商保和社保的区别漏斗图

“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”

“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”

......

学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。

原因很简单：社保的一些功能，是商保完全替代不了的；社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。

在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。

在很多一二线城市里，如果想要买房买车，那么我们必须要连续缴纳社保，还要达到一定年限。

如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，那简直损失惨重。

你还想不想让自己的小孩在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，医保就为我们提供保障终身服务。

虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，重疾的保障力度方面做的很不错，这两个险种十分限制年龄与身体状况。

对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，保费就会随之增加，可是保额却是随之降低的（基本只有二三十万），而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。

等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。

它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期

于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。而且在投保之前要先完成健康告知，符合要求是参保的必要条件。

参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。总之，就是各种难难难！！！

而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；并且就算生病了，一样也可以投保；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，不要求投保时的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。

所以说，在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。

我们要是积少成多，四舍五入就可以用这些钱换一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴针对有小孩子的家庭推荐生育险，否则是没有必要的。

社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，不仅提供产假还有产假工资（生育津贴）。

关于使用作出的要求是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键是，对于上班的人而言，它不需要个人缴纳保费，也就是说，免费！！

免费提供工伤保障对于正在上班的人而言，工伤险可以为我们免费提供，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，而是因为，它免费！！！

总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然拥有超高性价比和回报率，这种情况是必须在您退休前缴纳满15年才可以。

您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。

我们会觉得很不划算，而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。

寿险里的最主要作用就是当一个人已失去劳动力的人可以申请办理寿险，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。

前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。

医疗险保障力度不足医疗都有它的不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 住院花太多钱了不能报销；

✦ 如果费用是在起付线跟封顶线之间，那么可以按比例报销；

✦ 如果是医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，那么是可以报销的；

✦ 不在定点医院、定点药店就医的不报销；异地就医的报销额度等都会有限制。

有这么一趟限制，一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病基本上只能报销60%~70%。

一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会更低。

也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。

而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，不过它有报销范围，全面保费低，报销额度高等很多优点。

因此我们在医保的基础上，才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。

缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。

治病期间不能工作导致的经济损失，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。

而重疾险属于给付制，确诊即赔。我们所花费的费用和以及造成的损失，以及后续的治疗的费用可以一次性给予。

假如家里人得了重疾，或者中症，重疾险可以给我们提供保障，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险是在工作中受伤才能赔偿的保险。

如果我们不是在工作中受伤的呢？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？如果我们因工伤而身故呢？

如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。

当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。

总而言之，如果是工伤险能赔的工伤，意外险也是能赔的，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。

所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。

生育险保障不全面

生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。请注意，“需要”不是这里的重点，“可以”才是。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。

生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。

但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，生育险是不保的。

而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。

但是！随着现在医疗技术的不断发展，孕妇一般在生育之前都会做很多检查，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。对新生儿不放心的，可以进行补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐认为：一看经济条件，二看是否有需求。

何为经济条件，就是根据自身收入来配置相应额度的保险。

不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。

由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，因此配置的话也不需要。

买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，那就要看个人需求了。

你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。

学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：

寿险寿险的保额，怎么样也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，

能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。

意外险买到100万的意外险的并不能算多的，如果资金充足购买长期意外险是一个很好的选择。

然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，况且长期的性价比其实不高。

重疾险由于一般的重疾对于治病到养病，到痊愈所要花费的时间大约为3~5年。

在这时候我们的劳动能力下降，也就意味着这段时间里我们无法赚取经济收入。

对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。大部分经济状况良好的人可以选择往上加。

医疗险医疗险与意外险差不多，保费不高（一年几百块），却可以享有几百万的保额。

一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以购买短期的医疗保险比较好。

总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度，是一定要缴纳的，且在商保方面也要做好相应的配置。

因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。

但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。

我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "商保和社保的区别漏斗图"的图文回答，望采纳！