人保的车险电子保单有坑吗

时间:2021-06-11 分类:车险误区

优质回答

学霸说保险-肖恩

当我们配置了新车，给爱车买保险那是自然的。

但是很多车主对车险产品不了解，加上销售人员的忽悠，于是很多车主认知车险时走进了误区，关于车险有几个大多数人都会进入的误区，请对这些内容充分理解，不要在出险后才后悔！误区一：12万元以下，交强险都赔许多人以为交强险交了950元赔付最高可达12万。

其实，如果产生了除死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失之外的的费用，交强险是不赔付的。而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。实际开车过程中，也许我们不会撞到别人，我们也完全有可能遭遇车祸。

如果车没有受很大的伤，可以用强险出险将损失降到最低，哪天不巧碰到豪车，或者遭遇比较大的损失，赔偿的金额是交强险所承受不了的，商业险也是需要投的，不仅要投交强险。

误区二：保险到期后不着急续保

不少车主忘记车险续保时间，也有些车主认为晚几天续保没关系，很多时候，侥幸心理会给我们带来很大的麻烦。我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。也就是说，这段时间里要是很不幸，你遇到了交通事故。当事人让你拿12万元以下的钱作为赔偿，这部分费用是成立的，不仅如此所产生的费用由自我承担！此外，投保义务人是一个人，而侵权人是另一个人的情况下，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

也就是说，车主如果没有投保交强险，就算这个交通事故的驾驶人不是车主，车主与之没有任何关系，在交强险12.2万元的限额范围以内，车主需要同驾驶人一并担责，不仅限额内而且超出交强险限额的部分都应是驾驶人承担责任。所以，一再提醒各位朋友，一定要及时续保，不要拖着！

误区三：先修理后报销

有的车主，遇到事故，第一反应不是打电话给保险公司报案，是马上先去修配厂让修配厂把车修好，然后再让保险公司报销费用。这是经常可以看见的错误做法之一。这侧面反应了很多车主对于理赔流程其实是不了解的。发生事故之后，我们首先要做的就是先联系保险公司进行报案，首先保险公司会派人去现场勘查、定损，而后才能去修车，提交单证和赔款是放在最后的。发生事故不先找保险公司而是直接自己找了一家修配厂，将承担以下后果：任务修理费如果保险公司定的高出了定损的费用，那么高出多少车主要自己支付多少。

如果你的车事实上维修费花费了12万，而保险公司认为只需给10万就可以，那么这2万元的差额就需要你自己给了。误区四：全险≠全保所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。不少车主还是生手，因为对这个了解甚少，只是根据字面的意思自己理解就认为自己买了”全险“不用说车坏了还是人伤了，都能赔。但老实说没有真正“全险”，只是你买的险种相对全面，提供给你的保障更丰富而已。即便你买的保险完整包含了15个险种，若是保额没有缴纳足够金额的话，自己还需要为发生的事故支付一定的赔偿金。

假如说，你投保的是50万保额，发生车祸需要100万，保险公司最多也只能赔付50万，剩下的费用需要你自己额外支付；理赔方式和金额需要根据具体条款来确定，有些事故情况属于保险除外责任，并不在保障范围内，保险也是不可能赔付的。因此，车主们不要以为投了“全险”就可以得到“全保”了。

误区五：为了省钱，不足额投保

不足额投保的意思是车的实际价值比投保的金额要高，比如新车值50万，但是为了省钱，你只投保了20万保额的车损险，这种就会被归结为是不足额投保的情况。尽管保险花费不用那么多，但要是出了险，导致汽车严重破损，那么是无法全额赔偿的。只能按照当时购买车险的比例进行赔付。陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，在投保时最优的选择是以汽车的购置价格进行投保，投保者的保费越高，那么投保者的保障越全，而且也能得到全额赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？买保险的时候，如果你想超过正常额度的投保，希望在出事以后能够得到额外的赔付，那么你就错了。想要通过超过额度投保的方式来得到超额的赔偿是不可以的。这是不对的，众多保险条款当中，一般都会有下面这样的一些规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

这么讲你就懂了：价值50万的车子发生了事故，能得到的赔偿最高也是50万。你买保险的时候，就算投保的金额超过了车辆的实际价值，赔付时也不能多给你钱，所以，保额足额就好，没必要浪费太多的钱。

误区七：自己认真开车，光买交强险就够了

许多的车主朋友有了车时买车险也成了很平常的事情。不过应该有很多人心里都有一个疑问：只买交强险行吗？有的车主只是想省钱，但是还有的车主因为平时能开车的机会比较少。但是不管是出于什么原因，只购买交强险需要自己承担更大的风险。如果你不买交强险，那么你就不能正常开车。发生事故出险时，交强险只管受害方，如果你想用交强险理赔，超过12.2万的部分需要自己负担。现在车辆拥挤，交通复杂，事故发生的概率越来越高，考虑使用交强险的情况一般发生在小碰撞的时候，但是一旦发生了人员伤亡，那交强险就远远不够解决问题了，这时候就需要商业车险来补充了。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。车主可以通过保险公司报销一些在事故中需要承担的那部分费用，当然要除去免赔险这个部分。车险可以只买交强险吗？毫无疑问，你可以只买交强险一种，但是风险比较大，一旦发生意外是没有更多更全面的保障的。在这里就建议，最好把商业车险和交强险进行合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

在有点车主心里，就以为自己投保的保险是全面的，不用去在意到底是不是自己的车。或是对方的车，不管产生什么损失保险公司都需要理赔。这样的理解，完全是车主们对保险的错误印象！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

同时有权向侵权人追偿，而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿。