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 不能报销的原因可能是住院了花太多钱；

✦ 花费是在起付线跟封顶线之间的话，是可以按照比例进行报销的，

✦ 在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用才能报销；

✦ 没有去定点医院、定点药店就医不报销；异地就医报销额度会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病能够报销大概只有60%~70%。

要是遇到了几十上百万的大病，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，报销费用的比例会更加低。

医保对重疾中症保障力度不高。

百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。

要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。

除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。

生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。

缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。我们所花费的费用和以及造成的损失，以及后续的治疗的费用可以一次性给予。

如果我们或我们的家人得了重疾、中症，有了重疾险，花再多钱也不会担心，让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险就是工作受伤赔付的保险。

如果我们不是在工作中受伤的呢？不是因为工作导致伤残，是其他的一些意外的话呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？

要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。

而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。

很简单，工伤险赔付得了的工伤，意外险一样赔付得了，同时，意外险也能赔付工伤险无法赔付的意外。

所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。

生育险保障不全面

生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。

生育险负责了我们在生育中的花费，还能给予生产的妈妈产假与产假工资。

但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，是不能通过生育险获得赔付的。

而母婴险的用处，就是用于减轻胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这类风险的。

但是！随着现在医疗技术的不断发展，孕妇一般在生育之前都会做很多检查，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。

因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。所以觉得有必要的，可以自己选择补充。

社保和商保的区别-99

配置商保时需要考虑哪些因素？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。

经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。

我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。

老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，所以一般也不需要配。

社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。

买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。

你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）

综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。

配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理呢？学姐在这里简单地和大家分析：

寿险如果无法覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额，寿险的保额就不够了。

因为只要我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，

保证家庭不会被债务责任拖垮是我们最后的底线。

意外险意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），100万的话是相对比较理想的，在资金充足的情况下，购买长期意外险是一个不错的选择。

但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。

重疾险由于一般的重疾从治病到养病，到痊愈怎么也得3~5年。

在这时候我们的劳动能力下降，也就意味着这段时间里我们无法赚取经济收入。

在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。

医疗险医疗险与意外险相似，保费很低（一年几百块），保额却可以有几百万。

通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以医疗保险就只要买短期的就好了。

总之，对于绝大多数人而言，社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。

因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是，就像学姐上文提到的，不想买社保商保也可以，只要你一年的收入能有百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "一张图说明商保和社保的区别"的图文回答，望采纳！